El veredicto ya está disponible: la antigua forma de hacer negocios ha terminado. Únase a nosotros en Inman Connect Nueva York Del 23 al 25 de enero, cuando juntos conquistaremos los desafíos del mercado actual y nos prepararemos para las oportunidades del mañana. Desafía al mercado y apuesta fuerte por tu futuro.
Sólo el 14 por ciento de los estadounidenses encuestados el mes pasado dijeron que noviembre era un buen momento para comprar una casa, un nuevo mínimo histórico en las encuestas mensuales que el gigante hipotecario Fannie Mae ha estado realizando desde 2010. Pero los resultados de la encuesta de Fannie Mae última Encuesta Nacional de Vivienda, publicado el jueves, es posible que ya esté desactualizado.
La encuesta a 1,058 propietarios e inquilinos se realizó entre el 1 y el 16 de noviembre, y se contactó a la mayoría de los encuestados en las dos primeras semanas de noviembre, cuando las tasas hipotecarias apenas comenzaban un retroceso dramático desde los máximos de 2023.
Cuando se realizó la encuesta, cerca de la mitad de los consumidores esperaban que las tasas hipotecarias siguieran subiendo hasta la estratosfera, y sólo uno de cada cinco consumidores pensaba que bajarían en los próximos 12 meses.
Pero han bajado: las tasas para las hipotecas de tasa fija a 30 años promediaron el 6.96 por ciento el miércoles, casi un punto porcentual completo menos que el máximo de 2023 de 7.83 registrado el 25 de octubre, según los datos diarios de bloqueo de tasas rastreados por Azul óptimo.
Si bien pasará otro mes antes de que se conozca el impacto total de la caída de las tasas hipotecarias en la confianza del consumidor, el economista jefe de Fannie Mae, Doug Duncan, advirtió que el pesimismo de los consumidores es algo más que las elevadas tasas hipotecarias.
Los persistentes desafíos de asequibilidad y las preocupaciones sobre las finanzas de los hogares son los principales impulsores de que la confianza en la vivienda se estabilice en un nivel bajo, dijo Duncan.
doug duncan
"Incluso si las tasas hipotecarias disminuyen durante el próximo año, lo que actualmente esperamos, es poco probable que afecte significativamente la asequibilidad", dijo Duncan en un comunicado. “Es probable que la falta de inventario de viviendas siga siendo un desafío durante algún tiempo y, como resultado, el sentimiento de compra de viviendas puede seguir reprimido. Como indica nuestro pronóstico, creemos que pasarán un par de años antes de que las ventas de viviendas vuelvan a niveles más normales, previos a la pandemia”.
En un Pronóstico del 21 de noviembre, los economistas de Fannie Mae dijeron que esperan que las ventas de viviendas existentes caigan a una tasa anual ajustada estacionalmente de 3.9 millones de viviendas durante los últimos tres meses de este año, lo que sería el ritmo de ventas más bajo desde 2010.
Si bien los pronosticadores de Fannie Mae no prevén que las ventas de viviendas tocarán fondo hasta el primer trimestre de 1, los economistas de la Asociación de Banqueros Hipotecarios son más optimistas y proyectan que las ventas de viviendas tocarán fondo en el tercer trimestre de 2024 y están preparadas para ocho trimestres consecutivos de crecimiento.
Uno de los factores que impulsan los pronósticos divergentes es que los economistas de Fannie Mae habían pronosticado que las tasas hipotecarias no caerían por debajo del 7 por ciento hasta el segundo trimestre de 2, algo que ya sucedió. Los pronosticadores de la Asociación de Banqueros Hipotecarios ven Las tasas hipotecarias vuelven a bajar. en el rango medio del 6 por ciento para fines del próximo año y continuará cayendo a mediados del 5 por ciento para fines de 2025.
Fuente: Encuesta Nacional de Vivienda de Fannie Mae, Noviembre 2023.
Casi la mitad de los consumidores encuestados por Fannie Mae en la primera quincena de noviembre (44 por ciento) pensaban que las tasas hipotecarias continuarían subiendo durante los próximos 12 meses, frente al 47 por ciento en octubre.
El porcentaje de consumidores que esperaban que las tarifas bajaran durante el próximo año aumentó 8 puntos porcentuales de octubre a noviembre, hasta el 22 por ciento, el nivel más alto en tres años.
