Uno de los primeros eventos que tendrá lugar durante el evento anual. Semana FinTech de Innovate Finance en el Reino Unido enfocado en discutir el futuro de Open Banking y Open Finance. Como con la mayoría de los eventos en este momento, este panel de discusión tuvo que ser virtual, en forma de seminario web, organizado por Tram Anh Nguyen, cofundador del Centro de Seguridad para la Tecnología Financiera y el Emprendimiento.

A pesar de la configuración un poco inusual, fue una discusión fascinante, con una línea de oradores altamente experimentados, todos destacando cuán lejos ha llegado la Banca Abierta, y sondeando los siguientes pasos necesarios para llevarlo al siguiente nivel y marcar el comienzo El mundo de las finanzas abiertas.

¿Qué ofrece Open Banking actualmente en este momento?

Ross Laurie, CEO de Visible Capital

Ross participó originalmente en la creación de las reuniones de excelencia en banca abierta, antes de pasar a Visible Capital. Lanzada a principios de este año, Visible Capital, con sede en Edimburgo, tiene como objetivo ayudar a los clientes del sector patrimonial mejorando el proceso de acceso y gestión de datos.

Open Banking es crucial para su servicio, ya que abre estos datos y les permite ofrecer una oferta que libera mucho tiempo para los asesores de patrimonio. Luego pueden usar este tiempo tanto para hacer ahorros administrativos como para pasar más tiempo trabajando en la administración del dinero de sus clientes: los beneficios para ambas partes son claros.

En cuanto a la situación actual, Ross apunta a un número pequeño pero exitoso de casos de uso positivos de Open Banking que le han dado motivo de optimismo y voluntad. "Allanar el camino" para desarrollos posteriores. En particular, señala el lado del crédito del mercado de la Banca Abierta, con personas que utilizan herramientas como 'puntajes de accesibilidad' y otras que les permiten comprender exactamente dónde gastan su dinero.

Sin embargo, estos éxitos de Open Banking hasta la fecha se han logrado a pesar del hecho de que "Cualquiera de nosotros que trabajamos en servicios financieros o utilizamos servicios financieros tendemos a usar las cosas que son impulsadas por la demanda del cliente" y la demanda y la conciencia de los clientes todavía no están allí.

Esto significa que el siguiente paso lógico es bastante claro: hacer pivotar a esta pequeña pero floreciente industria para centrarse en dónde está la demanda. Hacer este movimiento podría conducir a resultados inmediatos y a una aceleración de todo este proceso. Ross está de acuerdo con esta posición argumentando que, mientras trabaja junto con los reguladores, "Tenemos que empezar a pensar en cómo ubicamos al cliente en el centro de todo esto".

Emily Reid, socia y directora de servicios financieros de Hogan Lovells

Muchas firmas en la comunidad legal más amplia han comenzado a despertarse ante la gran cantidad de posibilidades y problemas que trae la ola de Fintechs. El bufete de abogados estadounidense-británico Hogan Lovells no es diferente, ya que ha contratado a muchas de esas compañías como clientes. El equipo de Emily ayuda a asesorar sobre el marco regulatorio para Open Banking y los clientes bancarios de Hogan Lovell, que se ven afectados por él.

Ella está de acuerdo en general con Ross en cuanto al progreso actual de la Banca Abierta, y también se refirió a sus propias experiencias de tener que responder con frecuencia preguntas sobre "¿qué ha hecho realmente la Banca Abierta por nosotros?". ¿Cómo maneja ella tales afirmaciones? "Creo que todavía estamos viendo que esta es la punta del iceberg" Emily responde, sugiriendo que gran parte del trabajo importante que se está haciendo está bajo la superficie y fuera de la vista de las personas. "Que no están realmente en contacto con el sector".

Emily espera mucho más de Open Banking. Su optimismo proviene de presenciar de primera mano la evolución de Open Banking, particularmente con "Estos nuevos casos de uso, que honestamente puedo decir, no creo que los reguladores los hayan imaginado cuando diseñaron el marco" y que uno de los aspectos más emocionantes y desafiantes de su papel ahora involucra "Determinar cómo encajan y, si no encajan, luego determinar cómo podrían adaptarse para lanzar un producto Open Banking muy innovador".

