Desarrolladores | José Carter | 24 de octubre de 2023

Imagen: Pixabay/Geralt

La tecnología financiera, a menudo denominada FinTech, ha transformado el sector financiero en los últimos años. La banca móvil, los préstamos entre pares y otras soluciones FinTech innovadoras se han convertido en parte integral de los mercados financieros modernos. Tanto las empresas como los consumidores se benefician ahora de servicios financieros más eficientes, transparentes y adaptables.

La gestión de tesorería alguna vez funcionó como una función administrativa, centrándose en la gestión de la liquidez y la mitigación de riesgos. Los procesos manuales, las hojas de cálculo y los informes periódicos dominaban las operaciones tradicionales de tesorería. Sin embargo, a medida que cambian los panoramas financieros, el papel de la gestión de tesorería ha evolucionado, destacando su papel estratégico en la optimización del capital y la expansión empresarial.

La evolución de la gestión de tesorería

El recorrido de la gestión de tesorería ha visto una transición de procesos manuales a procesos digitales. Las tareas que requerían mucha mano de obra, los libros de contabilidad físicos y las transacciones en papel caracterizaron el pasado. Sin embargo, en las últimas décadas se ha producido un avance hacia la automatización, las transacciones electrónicas y los sistemas integrados, lo que ha dado lugar a operaciones de tesorería simplificadas.

Los sistemas tradicionales de gestión de tesorería a menudo enfrentaban limitaciones: muchos carecían de acceso a datos en tiempo real, lo que provocaba retrasos en la toma de decisiones. Los errores humanos debidos a la entrada manual de datos eran comunes y la integración con otros sistemas financieros era a menudo un desafío. El crecimiento y la expansión global de los negocios pusieron de relieve la necesidad de sistemas de gestión de tesorería ágiles e integrados.

Sistemas de Gestión de Tesorería (TMS)

Un sistema de gestión de tesorería, o TMS, es un software diseñado para optimizar las operaciones de tesorería de una organización. La naturaleza dinámica del mundo empresarial actual exige un control centralizado sobre el efectivo, la liquidez y los riesgos financieros a través de un TMS. Con el aumento de transacciones financieras complejas y demandas regulatorias, las herramientas TMS equipan a las empresas para manejar sus operaciones financieras de manera más efectiva.

Características y beneficios clave

• Automatización de transacciones es una característica clave del TMS moderno. Al reducir las intervenciones manuales, la automatización garantiza la precisión y la ejecución oportuna. Las empresas se benefician de una mayor eficiencia operativa y una mejor gestión del efectivo a través de la automatización.
• El acceso a datos en tiempo real y del poder de la analítica han revolucionado la gestión de tesorería. El TMS moderno permite a las empresas ver sus posiciones financieras al instante, lo que lleva a decisiones financieras proactivas. Con la inclusión de un biblioteca de gráficos financieros, las empresas pueden visualizar datos financieros complejos, lo que facilita la comprensión de las tendencias del flujo de efectivo, los riesgos potenciales y las oportunidades. Estas herramientas de visualización avanzadas, combinadas con capacidades analíticas, ofrecen información invaluable sobre las operaciones comerciales, lo que ayuda en la toma de decisiones estratégicas.
• Las operaciones financieras priorizan la seguridad. Las soluciones TMS modernas incorporan medidas de seguridad avanzadas para proteger información financiera sensible. Funciones como la autenticación multifactor, el cifrado y las auditorías periódicas trabajan juntas para proteger los datos financieros de posibles amenazas.

Estudio de caso: una implementación exitosa de TMS

Allan Myers, una empresa de construcción con sede en Pensilvania que opera en los estados del Atlántico Medio, tiene una rica historia de más de 75 años. El operación de tesorería de Allan Myers estaba lidiando con ineficiencias derivadas de su dependencia de una solución obsoleta de posicionamiento e informes de efectivo.

El sistema, construido sobre hojas de cálculo Excel y una base de datos Access97, estaba cada vez más sobrecargado por las demandas de una carga de trabajo cada vez mayor. El proceso manual para producir una posición de efectivo diaria confiable tomó horas y el esfuerzo requerido se volvió insostenible para la gerencia.

La empresa inició un proyecto para seleccionar e implementar un sistema automatizado. Después de evaluar varias opciones, eligieron una solución fácil de usar, con un precio competitivo y que ofrecía capacidades flexibles de manipulación de datos.