Pero incluso después de ese cambio significativo en el sentimiento, sólo uno de cada cinco consumidores tenía el presentimiento de que ya estaba en marcha una gran caída en las tarifas.
Las tasas hipotecarias han bajado a raíz de una serie de informes que sugieren que la economía se está desacelerando y expectativas crecientes entre los inversores del mercado de bonos que financian la mayoría de las hipotecas, la Reserva Federal no sólo ha terminado de subir las tasas, sino que revertirá su rumbo en la primavera.
Pero como Duncan fue cuidadoso en señalar, el sentimiento inmobiliario va más allá de las tasas hipotecarias.
Fannie Mae extrae seis de las preguntas más importantes de la Encuesta Nacional de Vivienda y las resume en un solo número, el Índice de Sentimiento de Compra de Vivienda de Fannie Mae (HPSI).
Fuente: Encuesta Nacional de Vivienda de Fannie Mae, Noviembre 2023.
Con cuatro de los seis componentes del índice disminuyendo de octubre a noviembre (condiciones de compra, condiciones de venta, preocupación por la pérdida de empleo y cambio en los ingresos de los hogares), el HPSI cayó 0.6 puntos a 64.3, colocando el índice a 7.6 puntos de su mínimo histórico. de 56.7, registrado en octubre de 2022.
Dado que la confianza del consumidor con respecto a los precios de las viviendas se mantuvo sin cambios desde noviembre, el único componente del HPSI que mejoró en noviembre fue las perspectivas de las tasas hipotecarias.
Fuente: Encuesta Nacional de Vivienda de Fannie Mae, Noviembre 2023.
Sólo el 14 por ciento de los consumidores dijo que noviembre era un buen momento para comprar, frente al 15 por ciento en octubre. Y como el porcentaje que dijo que era un mal momento para comprar se mantuvo sin cambios en el 85 por ciento, la proporción neta de consumidores que dijeron que era un buen momento para comprar disminuyó en un punto porcentual mes tras mes.
Con un 71 por ciento negativo, la proporción neta de consumidores que dijeron que era un buen momento para comprar alcanzó un nuevo mínimo en la encuesta por tercer mes consecutivo.
Fuente: Encuesta Nacional de Vivienda de Fannie Mae, Noviembre 2023.
Los mercados que son desafiantes para los compradores a menudo son favorables para los vendedores, pero el porcentaje de consumidores que dijeron que noviembre era un buen momento para vender una casa cayó tres puntos porcentuales desde octubre al 60 por ciento.
Si bien la mayoría de los consumidores todavía consideraban buenas las condiciones para los vendedores, el porcentaje que dijo que noviembre era un mal momento para vender aumentó al 40 por ciento, frente al 37 por ciento en octubre. Como resultado, la proporción neta de quienes dijeron que era un buen momento para vender disminuyó cinco puntos porcentuales desde octubre hasta el 21 por ciento.
Fuente: Encuesta Nacional de Vivienda de Fannie Mae, Noviembre 2023.
La mayoría de los estadounidenses que tienen empleo no están preocupados por perderlos en los próximos 12 meses, pero la proporción de quienes dicen estar preocupados por estar desempleados tuvo una tendencia al alza en noviembre.
Cerca de uno de cada cuatro de los encuestados por Fannie Mae en noviembre (23 por ciento) dijeron que estaban preocupados por perder su trabajo en el próximo año, frente al 21 por ciento en octubre. Mientras que la proporción de consumidores que no estaban preocupados por perder su empleo cayó dos puntos porcentuales, hasta el 76 por ciento, la proporción neta de aquellos que dijeron que no estaban preocupados por perder su empleo disminuyó en cuatro puntos porcentuales, hasta el 53 por ciento.
Fuente: Encuesta Nacional de Vivienda de Fannie Mae, Noviembre 2023.
Si bien a los responsables de las políticas de la Fed les preocupa que el aumento de los salarios sea un motor de la inflación, sólo el 19 por ciento de los hogares encuestados en noviembre dijeron que sus ingresos son significativamente más altos que hace un año, por debajo del 20 por ciento en octubre.
Los ingresos de los hogares fueron significativamente más bajos que hace un año entre el 12 por ciento de los hogares encuestados en noviembre, frente al 10 por ciento en octubre.