El siguiente paso de Open Banking: Open Finance

Felicia Meyerowitz Singh, directora ejecutiva y fundadora de Akoni

Akoni proporciona un mercado de efectivo y un sistema de gestión para pymes, organizaciones benéficas, asesores financieros, contadores y plataformas de aprendizaje. Su objetivo es permitir que las organizaciones más pequeñas hagan que su efectivo trabaje para ellas de la mejor manera posible, sin necesidad de tener acceso a las herramientas de administración altamente complejas que generalmente solo están disponibles para compañías mucho más grandes.

Como ella señala, Akoni solo puede proporcionar este servicio porque pueden “Use Open Banking para una variedad de [nuestras] herramientas de planificación de efectivo. Por ejemplo, extraemos los datos y hacemos un análisis, y proporcionamos una recomendación automatizada de cartera de efectivo basada en sus saldos históricos ". Esto permite a sus clientes seleccionar la solución bancaria que mejor se adapte a ellos, al tiempo que es una que puede maximizar el interés y minimizar el riesgo, en su efectivo.

También ve la situación actual de Open Banking como una etapa razonablemente temprana, “Mirando más a los datos cualitativos. Creo que teníamos mucha razón al comienzo del viaje [...] lo que se ha logrado hasta la fecha ha sido, sustancialmente, cambios en términos de tecnología, la innovación en el uso de datos ". ¿La siguiente etapa en este viaje? Finanzas Abiertas.

Según la FCA, Open Finance es un "Oportunidad de construir sobre el marco conceptual de Open Banking y permitir que los consumidores y las PYME accedan y compartan sus datos con proveedores externos que luego pueden usar esos datos para desarrollar productos y servicios innovadores que satisfagan sus necesidades hoy y en el futuro". Es fácil ver por qué muchos en esta industria están entusiasmados con esto, como un desarrollo natural de la regulación e infraestructura de Open Banking existente.

Sam Seaton, CEO de MoneyHub

MoneyHub está detrás de la aplicación MoneyHub, que es una aplicación que proporciona una solución de gestión financiera a personas, profesionales financieros y empresas.

Esto significa que, para Sam y su equipo, la verdadera utilidad de Open Banking proviene de su progresión hacia Open Finance. La ambición de ella y su equipo, explica, es "hacer que el dinero de la gente vaya más allá y trabaje más duro por ellos ". Esperan lograr esto aprovechando todo el poder de Open Finance, de una manera que pueda empoderar a sus usuarios. Este empoderamiento, Sam espera, conducirá a desarrollos positivos en el sector bancario, y las instituciones tendrán que emprender un "Un cambio radical en la forma en que interactúan con sus clientes".

Este empoderamiento es definitivamente necesario, ya que la mayoría de las personas luchan por navegar a través de los servicios financieros. Sam sintió que esto se debe a que el sector era "Demasiado fangoso, no hay transparencia de principio a fin, está en capas con intermediarios". Productos como MoneyHub ven a Open Finance (respaldado por Open Banking) como una forma de avanzar hacia cierta transparencia, apertura y claridad dentro del sector de Servicios Financieros.

Sam también cree que la gente se ha perdido potencialmente otro desarrollo prometedor en la revolución de las finanzas abiertas. Haciendo referencia a una charla popular por Angela extraña Señala que, debido a la nueva infraestructura, casi todas las empresas pronto se considerarán Fintech.

Gracias a Open Banking, ahora puede imaginar la posibilidad de que las compañías no bancarias puedan trabajar directamente con los clientes y ofrecerles productos financieros a medida. Sam usa el ejemplo de Nike: “Nike es realmente bueno para tratar con los clientes. Yo diría que es mucho mejor que cualquier compañía de servicios financieros […] son ​​solo una de las miles de compañías que viven y mueren en la cara del carbón con el consumidor ". En realidad, ahí es donde ve que la Banca Abierta realmente se dirige, con menos énfasis en los neobancos y las nuevas empresas que generalmente se centran en la atención.

Fuente: https://thefintechtimes.com/uk-fintech-week-the-future-of-open-banking-and-open-finance/