Un nuevo, plan de pago más asequible para los prestatarios de préstamos federales para estudiantes puede tener otra ventaja: podría hacerlo más fácil convertirse en propietario de una casa.

El ahorro en una educación valiosa, o AHORRAR plan, puede reducir los pagos mensuales de los prestatarios a la mitad y dejar a muchas personas con una factura de $0. La administración Biden lanzó oficialmente “el plan de pago más asequible hasta el momento” durante el verano.

"Cambiar a un plan de pago que tenga un pago mensual más bajo puede ayudar a un prestatario a calificar para una hipoteca", dijo el experto en educación superior Mark Kantrowitz.

La mitad de los prestatarios de préstamos estudiantiles (incluido el 60% de los prestatarios millennials) que aún no han comprado una casa dicen que su deuda educativa les está retrasando en hacerlo, según un informe de 2021 de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.

Así es como el plan SAVE podría cambiar eso pronto, dicen los expertos.

tú relación deuda / ingreso, que generalmente se calcula dividiendo todas sus deudas mensuales por sus ingresos mensuales, es un factor clave en la suscripción de hipotecas, dijo Christelle Bamona, investigador principal del Centro para Préstamos Responsables.

"Aquellos elegibles para SAVE experimentarán pagos reducidos, lo que a su vez reducirá su relación deuda-ingresos", dijo Bamona. La mayoría de los prestatarios deberían calificar para el plan SAVE siempre que su préstamo esté al día.

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Los prestatarios que realizan pagos de su deuda estudiantil y se inscriben en SAVE podrían ver caer su proporción entre 1.5% y 3.6%. conforme a un nuevo informe del Centro para Préstamos Responsables.

Así es como sucede.

Por un lado, el plan SAVE aumenta los ingresos exentos de su cálculo de pago al 225% de la línea de pobreza, desde el 150%. Como resultado, los primeros $33,000 aproximadamente de sus ingresos no se tendrán en cuenta en su obligación mensual, en comparación con alrededor de $23,000 en los otros planes de pago basados ​​en los ingresos. Estos números representan individuos individuales. Se protegen más ingresos a medida que aumenta el tamaño de la familia.

A partir de julio, estará disponible un beneficio aún mayor del plan.

En lugar de pagar el 10 % de sus ingresos discrecionales al mes para su deuda estudiantil de pregrado según el anterior Plan de pago revisado de pago según sus ingresos, o REPAGAR, los prestatarios deberán pagar sólo el 5% de sus ingresos discrecionales. El plan SAVE ha reemplazado a REPAYE.

Kantrowitz proporcionó algunos ejemplos de cuánto podrían ver caer sus facturas los prestatarios.

Anteriormente, alguien que ganaba 40,000 dólares al año tendría un pago mensual de préstamo estudiantil de alrededor de 151 dólares. Según el plan SAVE, su pago se reduciría a $30.

De manera similar, alguien que ganara $90,000 al año podría ver sus pagos mensuales reducirse de $238 a $568, dijo Kantrowitz.

En el pasado, la mayoría de los prestamistas hipotecarios asumían que el pago mensual del préstamo estudiantil del prestatario era un cierto porcentaje del saldo del préstamo, incluso si el pago real era menor, dijo Kantrowitz.

Afortunadamente, dijo, “ahora se basan en el pago real del préstamo."

Hay un inconveniente: muchos prestamistas hipotecarios no utilizarán un pago mensual de $0 por préstamo estudiantil en su proceso de suscripción, algo que el plan SAVE podría dejar con muchos prestatarios. En tales casos, los prestamistas aún pueden calcular su obligación mensual como parte de su deuda total.

El Centro para Préstamos Responsables quiere ver este cambio.

"Al no contar sus pagos mensuales como $0 en el proceso de suscripción, los prestamistas están inflando artificialmente la obligación de deuda mensual de los consumidores", dijo Bamona. Esto podría impedir potencialmente que millones de estadounidenses de bajos ingresos obtengan una hipoteca, añadió.

Según los expertos, el plan SAVE también puede ayudar a más personas a ponerse en condiciones financieras para comprar una casa. Esto se debe a que un pago mensual menor podría permitirles dirigir más efectivo a sus ahorros y alcanzar su objetivo de pago inicial más rápido.

Los prestatarios de préstamos para estudiantes que compran una vivienda por primera vez también pueden ser elegibles para asistencia financiera, dijo Bamona, y deberían investigar sus opciones.

“Los compradores de vivienda por primera vez pueden acceder a subvenciones o programas de asistencia para el pago inicial, proporcionados por agencias y organizaciones dentro de su estado o municipio”, añadió.

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