Con un 68 por ciento diciendo que sus ingresos familiares eran aproximadamente los mismos que hace un año, la proporción neta de aquellos que informaron que sus ingresos familiares eran significativamente más altos disminuyó tres puntos porcentuales desde octubre a un 7 por ciento.
Fuente: Encuesta Nacional de Vivienda de Fannie Mae, Noviembre 2023.
Sin duda, muchos posibles compradores de viviendas agradecerían las caídas de precios, pero el HPSI considera un aumento en la confianza del consumidor en que los precios se apreciarán como una ventaja para el sentimiento inmobiliario.
Si bien la apreciación del precio de la vivienda ha enfriado considerablemente En el último año, el 41 por ciento de los consumidores encuestados por Fannie Mae en noviembre pensaron que los precios de las viviendas subirán durante el próximo año, frente al 40 por ciento en octubre.
Sin embargo, la proporción de consumidores que esperaban que los precios de las viviendas bajaran también aumentó al 24 por ciento, frente al 23 por ciento en octubre. Como resultado, la proporción neta de quienes dicen que los precios de las viviendas subirán en los próximos 12 meses se mantuvo sin cambios desde octubre.
¿Se ha exagerado el impacto del efecto de bloqueo?
Las elevadas tasas hipotecarias no sólo han creado desafíos de asequibilidad para los compradores, sino que también han hecho que muchos posibles vendedores sean más reacios a poner sus casas en el mercado porque no quieren renunciar a la baja tasa de su hipoteca actual.
La llamada tasa hipotecaria efecto de bloqueo Se cree que es un factor que ha hecho que los listados sean escasos en muchos mercados.
La reciente caída de las tasas hipotecarias podría ayudar a que algunos posibles vendedores se salgan de la valla. Pero incluso si las tasas no continúan bajando, es posible que se haya exagerado el impacto del efecto de bloqueo.
En el primer trimestre de 2023, los investigadores de Fannie Mae utilizaron la Encuesta Nacional de Vivienda para preguntar a los propietarios si planeaban quedarse en sus hogares actuales más tiempo del previsto originalmente y, de ser así, por qué.
Descubrieron que sólo el 29 por ciento de los propietarios de viviendas con una hipoteca planeaban permanecer en sus casas más tiempo del previsto originalmente. Entre ese grupo, sólo uno de cada cinco (21 por ciento) dijo que tener una tasa hipotecaria baja era la razón principal de su cambio de planes.
Eso significa que el efecto de bloqueo es el factor más importante que retrasa una mudanza para sólo alrededor del 6 por ciento de todos los propietarios de viviendas con hipotecas. Los investigadores de Fannie Mae concluyeron en octubre.
A nuevo reporte publicado por investigadores del Bank of America esta semana apoya esa conclusión, al encontrar que la mitad de los propietarios actuales venderían si la casa de sus sueños estuviera disponible, y que el 54 por ciento vendería si encontraran un área más asequible para vivir, incluso si eso significara pagar un interés más alto. tasa para una nueva hipoteca.
Otras razones que los propietarios dijeron que podrían convencerlos de renunciar a su tasa hipotecaria actual incluyeron:
- Oportunidad laboral o reubicación laboral: 40 por ciento
- Mejores comodidades en el vecindario: 40 por ciento
- La necesidad de una casa más grande o más habitaciones: 38 por ciento
Consigue el de Inman Boletín Hipotecario Breve entregado directamente a su bandeja de entrada. Un resumen semanal de todas las noticias más importantes en el mundo de las hipotecas y los cierres entregados todos los miércoles. Haga clic aquí para suscribirse
Envíe un correo electrónico a Matt Carter
- Distribución de relaciones públicas y contenido potenciado por SEO. Consiga amplificado hoy.
- PlatoData.Network Vertical Generativo Ai. Empodérate. Accede Aquí.
- PlatoAiStream. Inteligencia Web3. Conocimiento amplificado. Accede Aquí.
- PlatoESG. Carbón, tecnología limpia, Energía, Ambiente, Solar, Gestión de residuos. Accede Aquí.
- PlatoSalud. Inteligencia en Biotecnología y Ensayos Clínicos. Accede Aquí.
- Fuente: https://www.inman.com/2023/12/07/homebuyer-sentiment-tallies-record-low-amid-falling-rates/
