No es ningún secreto que la demanda de soluciones fintech crece de manera constante. Según un informe reciente, el valor global de la industria de la tecnología financiera es esperado alcanzar los 324 millones de dólares para 2028 con una tasa compuesta anual del 25.18% durante el período 2023-2028.

A mi modo de ver, el auge de la industria fintech en su conjunto también tendrá un importante impacto positivo en la popularidad de los servicios financieros que están aprovechando esta tecnología innovadora. Echemos un vistazo más de cerca a algunos sectores clave del mercado en los que las empresas de tecnología financiera ya han marcado la diferencia.

Banca abierta: mejorando la experiencia del usuario

La banca abierta se refiere a la práctica en la que las instituciones financieras reguladas ofrecen a fintechs de terceros acceso abierto a datos financieros a través de interfaces de programación de aplicaciones (API). También es una tendencia que transformó la acalorada rivalidad entre bancos y nuevas empresas de tecnología financiera en asociaciones fructíferas que benefician a ambas partes, así como a los consumidores. Como resultado, los analistas esperan que el mercado bancario abierto oleada hasta 123.7 millones de dólares para 2031.

Desde la perspectiva de las instituciones financieras, la banca abierta proporciona una manera perfecta de llegar a las bases de clientes de sus socios con servicios financieros como cumplimiento, préstamos y pagos a una tasa de adquisición significativamente menor. Al mismo tiempo, también incentiva la competencia, mejora la experiencia del usuario y facilita la inclusión financiera mediante el intercambio optimizado de datos entre las partes involucradas. Con un enfoque centrado en el cliente y aprovechando las habilidades y recursos especializados de las fintech, los bancos también pueden lograr altas tasas de retención de clientes mientras mantienen sus posiciones en el mercado.

Con la creciente popularidad de la banca abierta, el sector ya ha acelerado las innovaciones en pagos entre bancos y fintechs. Dado que estos últimos obtienen acceso a datos bancarios cruciales, las nuevas empresas de tecnología financiera han desarrollado soluciones más eficientes y convenientes. Ejemplos de esto incluyen la agregación de cuentas a través de un único panel, verificaciones KYC fluidas, seguimiento de transacciones y objetivos financieros y comparaciones de servicios entre diferentes proveedores.

Las finanzas integradas como forma para que las empresas aumenten la satisfacción y retención del cliente

Valorado Con un valor de 67 mil millones de dólares en 2022 y se prevé que alcance los 623 mil millones de dólares para 2032, las finanzas integradas son un mercado que busca integrar servicios financieros en plataformas, aplicaciones y otros productos no financieros.

Con ejemplos que van desde la tarjeta de crédito de Apple (Tarjeta de manzana) hasta una aplicación de cafetería que ofrece pagos con un solo clic a sus clientes, el objetivo de las finanzas integradas es incorporar soluciones de software a las ofertas existentes de las empresas. De esta manera, se pueden mejorar parámetros relacionados con el cliente, como las ventas, la retención o la satisfacción, en gran beneficio para estas empresas. Pero, ¿cómo entran en escena las empresas de tecnología financiera?

En las finanzas integradas, las fintech forman nuevas asociaciones con empresas no financieras y utilizan conocimientos de datos y soluciones financieras únicas, que integran en los productos y servicios que ya son populares entre los consumidores. 

Por ejemplo, un minorista conocido podría incorporar opciones de seguro en el flujo de pago, permitiendo a los clientes asegurar los artículos en sus carritos por una tarifa adicional. Compra ahora, paga después (extensión BNPL) es otro ejemplo, y los proveedores integrados de tecnología financiera están centrando sus esfuerzos en integrar sus servicios en las aplicaciones, sitios web y otros procesos comerciales de los bancos.

Revolución de los pagos digitales en la intersección de la tecnología financiera y el comercio electrónico 

Con los ingresos anuales del mercado crecer De los 2017 billones de dólares de 1.47 a los 3.65 dólares de 2023, la industria del comercio electrónico presenta una importante oportunidad para los innovadores de fintech. Con la fintech “ABCD” (IA, blockchain, computación en la nube y big data), las startups están haciendo que las operaciones de las tiendas en línea sean más efectivas y rentables.

Por ejemplo, la influencia de las empresas fintech ha transformado el mercado de procesamiento de pagos en los últimos años. Las empresas de comercio electrónico ahora tienen acceso a soluciones mucho más sencillas, rápidas y convenientes para aceptar transacciones de sus clientes. Al mismo tiempo, las integraciones de BNPL incrementar valores de pago y conversiones hasta en un 60% y 20% en promedio. Además, la tecnología de vanguardia de los proveedores de tecnología financiera también puede ayudar a prevenir el fraude de manera más eficiente.

Con billeteras digitales que representa Las integraciones de tecnología financiera, que representan el 70% de todas las transacciones de comercio electrónico en la región APAC, pueden brindar a los clientes un acceso fluido a una amplia variedad de servicios financieros que pueden abarcar desde préstamos y seguros hasta inversiones. Todo lo anterior se ofrece sin necesidad de que los usuarios abandonen la plataforma. En consecuencia, las empresas de comercio electrónico pueden ampliar sus flujos de ingresos, interactuar con sus clientes de manera más eficiente, acelerar el escalamiento y llegar a una audiencia más amplia a escala global.

Sinergia financiera para generar una nueva era financiera

Creo que la llegada de soluciones fintech innovadoras ha revolucionado el panorama financiero global, creando un cambio hacia la sinergia financiera y la integración y colaboración perfecta de diversos procesos financieros. Al consolidar una amplia gama de productos y servicios financieros dentro de una única plataforma, la experiencia del usuario mejora significativamente y las empresas pueden interactuar de manera efectiva con sus clientes.

La conveniencia de acceder a múltiples ofertas en un solo lugar agiliza las transacciones, simplifica la toma de decisiones para los consumidores y, en última instancia, conduce a una mayor eficiencia en las interacciones financieras. La sinergia financiera catalizada por las soluciones fintech ha marcado el comienzo de una era de posibilidades transformadoras tanto para individuos como para organizaciones.

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