Si bien las crisis globales nunca son bienvenidas, tienden a obligar a las personas a encontrar soluciones a desafíos cruciales.
Después de la crisis financiera de 2008, por ejemplo, el interés en la inversión de impacto creció. La crisis de COVID-19 ha demostrado aún más la necesidad de cooperación a través de estrategias de inversión impulsadas tanto por valores y ética como por ganancias.
Desde que comenzó la pandemia a principios de 2020, hemos visto un aumento en la cantidad de empresas que crean equipos ESG dedicados, según el cabeza de la Institución Financiera de Desarrollo de JP Morgan. Y los inversores institucionales están lanzando más fondos de inversión centrados en el impacto para cumplir los Objetivos de Desarrollo Sostenible de la ONU.
Más de $ 715B de los activos bajo gestión ahora están comprometidos con la inversión de impacto. Este es un cambio de paradigma que está remodelando el futuro de la inversión. Es por eso que existe un ajuste natural entre la inversión de impacto y DeFi, lo que, por supuesto, no solo ha trastocado el orden tradicional en las finanzas. También proporciona a los inversores de impacto una poderosa herramienta para realizar un seguimiento del rendimiento.
DeFi ha permitido que cualquier persona con Internet y una billetera digital obtenga un ingreso pasivo.
La idea detrás de la inversión de impacto es sencilla: invierte su dinero para impulsar cambios positivos en el medio ambiente, los derechos humanos, las prácticas laborales y la igualdad. La expectativa es que genere rendimientos financieros sobre su capital, o al menos, su capital sea devuelto.
Pero a menudo se cuestiona el verdadero impacto de la inversión de impacto. Muchos inversores creen que hacer el bien es una compensación entre el rendimiento social y ambiental y el rendimiento financiero ajustado al riesgo.
Como resultado, las empresas sociales a menudo se enfrentan a un mayor escrutinio, y los inversores analizan el rendimiento hasta el último dólar.
Ahí es donde entra DeFi. Impulsados por líderes innovadores, los proyectos de finanzas descentralizadas ya están llevando la eficiencia de la inversión de impacto a un nuevo nivel.
DeFi podría ser nuestro boleto más poderoso para salir de la pobreza
El año pasado, millones de personas en todo el mundo descubrieron cómo la tecnología blockchain está reduciendo las barreras de acceso a la generación de riqueza, ayudando a las personas a acceder a las finanzas de una manera que nunca antes habían podido.
A medida que las NFT se convirtieron en el 'palabra del año', acumulando un total de $ 14.1B durante el último año, frente a los $65 millones del año anterior, artistas en los países en desarrollo utilizaron NFT para obtener un ingreso de tiempo completo. Y jugar para ganar juegos ayudó a los aldeanos a salir de los ciclos de pobreza. Las monedas de meme convirtieron a los adolescentes en millonarios.
Más allá de simplemente tener y comerciar, DeFi ha permitido que cualquier persona con Internet y una billetera digital obtenga un ingreso pasivo: una herramienta de generación de riqueza tradicionalmente limitada a aquellos que ya tienen el privilegio de poseer riqueza, para obtener rendimiento, ayudando a millones a liberarse de la esclavitud financiera. y acceder a activos antiinflacionarios.
Esto se convirtió en una herramienta fundamental para la supervivencia en países como Argentina o El Salvador que sufrían la caída del peso.
El poder de la tokenómica y las economías de incentivos de DeFi introdujeron una nueva herramienta que está atrayendo a más personas y, en consecuencia, a más liquidez a los grupos de generación de riqueza. Al recompensar a los poseedores de criptomonedas por participar y participar en ecosistemas económicos, las personas no solo pueden invertir y ver crecer una empresa, sino que también pueden acceder a un rendimiento adicional por su participación en la participación, con tasas de retorno nunca antes vistas en las finanzas tradicionales.
Conectando DeFi con el mundo real de la inversión de impacto
Y en DeFi, las tasas de retorno pueden ser más altas que los proyectos tradicionales de inversión de impacto porque está abriendo la inversión a un grupo descentralizado de inversores donde cualquiera puede optar por bloquear activos digitales como una forma de obtener APY.
Esta se ha convertido en la receta perfecta para el éxito con la inversión de impacto.
Entonces, ¿cómo superamos el desafío de incentivar a más personas a hacer el bien con su dinero? Realice inversiones de impacto en la cadena de bloques. Con la poderosa tokenómica de DeFi, los inversores ya no tienen que sacrificar a) el impacto ob) las recompensas financieras. Pueden lograr ambos.
El valor en DeFi es que puede invertir fácilmente en un proyecto que está funcionando bien, y al apostar el token nativo del proyecto, está brindando mayor liquidez y rendimiento tanto al proyecto como a su propia cartera.
El modelo tokenómico de un proyecto de infraestructura blockchain o una solución L2 puede existir de la misma manera que un proyecto de inversión de impacto. Excepto que, en el otro extremo del contrato inteligente, hay personas reales y proyectos de empresas sociales en la cadena de suministro.
Tenemos el poder de construir sistemas más justos y eficientes para los agricultores no bancarizados de todo el mundo gracias al poder de DeFi, los préstamos colectivos y la construcción de cadenas de suministro sostenibles donde los agricultores ya no son el eslabón más débil.