Con la implementación de un TMS, la operación de tesorería de Allan Myers se ha vuelto más eficiente, acomodando cambios futuros, reduciendo la exposición al riesgo y eliminando tareas manuales que consumen mucho tiempo.

Herramientas avanzadas de previsión del flujo de caja

La estimación de la situación financiera futura de una empresa define la previsión del flujo de efectivo, un elemento vital de la gestión de tesorería. Los pronósticos precisos ayudan a las empresas a anticipar las necesidades de efectivo, administrar la liquidez y tomar decisiones de inversión acertadas. Predecir las posiciones de efectivo futuras puede determinar el éxito o los desafíos de una empresa.

La previsión del flujo de caja ha experimentado una transformación debido a las innovaciones de FinTech. Mientras que antes las empresas dependían de hojas de cálculo y datos anteriores, ahora utilizan herramientas impulsadas por el aprendizaje automático, la inteligencia artificial y vastos conjuntos de datos. Aquí está Cómo estas innovaciones mantienen a las empresas a la vanguardia:

• Predicciones precisas: Las herramientas avanzadas de previsión del flujo de caja dan prioridad a la precisión. Con la ayuda de algoritmos y grandes conjuntos de datos, estas herramientas ajustan los pronósticos en tiempo real en función de patrones. De este modo, las empresas pueden planificar eficazmente, minimizar los riesgos financieros potenciales y aprovechar oportunidades lucrativas.
• Información personalizada para una mejor toma de decisiones: Las herramientas de pronóstico modernas brindan información específica para las necesidades de una empresa. Ya sea identificando posibles déficits de efectivo o resaltando áreas de inversión, estos conocimientos guían a las empresas a tomar decisiones alineadas con sus objetivos financieros.
• Integraciones perfectas con otras herramientas financieras: Las herramientas de previsión modernas dan prioridad a la integración. Pueden combinarse con otros sistemas financieros como plataformas ERP, pasarelas de pago y soluciones bancarias. Estas integraciones ofrecen a las empresas una visión completa de su situación financiera, simplificando el flujo de datos e impulsando la eficiencia financiera general.

Enfoque: Innovaciones de IA en la gestión del flujo de efectivo

Yooz Inc., con Laurent Charpentier a la cabeza, campeona la integración de la inteligencia artificial en las operaciones financieras. Sus herramientas de vanguardia permiten a las empresas procesar facturas automáticamente, acelerar la aprobación de transacciones e identificar actividades financieras inusuales.

A partir de vastos conjuntos de datos financieros y conocimientos actuales del mercado, el sistema impulsado por IA ofrece predicciones precisas del flujo de efectivo, lo que permite a las empresas prever cambios financieros y tomar decisiones informadas.

Charpentier subraya el poder transformador de las herramientas de inteligencia artificial en el panorama empresarial moderno. Cuando se utiliza de forma eficaz, la IA no sólo perfecciona los procesos financieros, sino que también minimiza los errores y promueve acuerdos financieros rápidos.

Estrategias para una gestión eficaz de la liquidez

La liquidez (la capacidad de convertir rápidamente activos para cumplir con obligaciones a corto plazo) indica la salud financiera de una empresa. Las empresas con una liquidez sólida pueden superar los desafíos económicos, aprovechar las oportunidades de crecimiento e inspirar confianza entre las partes interesadas.

Numerosas soluciones FinTech tienen como objetivo aumentar la liquidez empresarial. Desde soluciones de pago instantáneo hasta plataformas de préstamos digitales, las empresas pueden acceder a fondos cuando más los necesitan. Las herramientas dinámicas de previsión del flujo de caja y las plataformas de inversión automatizadas también ayudan a las empresas a mantener una sólida posición de liquidez.

Para maximizar los beneficios de las soluciones FinTech, las empresas deben primero identificar sus desafíos y necesidades financieras únicas. La adopción de soluciones que se integran perfectamente con los sistemas actuales crea un ecosistema financiero cohesivo. También es esencial capacitar periódicamente al personal, mantenerse actualizado sobre las tendencias de FinTech y utilizar análisis para mejorar.

La sinergia de FinTech con Web3, Blockchain y AI

Tecnologías como Web3, Blockchain y la IA están remodelando el panorama de la gestión de tesorería. Web3 presenta una nueva plataforma de Internet, Blockchain ofrece registros de transacciones transparentes y la IA aporta automatización e inteligencia. Juntos, están creando soluciones financieras descentralizadas y garantizando la transparencia y seguridad de las transacciones.

