Los $4,300 restantes se destinarían al Bono de Ahorro Serie I de EE. UU. según nuestras instrucciones en el formulario 8888 del IRS, que se incluyó en nuestra declaración de impuestos. 

Dado que nunca vimos los $4,300, asumimos que fueron directamente a nuestra cuenta I-bond. Sin embargo, no podemos localizarlo en nuestras cuentas I-bond. Nos hemos puesto en contacto con el Departamento del Tesoro pero no hemos recibido respuesta. ¿Cuál debería ser nuestro próximo paso?

DS 

Estimado DS, 

Es hora de empezar a hacer algunas llamadas telefónicas y puede que no sea fácil. La principal entidad con la que tiene que tratar para encontrar sus bonos I perdidos es el Servicio de Impuestos Internos, ya que se suponía que le entregaría certificados de bonos I en papel como reembolso. Es notoriamente difícil conseguir que un agente humano de servicio al cliente llame por teléfono y pueda ayudarlo en el IRS, que cuenta con poco personal, pero no es imposible. 

Si estuviera hablando de una declaración de impuestos recién presentada para 2023, le habría aconsejado que esperara un poco. La temporada de presentación de solicitudes acaba de comenzar a finales de enero y cualquier cosa que deba emitirse físicamente lleva más tiempo que los depósitos electrónicos. Por lo tanto, sería totalmente posible obtener dinero en su cuenta bancaria por el monto excedente antes de que llegue el paquete por correo. El IRS recomienda que espere hasta tres semanas antes de comenzar a hacer consultas sobre reembolsos retrasados ​​y, en su lugar, verifique en su sitio web. ¿Dónde está mi reembolso? . 

Pero ya superó ese límite para su reembolso de 2022, por lo que es hora de comenzar a hacer preguntas. Lo primero que debe comprender es que cuando opta por obtener todo o parte de su dinero federal reembolso de impuestos en forma de bonos I, estos se emitirán como certificados en papel que llegarán por correo; no van a su cuenta TreasuryDirect.gov. Los bonos I de reembolso se emiten en incrementos de $50, y puede solicitar un reembolso de hasta $5,000 por declaración de impuestos, pero puede obtener varios certificados de $100 o una combinación de denominaciones. A veces llegan todos a la vez, a veces vienen en varios paquetes. 

“Si fuera para un regreso en 2022, hay un problema. Nunca he oído hablar de nadie que los haya perdido por correo”, dice Dave Enna, un experto en I-bond que dirige el sitio web. Consejoswatch.com. 

Verifique el estado de su reembolso en línea o llame al Línea directa de reembolso del IRS (800-829-1954) o el número principal de atención al cliente (800-829-1040) y vea si pueden decirle algo. Le llevará un poco de tiempo recorrer el menú electrónico, que se bifurca en muchas direcciones antes de llegar a una persona viva. Quedarse con eso. Tendrá que ingresar el número de Seguro Social principal de la declaración de impuestos y seguir los pasos, y es posible que deba volver a llamar varias veces si llega a callejones sin salida. Piensa en ello como un videojuego en el que aprendes qué obstáculos debes evitar para superar cada nivel, incluso si te lleva varias vidas hacerlo. 

Si el servicio de atención al cliente no puede ayudarle directamente, es posible que deba presentar más formularios, como Formulario 3911 del IRS, para iniciar un seguimiento de su reembolso perdido. Esto es especialmente cierto si su declaración es de matrimonio que presenta una declaración conjunta, porque el IRS señala que no puede realizar un seguimiento electrónico del reembolso de estos. Puede correo o fax el formulario a la ubicación apropiada para su dirección, y siéntese y disfrute de la eficiencia de presentar formularios del IRS en papel. 

También existe un formulario del Tesoro para reemplazar los bonos I perdidos (Formulario FS 1048), pero esto solicita la fecha de compra y la información del número de serie, que no tendrá porque nunca recibió los bonos del gobierno. Si el IRS puede decirle que emitieron los bonos I y puede brindarle la información, entonces el IRS le indica que redirija sus preguntas a la línea de Treasury Retail Securities Services al 844-284-2676.

A usted se le deben los fondos, por lo que eventualmente deberían encontrarlo. Una vez que tenga sus certificados en papel a mano, asegúrese de anotar esa información de identificación en caso de que los pierda nuevamente. También querrá tenerlo a mano como prueba de propiedad en caso de que decida enviar los certificados por correo a TreasuryDirect.gov para agregarlos a su cuenta electrónica o retirarlos en una institución financiera. 

Después de pasar por esta experiencia, quizás te preguntes si optar por tu devolución de impuestos en forma de Los bonos I valen la pena.. Es una buena pregunta. Es una molestia, pero por lo demás, sólo se pueden comprar bonos I por valor de 10,000 dólares por individuo por año calendario. Algunos ahorradores que codician la protección contra la inflación la encuentran demasiado restrictiva, especialmente en tiempos de alta inflación cuando las tasas de los bonos I son tan buenas o mejores que las tasas de mercado de los fondos del mercado monetario u otros productos del Tesoro. Destinar hasta $5,000 de un reembolso de impuestos es una forma de invertir un poco más de esta manera. 

La tasa vigente en las nuevas compras de bonos I es una compuesto 5.27%, que incluye una tasa fija del 1.3% junto con la parte ajustada a la inflación, que cambia cada seis meses. Eso es más que la mayoría de los CD y letras del Tesoro en este momento, por lo que puede ser una decisión difícil de tomar. 

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