Los bancos digitales están en camino de servir a tantos clientes en Irlanda como proveedores de servicios bancarios tradicionales, según N26, un retador totalmente digital que recientemente obtuvo $ 100 millones en fondos para su continuo crecimiento y desarrollo.
El neobanco alemán informa un crecimiento de dos dígitos en el mercado de Irlanda, lo que atribuye al impacto global y local de COVID-19 y la disminución de las transacciones en efectivo.
Sarunas Legeckas, jefe de la división de Irlanda de N26, previsto:
"Estoy seguro de que en cinco años habrá tantas cuentas bancarias digitales como cuentas en los bancos tradicionales".
Sin embargo, no todos creen que Fintechs reemplazará por completo o incluso representará una amenaza competitiva para los titulares.
Por ejemplo, las plataformas Fintech en Hong Kong son visto como una oportunidad por los titulares, y no necesariamente una amenaza para hacerse cargo de su cuota de mercado, revela un nuevo informe.
El informe fue publicado por la División de Investigación de Mercado de la Autoridad Monetaria de Hong Kong (HKMA).
Señaló que los titulares consideran que existen grandes desafíos asociados con garantizar la seguridad de la información, la privacidad de los datos y la protección en las plataformas Fintech. Las regulaciones y los sistemas de TI tradicionales de los bancos también deberán cambiarse significativamente antes de que las soluciones Fintech puedan integrarse completamente con todos los sistemas financieros.
El informe agregó que los bancos sienten que su experiencia y servicios aún serán necesarios en los próximos años, y esperan desempeñar un papel importante en el apoyo responsable de la innovación y adopción de Fintech. Argumentan que no pueden ser desplazados por nuevos participantes en el mercado.
Otro informe reciente de Fitch Ratings señala que los bancos del sudeste asiático probablemente acelerarán sus iniciativas de transformación digital, debido al brote de COVID-19 y al cambio en el comportamiento del consumidor como resultado de medidas de distanciamiento seguro y bloqueos.
Los titulares podrían ser desafiados más que nunca antes, ya que podrían tener dificultades para ofrecer el mismo nivel de servicios al cliente y productos financieros competitivos que los neobancos.
Sin embargo, Fitch Ratings reconoce que espera que "los bancos establecidos establecidos y digitalmente avanzados" (y no necesariamente las nuevas empresas Fintech) "se beneficien de la tendencia a medida que los clientes acuden a la conveniencia y la seguridad percibida en tiempos de crisis, al tiempo que obtienen los beneficios de una productividad y un costo potencialmente mejorados ahorros de sucursales cerradas en el mediano plazo ".
En una entrevista reciente con Crowdfund Insider, Lex Sokolin, Co-Director Global Fintech y CMO en ConsenSys, un estudio de desarrollo de Ethereum (ETH) con sede en Nueva York, argumentó:
“Vamos a ver aún más convergencia entre los Fintechs y los titulares en la próxima década. Muchas cosas estarán a la venta en este ciclo a la baja, y las firmas financieras tradicionales ricas en efectivo podrán ir de compras por front-end con descuento con millones de huellas de usuarios ”.
Y agregó:
“A la larga, no debería haber mucha diferencia entre un Goldman Sachs y un SoFi, o un Schwab y un Coinbase. Las fintech no son el hilo conductor ni el disruptor: son un reempaquetado de cuentas bancarias, cuentas de corredor / concesionario y rieles de pago que ya existen. Creo que las grandes compañías tecnológicas y las redes de activos de cifrado tendrán un impacto duradero y potencialmente crucial en la industria ".
