México, que alguna vez fue una fuerza pionera con su ley Fintech en 2018, ahora enfrenta el riesgo de quedarse atrás de sus pares latinoamericanos. Cinco años después de que el país causara sensación con su regulación hecha a medida, otras naciones de la región han avanzado con sus iniciativas, especialmente en los marcos de Finanzas Abiertas, un desarrollo considerado crucial por los líderes de tecnología financiera para fomentar la próxima ola de innovación financiera.

Recientemente, el organismo regulador mexicano ha asegurado al sector que las regulaciones de banca abierta se darán a conocer oficialmente a finales de año. Sin embargo, la industria está instando fervientemente al gobierno a acelerar el procedimiento, sosteniendo que el marco legal actual está impidiendo el potencial de crecimiento de la banca abierta, quedando por detrás del progreso de otros países en este sentido.

“El sector financiero en México ha expresado un claro apoyo a la Banca Abierta”, dice Daniel Castillo, consultor de regulación fintech en México. "La formulación de regulaciones secundarias específicas debería ser una prioridad".

El especialista en fintech sostiene que las Finanzas Abiertas son una “oportunidad estratégica”. Diversificaría la gama de servicios financieros ofrecidos y seguiría siendo competitivo frente a una competencia más fuerte.

Si bien las fintech han ganado un terreno notable en el mercado, bancando a millones de mexicanos financieramente excluidos, la competencia se ha intensificado intensamente con jugadores de gran tamaño ingresando al espacio digital.

Las Finanzas Abiertas de México aún enfrentan obstáculos

“México tiene la oportunidad de convertirse en uno de los centros financieros más importantes del mundo. El sector Fintech puede ser un gran aliado”, dijo recientemente Gabriel Yorio, Vicesecretario de Hacienda de México. Sin embargo, reconoció que “faltaba una regulación” sobre las finanzas abiertas que permitiera que el sector creciera aún más.

Aunque la regulación actual prevé las Finanzas Abiertas, las definiciones sobre cómo compartir datos financieros de forma segura siguen vacantes.

“Hay un retraso de más de dos años en esta regulación”, dijo Ernesto Calero, director general de la asociación mexicana de tecnología financiera, en una entrevista a principios de este año. “La ley tal como está no prohíbe la Banca Abierta, y las instituciones financieras podrían hacerlo si quisieran. Sin embargo, las autoridades deben definir los estándares al compartir datos transaccionales para aprovechar todos los beneficios que la banca abierta puede ofrecer”.

El mercado mexicano llama la atención

Por supuesto, existen preocupaciones legítimas en torno a la seguridad de los datos. “Uno de los mayores retos del Open Banking en México es la protección de datos personales. Tanto por quién podrá acceder a ella como por el uso que se le dará a esta información”, escribió en un informe Alfonso Gura González, economista jefe de BBVA México. Los clientes deben otorgar autorización explícita para el uso de sus datos transaccionales. Podrán retirar esta autorización en cualquier momento, con la consiguiente suspensión inmediata del flujo de datos.

Con una población de 130 millones, México es uno de los mercados más codiciados de América Latina. Tiene una de las peores métricas de inclusión financiera entre las principales economías regionales. Esto representa una oportunidad para las iniciativas exclusivamente digitales que buscan cerrar la brecha.

El mercado ha llamado la atención de varios neobancos de América Latina, como Nubank y Ualá, entre otros. Aproximadamente la mitad de los adultos mexicanos no tienen una cuenta de ahorro formal. El problema de la subbancarización es “muy tangible”, según Iván Canales, quien dirige la unidad mexicana de Nubank.

Open Finance Finerio recauda 6.5 ​​millones de dólares

A pesar de la falta de regulación secundaria, las fintechs que ayudan a crear infraestructura de Finanzas Abiertas ya están aumentando. Recientemente, la fintech Finerio Connect, con sede en la Ciudad de México, obtuvo $6.5 millones en nuevos fondos para desarrollar aún más su plataforma de finanzas abiertas. Fundada en 2018, Finerio tiene como objetivo facilitar el intercambio y el consumo de datos financieros conforme a las normas. La empresa se asoció con más de 120 instituciones financieras y empresas de tecnología financiera.

Third Prime lideró su reciente ronda de financiación de acciones. También participaron inversionistas estratégicos como Visa, Bancolombia Ventures y Krealo (la rama de capital de riesgo de Credicorp).

El potencial que la industria ve en las Finanzas Abiertas es significativo. Asociaciones de tecnología financiera de México, Colombia, Perú y Chile propusieron conjuntamente estándares para las finanzas abiertas a principios de año. Este esfuerzo de colaboración tiene el potencial de sentar las bases para marcos integrales en toda América Latina. Esto podría facilitar transacciones e implementación transfronterizas más fluidas.

Si bien muchos países han logrado rápidos avances en los últimos años en términos de regulación, estos esfuerzos se han llevado a cabo principalmente dentro de sus marcos. Brasil, por ejemplo, ha sido un líder en este sentido, con numerosas instituciones tradicionales y de tecnología financiera que ya participan en el intercambio de datos. Chile también ha logrado avances significativos con su reciente ley fintech, mientras que Colombia está explorando gradualmente el concepto de Finanzas Abiertas.

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