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En 2024, los prestamistas necesitarán una mejor estrategia de morosidad

Reeditado por Platón
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En algún momento, casi todos los clientes experimentan un pago atrasado. La vida es dura, sucede algo inesperado y la gente se encuentra sin los fondos para llegar a fin de mes. Esto es especialmente cierto hoy en día, ya que El 49 por ciento de los estadounidenses actualmente están sobrecargados con sus tarjetas de crédito..

Los prestamistas, que ya están en condiciones de preguntar por qué y cobrar los pagos, pueden fácilmente cambiar su estrategia a una de empatía y asistencia y, al hacerlo, ayudar eficazmente a las personas a encontrar formas de abordar estas deficiencias y aumentar las oportunidades de pago.

Cuando los clientes no pagan, a menudo no es porque no quieran hacerlo. Simplemente no tienen los fondos. Sin embargo, aún deben satisfacerse necesidades domésticas diarias cruciales, como gastar dinero limitado en alimentos o transporte, por lo que el gasto continúa donde puede y debe. Esto puede ayudar a aclarar por qué la deuda de los hogares, incluidos los saldos de tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos para automóviles y préstamos para estudiantes, totalizó 17.29 billones de dólares el año pasado, con saldos que superan los niveles prepandemia.

Además, un Un nuevo informe de TransUnion afirma que casi la mitad de los consumidores no tienen capacidad excedente para realizar nuevos pagos. A medida que los apoyos financieros de la era de la pandemia han terminado en su mayoría y la inflación continúa aumentando y afectando el costo de vida estándar, El 40% de las familias en los EE. UU. informan que tienen dificultades para pagar sus facturas y otros gastos. Entonces la pregunta es, con tantas familias incapaces de pagar sus cuentas y la deuda alcanzando niveles más altos que nunca, ¿por qué nuestras estrategias para las cuentas morosas siguen tan desactualizadas? Y si trabaja en una organización que está haciendo algo diferente, ¿por qué hay conversaciones sobre lo que funciona hasta ahora y pocas entre sí?

La respuesta está en la vergüenza. Como industria, tenemos mucho trabajo por hacer. Necesitamos replantear nuestras ideas sobre los pagos atrasados ​​y las estrategias típicamente empleadas para abordarlos. Y al hacerlo, podemos cambiar la dinámica que proyectamos en nuestros clientes.

Aquí es donde debe entrar la empatía. Afortunadamente, las organizaciones financieras están perfectamente preparadas para apoyar a sus clientes en tiempos de crisis y ofrecer soluciones de salud financiera, y pueden hacerlo con bastante facilidad y rapidez. Combine esto con mensajes adecuados y la voluntad de hacer las cosas mejor y de manera diferente, y podrá eliminar la vergüenza y podrá ofrecer ayuda. Y cuando lo sea, los clientes lo apreciarán y querrán hablar con su banco. De hecho, los datos muestran que la gente quiere hacer exactamente eso: con el 83% de los hogares de ingresos bajos a medios manifestando que están interesados ​​en recibir orientación financiera y apoyo de instituciones financieras.

Entonces, con un número récord de estadounidenses que enfrentan dificultades financieras y el hecho de que en un momento u otro, cada institución financiera tendrá un grupo de clientes morosos, ¿por qué las instituciones no están adoptando soluciones innovadoras a un ritmo más rápido para ayudar a sus clientes a acceder a la asistencia? ?

Quizás, hasta ahora, la industria ha elegido la ruta “segura” al ofrecer aplicaciones de elaboración de presupuestos o módulos de educación financiera para ayudar. Si bien tienen buenas intenciones, estas herramientas no generan cambios en el momento en que un cliente más lo necesita y no lo ayudan a realizar el próximo pago.

Lo que respalda un cambio tangible es trabajar con los consumidores guiándolos hacia recursos, incluidos programas de ahorro de alimentos, asistencia para el alquiler, servicios de empleo, cuidado infantil asequible, atención médica, salud mental y transporte. Todo esto debe hacerse con empatía y deseo de comprender qué está causando el pago atrasado. Cuando las instituciones financieras hacen esto, ayudan a desestigmatizar los desafíos financieros que muchas personas enfrentan todos los días.

Normalmente, cuando los clientes tienen dificultades con los pagos, experimentan angustia y tal vez incluso trauma. Puede resultar difícil para estas familias buscar recursos, incluida asistencia de pago y programas de apoyo social. Las instituciones financieras tienen la oportunidad de convertirse en un recurso confiable, poniendo la salud financiera de las personas en primer plano, en los buenos y en los malos tiempos. Se trata de una estrategia que realmente dará sus frutos para todos.

  • Rochelle GoreyRochelle Gorey

    Rochelle Gorey es fundadora y directora ejecutiva de primaveracuatro, el primero de su tipo, líder en impacto social
    fintech que permite a bancos, prestamistas, cooperativas de crédito y más ofrecer recursos para la salud financiera
    a los consumidores. En 2023, Gorey fue nombrado Innovador del año Finovate 2023 y SpringFour fue nombrado
    reconocida como Fast Company 2023 Brands that Matter. Un experto de confianza, líder intelectual y
    Innovador, Gorey está revolucionando la forma en que la industria financiera responde a los consumidores.
    experimentando dificultades, mejorando los resultados de los clientes y al mismo tiempo generando impacto para las organizaciones y sus resultados.

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