Informe | 25 de marzo de 2024
Imagen: Informe de trabajo del personal del BoC, CBDC: Banca y anonimatoUn documento del personal del BoC explora el delicado equilibrio entre CBDC y préstamos bancarios
El Banco de Canadá publicó un documento del personal de trabajo el 22 de marzo de 2024 llamado 'CBDC: banca y anonimato' que describe las complejidades de las CBDC y su impacto en los préstamos bancarios tradicionales y la estabilidad financiera.
Ver: CBDC en Canadá y factores de impacto en las opciones bancarias
El estudio del Banco de Canadá examina cómo el diseño de las CBDC, en particular el grado de anonimato del usuario que ofrecen, podría influir en las prácticas bancarias, la asignación de crédito y la rentabilidad bancaria.
El enigma del anonimato
Cuando una CBDC ofrecida por el banco central mantiene en cierto modo en secreto quién la utiliza, cambia la forma en que actúan las empresas y cómo los bancos deciden conceder préstamos. Si la CBDC es un poco privada (nivel modesto de anonimato), podría causar algunos problemas. Por ejemplo, tanto los propietarios de negocios exitosos como los menos exitosos podrían optar por utilizar este dinero digital, lo que llevaría a los bancos a prestar dinero sin ser tan cuidadosos sobre quién lo recibe.
El mejor nivel de privacidad para este dinero digital depende de cómo puede ayudar a las empresas. Si los beneficios se parecen más al uso de efectivo, debería ser más privado. Si los beneficios son más parecidos a poner dinero en un banco, debería ser menos privado.
Riesgos de la desintermediación bancaria
El potencial para CBDC para sustituir los depósitos bancarios tradicionales amenaza con socavar la función de préstamo de depósitos de los bancos. Este cambio podría limitar la capacidad crediticia de los bancos, impactando así sus márgenes de ganancia y su estabilidad.
Ver: Los senadores republicanos toman medidas para bloquear las CBDC en EE. UU. (nuevamente)
La evidencia inicial sugiere que el anuncio de iniciativas CBDC afecta negativamente los precios de las acciones bancarias, en particular aquellos que dependen en gran medida de la financiación mediante depósitos. Esta respuesta del mercado refleja preocupaciones sobre las futuras capacidades crediticias de los bancos y la rentabilidad general en un panorama financiero dominado por CBDC.
Modelos teóricos indican que las CBDC podrían exacerbar los riesgos de quiebra bancaria en determinadas condiciones. Cuando los bancos deciden pagar más intereses sobre el dinero que la gente ahorra en ellos, a menudo cobran más por los préstamos para compensarlo. Además, cuando los prestatarios asumen mayores riesgos porque creen que no afrontarán las consecuencias, los préstamos pueden ser más riesgosos. Ambos factores pueden afectar el riesgo de un préstamo y, a su vez, las ganancias que puede obtener un banco. Los bancos tienen que equilibrar la oferta de préstamos sin asumir demasiados riesgos.
Outlook
La implementación de CBDC en el ecosistema financiero es un arma de doble filo, que ofrece oportunidades sin precedentes para la eficiencia y la inclusión, al tiempo que plantea importantes desafíos a los modelos bancarios tradicionales, y no olvidemos la privacidad.
Ver: El Banco de Canadá publica un documento del personal sobre "Necesidades de pago insatisfechas y CBDC"
Los bancos centrales deben considerar los efectos matizados del diseño de las CBDC y su impacto en las estructuras bancarias tradicionales y las prácticas crediticias al mirar hacia el futuro de la política bancaria y monetaria.
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- Fuente: https://ncfacanada.org/the-ripple-effect-of-cbdcs-on-bank-lending-and-profitability/