La combinación de FinTech con Web3, Blockchain e IA ofrece posibilidades interesantes para la gestión de tesorería. Las operaciones de tesorería automatizadas reducen las tareas manuales, mientras que las plataformas descentralizadas facilitan el acceso directo a los fondos, lo que acelera las transacciones. Los sistemas inteligentes pueden predecir los cambios del mercado, optimizar las reservas de efectivo y proporcionar información financiera estratégica al instante.

Varios proyectos en la encrucijada de FinTech, Web3, Blockchain e IA están causando sensación. Uno Plataforma DeFi ofrece préstamos descentralizados y soluciones de endeudamiento, sin pasar por las limitaciones bancarias tradicionales. Otro proyecto utiliza IA para análisis de estrategias de inversión, con Blockchain garantizando la transparencia y seguridad de las transacciones.

Regulaciones, mejores prácticas y la perspectiva global

Las regulaciones influyen significativamente en el mundo FinTech. Con el avance de las tecnologías financieras, los marcos regulatorios sólidos se vuelven esenciales para la protección del consumidor, la seguridad de los datos y el mantenimiento de la estabilidad financiera. La participación activa entre los reguladores y las partes interesadas de la industria ayuda a elaborar regulaciones que equilibren la innovación con la protección.

Mantenerse actualizado con las últimas mejores prácticas en el acelerado mundo de FinTech es crucial. Estas prácticas ofrecen pautas sobre la implementación eficaz de soluciones FinTech, la protección de datos y la optimización de las experiencias de los usuarios. Las empresas que se mantienen informadas pueden maximizar el potencial de las innovaciones FinTech y al mismo tiempo minimizar los riesgos.

Empresas emergentes, gigantes tecnológicos, reguladores y organismos industriales conforman el ecosistema global de innovación financiera, que promueve las mejores prácticas de FinTech. Iniciativas colaborativas como hackathons, laboratorios de innovación y entornos sandbox regulatorios fomentan una cultura de experimentación y aprendizaje. Este enfoque colectivo garantiza que el sector FinTech crezca de manera sostenible, centrándose en la protección del consumidor, la seguridad de los datos y la estabilidad financiera general.

Conclusión

El impacto de las FinTech en la gestión de tesorería es innegable. Lo que alguna vez fue una función manual se ha convertido en una operación estratégica impulsada por la tecnología. Las soluciones avanzadas de TMS y las plataformas financieras descentralizadas permiten a las empresas gestionar las finanzas de manera eficiente, optimizar el capital y mantener una ventaja competitiva.

FinTech está redefiniendo las posibilidades de la gestión de tesorería. Aprender y adoptar las últimas tecnologías significa que podemos trabajar en colaboración para crear un futuro financiero más inclusivo, eficiente y sostenible.

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jose carter es un escritor de contenido fintech cuyo corazón está tanto en la escritura como en la tecnología financiera. Sirviendo como colaborador clave en expertos en desarrollo, desempeña un papel fundamental en la difusión de conocimientos financieros y en la orientación de la narrativa de las innovaciones de la empresa. Es conocido por simplificar temas financieros complejos y hacerlos accesibles, lo que permite a los lectores navegar por el mundo de las finanzas con facilidad.

El Asociación Nacional de Crowdfunding y Fintech (NCFA Canadá) es un ecosistema de innovación financiera que brinda educación, inteligencia de mercado, administración de la industria, redes y oportunidades y servicios de financiamiento a miles de miembros de la comunidad y trabaja en estrecha colaboración con la industria, el gobierno, los socios y los afiliados para crear una tecnología financiera y una tecnología financiera vibrantes e innovadoras. industria en Canadá. Descentralizada y distribuida, la NCFA colabora con partes interesadas globales y ayuda a incubar proyectos e inversiones en los sectores de tecnología financiera, finanzas alternativas, crowdfunding, finanzas entre pares, pagos, activos y tokens digitales, inteligencia artificial, blockchain, criptomonedas, regtech e insurtech. . Únete Comunidad de Fintech y Financiamiento de Canadá hoy GRATIS! O conviértete en un miembro contribuyente y obtener ventajas. Para mayor información por favor visite: www.ncfacanada.org

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• Fuente: https://ncfacanada.org/fintechs-role-in-modern-treasury-management-streamlining-operations-and-capital-optimization/