La gestión patrimonial es una industria con reglas y tradiciones establecidas. Por ejemplo, uno de los primeros bancos privados que prestó servicios de gestión de activos, el británico Coutts, funciona desde 1692.

Sin embargo, últimamente incluso esta industria conservadora está experimentando cambios significativos. El trabajo de los gestores de activos se complementa con tecnologías, en particular la IA. Varios procesos están automatizados; se vuelven más rápidos y estandarizados. Incluso ahora, generativo
La IA le permite crear "copilotos" para los consultores financieros: las tareas rutinarias, pero que requieren mucho tiempo, como abrir cuentas, verificar documentos legales, etc., están automatizadas.

La industria fintech y su rama de inversión en tecnología patrimonial están ganando impulso rápidamente. Según FT Partners, en junio de 2023, más de cuatro billones de dólares estaban bajo gestión de soluciones tecnológicas (mediante plataformas de inversión y roboadvising).
Como en muchos mercados, en el campo de la gestión patrimonial, la pregunta se volvió relevante: ¿con qué rapidez los robots reemplazarán a los humanos?

Sin embargo, no todo es tan lineal en la gestión del capital. El mercado cambia no tanto por la tecnología, sino por las nuevas solicitudes y necesidades del público objetivo. Además, son estas nuevas solicitudes las que impulsan la tecnología del mercado financiero. Conciencia
del retrato actual del público objetivo (propietarios de capital) y sus necesidades permite predecir hacia dónde se moverá la gestión patrimonial.

¿Quiénes son los ricos modernos y qué quieren?

Para empezar, conviene entender quiénes son los principales representantes del público objetivo. Los autores del Capgemini World Wealth Report Series 2023 distinguen varias categorías principales de personas ricas según el tamaño de su capital: Alto
Patrimonio neto (entre 1 y 5 millones de dólares), patrimonio neto muy alto (entre 5 y 30 millones de dólares), patrimonio neto ultraalto (más de 30 millones de dólares).

Recientemente, tuve en mis manos un interesante estudio “DEFINIENDO UNA NUEVA HISTORIA DE ESTILO DE VIDA Y POSICIONAMIENTO DEL ECOSISTEMA U/HNW” de la empresa Ten Lifestyle Group, dedicado a describir el retrato y las solicitudes actuales de las categorías VHNW y UHNW.

Los representantes de estas categorías son principalmente empresarios, cuya edad media es de 65.4 años y su capital es de unos 77.7 millones de dólares. El 85 % de estas personas ha ganado dinero por su cuenta; y para ellos la cuestión de transmitir la herencia
a sus familias era ahora pertinente. Los autores del estudio señalan: cuanto mayor es la fortuna de un empresario, más fuerte es su deseo de transmitir su herencia y menos preparados moralmente están para ello. Para el 53% de los ricos encuestados, garantizar el bienestar
de sus familias es la motivación más importante. Al mismo tiempo, el 73% busca activamente formas seguras de preservar y transmitir su riqueza a la próxima generación.

Aumento de la alfabetización digital

Los UHNW invierten en diversas clases de activos, al tiempo que mantienen carteras de inversión complejas y diversificadas. Están activamente interesados ​​en la industria de las tecnologías modernas, no sólo como inversores en empresas tecnológicas, sino también como consumidores de servicios fintech.

El 89 % de las personas ricas encuestadas por los autores del estudio admitieron que pasan al menos tres horas de tiempo personal en línea todos los días. Los UHNW tienen un alto nivel de alfabetización digital y están interesados ​​en diversas innovaciones en el campo de la tecnología patrimonial.
Según la empresa británica 11FS, para finales de 2024, hasta el 25% del proceso de gestión de activos se realizará a través de aplicaciones. Hoy en día, las empresas que ofrecen servicios de gestión patrimonial ya han intensificado la cooperación con los desarrolladores de este tipo de aplicaciones.
con el fin de satisfacer las solicitudes de los clientes de digitalización del proceso de inversión. Algunas aplicaciones permiten a los inversores acceder a las mejores ofertas de inversión de una red de socios formada por un gran número de gestores de activos de diversas empresas, así como
cubrir las necesidades relacionadas con servicios de fideicomiso, residencia fiscal, planificación sucesoria y recibir apoyo legal para transacciones individuales.

La tendencia hacia la digitalización del estilo de vida

Los intereses de los muy ricos van mucho más allá de la inversión y las finanzas clásicas. Según una investigación de Ten Lifestyle Group, cada vez más personas con patrimonio neto ultraalto buscan lugares y condiciones seguros para ellos y sus familias debido a
a una gran turbulencia e incertidumbre en el mundo. Esto implica mudarse, establecerse en nuevas ciudades e incluso en nuevos continentes, comprar bienes inmuebles, organizar la educación y el ocio, una integración rápida y armoniosa en las comunidades locales de personas con iguales riquezas,
valores e intereses, etc.

Para UHNW, es importante que la gestión de estos procesos, así como la ejecución de transacciones financieras, sea cómoda y rápida; idealmente, se pueda reducir a unos pocos clics en una aplicación móvil. Actualmente, los productos que satisfacen parcialmente
estas solicitudes ya se están desarrollando. Entre ellas se encuentran aplicaciones que permiten al cliente gestionar sus pagos y utilizar los servicios de un conserje virtual, realizar pagos sin efectivo a pesar de límites y restricciones, acceder a eventos de élite en nuevas ciudades,
planificar viajes, invertir en arte y artículos de lujo.

Por cierto, un toque importante en el retrato del cliente moderno de Wealth Management es el crecimiento activo de la demanda en el mercado de artículos de lujo: en 2023 alcanzó 1.5 billones de euros, un 13% más que en 2022. Más de una cuarta parte de los ricos
encuestados por Ten Lifestyle Group nombraron esta categoría de inversiones como una de sus prioridades. Es interesante que el 40% de las ventas mundiales de bienes del segmento de lujo correspondan a sólo el 2% de los ricos.

Casi uno de cada dos UHNW colecciona arte. La digitalización también ha afectado este proceso. En particular, la casa de subastas Sotheby`s está trabajando activamente para mejorar su aplicación, que permite al cliente seguir las subastas y los lotes y realizar pujas en tiempo real.
y realizar pagos en línea.

“El dinero grita, la riqueza susurra”, subrayan los autores del Ten Lifestyle Group. Mientras los millonarios siguen haciendo alarde de riqueza, marcas y diversos atributos de la vida de lujo, los multimillonarios y multimillonarios ultraricos gravitan hacia el silencio, la protección
de datos personales, una amplia gama de servicios en el campo de la ciberseguridad, un enfoque individual en todo y comunicación exclusivamente en comunidades cerradas.

En el contexto del desarrollo tecnológico, su principal petición es la máxima digitalización no sólo de la gestión patrimonial, sino también de la organización de la vida y del mantenimiento al alcance de su patrimonio. Estos varían desde procedimientos elementales hasta procedimientos complejos y de múltiples componentes.
acciones que requieren una comprensión profunda de las necesidades individuales de un cliente en particular. A pesar de las múltiples soluciones tecnológicas en este ámbito, muchas de ellas fracasan porque cubren sólo una parte del espectro de necesidades del público objetivo.

En última instancia, el ganador será aquel que pueda construir un ecosistema donde la gestión patrimonial y el estilo de vida se entrelazan, creando una sinergia entre el bienestar financiero y la calidad de vida. 

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