En nuestro caso, estos agricultores están en México, Brasil y Honduras. Los criptoinversionistas en este modelo tienen dos opciones: pueden simplemente prestar una moneda estable para obtener un rendimiento constante y modesto (pero aún más alto que la mayoría de los bancos tradicionales) al 8 % APY, o pueden optar por apostar el token nativo para obtener un mayor rendimiento bloqueando sus fondos en un grupo de garantía colectiva.
Los agricultores no bancarizados tienen acceso a nuevas herramientas de financiación y pueden producir más volumen y mejorar la calidad de sus cultivos.
Ambas opciones activan la provisión de capital para varios proyectos agrícolas para ayudar a los pequeños agricultores a generar nuevos negocios e ingresos. Los fondos de los prestamistas (también conocidos como interesados o comerciantes) bloquean los activos en un contrato inteligente de préstamos colectivos hasta que se alcanza el monto acordado y luego se liberan automáticamente a la cuenta de la cooperativa de agricultores. Esto también permite a los agricultores planificar y proyectar mejor sus trabajos y gastos de la tierra, en lugar de calcular cuánto pueden cosechar y vender.
Finalmente, esto ha abierto la puerta al desarrollo pionero de ecosistemas de valor de beneficio mutuo que están conectados con el mundo real. Los agricultores no bancarizados tienen acceso a nuevas herramientas de financiación y pueden producir más volumen y mejorar la calidad de sus cultivos, mientras que los inversores pueden ver rendimientos notables mientras contribuyen al impacto socioeconómico y ambiental en las pequeñas comunidades agrícolas.
Los compradores pueden acceder a un mercado estable, con un producto sostenible y totalmente rastreable a lo largo de toda la cadena de suministro. Se eliminan los intermediarios para que los pequeños agricultores se beneficien del precio final de sus cultivos, mejorando su nivel de vida a través de su propia productividad, quedando menos expuestos a la presión de vender sus cultivos a precios más bajos para poner alimentos en la mesa para sus familias a tiempo.
El préstamo de capital viene con
que un riesgo. ¿Qué sucede si un agricultor del otro lado del protocolo no puede pagar su préstamo?
Yendo un paso más allá: ¿Puede DeFi eliminar las compensaciones y los riesgos?
Gracias al poder de la tecnología blockchain, si un agricultor incumple, las garantías colectivas y los fondos de liquidez en DeFi pueden reducir significativamente estos riesgos. Colateral asegura el pago a los prestamistas en caso de incumplimiento. Después de probar esta teoría, podemos decir con seguridad que en el 100 % de los casos, los prestamistas fueron totalmente compensados con su principal e intereses.
¿Cómo es esto posible? Inspirado en el modelo de seguridad del protocolo Aave, un grupo de compensación bloquea los tokens nativos y los originadores de préstamos del otro lado del contrato inteligente, en el mundo real, deben apostar su propia contribución del token nativo para que actúe como garantía de sus propios préstamos. Los interesados apuestan el 100 % de su garantía, por lo que hay casi cero posibilidades de que los prestamistas pierdan.
En circunstancias en las que un agricultor incumple un préstamo, se venden suficientes tokens en el sistema de compensación para compensar el incumplimiento para garantizar que los prestamistas obtengan su rendimiento de los intereses, comenzando con la participación del originador del préstamo, luego la participación del auditor, luego la comunidad de participantes, y por último, si esos tokens no fueran suficientes, la reserva del sistema de compensación que consiste en el 50% de la oferta total de tokens nativos.
Grupos de participación de DeFi
Todo esto es posible gracias al poder de la garantía colectiva en forma de grupos de participación de DeFi, que garantiza que siempre haya una cantidad suficiente para compensar a los inversores en cualquier momento. Para 1.2 millones de agricultores no bancarizados en el mundo que carecen de efectivo o datos para ser elegibles para la calificación crediticia o que no tienen activos que puedan tokenizarse, este sistema se convierte en un boleto para salir de la pobreza.
El desafío de ver crecer los ecosistemas de inversión de impacto en un momento crítico de la historia simplemente será involucrar a más personas en DeFi. Educar a las personas sobre los beneficios de DeFi y lograr que más personas participen ayudará en esto.
Las tokenómicas de incentivos son herramientas nuevas y poderosas para crear cambios, y veremos más casos de uso de esta superficie en 2022. Permite que las personas sean recompensadas por su participación, tanto financiera como socioeconómicamente, ya que contribuyen a lograr el Desarrollo Sostenible de las Naciones Unidas. Metas.
un salvavidas
La pandemia se ha convertido en un catalizador para el cambio, haciendo que los inversores de todo el mundo entren en acción para intentar resolver algunos de los problemas más desafiantes que enfrentamos hoy. DeFi no es solo una forma de que los criptoprofesionales obtengan ganancias. DeFi se ha convertido en un salvavidas para muchos, y veremos más fondos de liquidez y contratos inteligentes conectados a proyectos del mundo real.
Para los inversores, tenemos la oportunidad de estar orgullosos de nuestras inversiones. La comunidad DeFi está llena de creadores de cambios brillantes y empoderados y estamos entusiasmados con la innovación que viene de este espacio en 2022.
gabriela chang es el cofundador de EthicHub, una plataforma basada en blockchain que proporciona financiamiento y garantías para pequeños agricultores en economías emergentes.
