La combinación de CESOP, PSD3 y PSR ha puesto a las empresas bajo nuevas presiones. En este interesante artículo, André Casterman, asesor senior de Intix, ofrece una valiosa orientación sobre cómo las empresas pueden mantenerse a la vanguardia.
El panorama regulatorio en Europa está experimentando una profunda transformación. Entre la introducción del CESOP y el lanzamiento planificado de la PSD3 y el PSR, las instituciones financieras deben dedicar un enfoque renovado a abordar los problemas de cumplimiento. Sin embargo, en el contexto de presiones empresariales más amplias y las continuas consecuencias de la persistente incertidumbre económica, muchos la perciben como una tarea desafiante.
Esta actitud es comprensible. En medio de un cambio radical en las regulaciones europeas, las instituciones financieras están descubriendo rápidamente que los métodos de cumplimiento tradicionales pueden ya no ser suficientes para sus necesidades. En particular, los requisitos de presentación de datos de regulaciones como CESOP y PSD3 han dejado obsoletos muchos sistemas tradicionales. En el futuro, la necesidad de obtener y comprender meticulosamente los datos de las transacciones financieras es ahora primordial.
¿QUÉ ESTÁ CAMBIANDO?
Como se destacó, la introducción de nuevas regulaciones como CESOP y PSD3 subraya la creciente importancia de una gestión eficaz de los datos de las transacciones. El impacto del CESOP ya es significativo en el sector financiero europeo. Este reglamento exige que los proveedores de servicios de pago de la UE, incluidos los bancos y otras instituciones financieras, registren e informen datos sobre transacciones transfronterizas.
Aunque no se espera que la PSD3 entre en vigor hasta dentro de un año aproximadamente, se prevé que su impacto previsto en los servicios financieros supere al del CESOP. Este próximo marco, una actualización de la PSD2 existente, introducirá nuevas regulaciones para autorizar y supervisar a los proveedores de servicios de pago no bancarios (PSP). Si bien Europa está a la vanguardia de estos cambios, se están realizando adaptaciones similares en otras regiones, como APAC.
Adaptarse a estos cambios exigirá diversos enfoques por parte de diferentes empresas. Sin embargo, es aconsejable que las empresas inviertan en tecnologías que faciliten el acceso rápido y la visibilidad de las transacciones, sin interrumpir los procesos internos. En esencia, el requisito de obtener y comprender detalladamente los datos de las transacciones financieras ha alcanzado ahora un nivel de importancia sin precedentes.
OPORTUNIDAD EN DESAFÍO
Afortunadamente, no hay motivo de alarma para quienes actualmente no están preparados para afrontar esta situación. Si bien la introducción de nuevas regulaciones presenta inevitablemente problemas, también ofrece a las empresas la oportunidad de perfeccionar sus procesos internos para alinearlos mejor con las demandas modernas. Esto es particularmente cierto para las empresas que luchan por adaptar sus prácticas de gestión de datos para cumplir con las regulaciones, como CESOP y PSD3.
Al arrojar luz sobre estas cuestiones, las nuevas medidas están iluminando un problema de larga data entre las instituciones financieras: las prácticas de gestión de datos obsoletas e ineficaces. En última instancia, la introducción de estas regulaciones está ayudando ahora a acelerar mejoras largamente esperadas en todo el sector. Como tal, su implementación debería ser vista por las empresas más como una oportunidad que como un desafío.
EL PAPEL DE LA GESTIÓN DE DATOS EN EL CUMPLIMIENTO
Las empresas de todo el sector financiero deben finalmente desbloquear el poder de los datos dentro de sus esfuerzos de cumplimiento. Actualmente existen soluciones disponibles que permiten a las empresas entregar más y más rápidamente información sobre las transacciones. Al aprovechar estas capacidades mejoradas, las empresas pueden cumplir con los requisitos de las nuevas regulaciones y, al mismo tiempo, prepararse para futuros cambios en el futuro.
Ya sea que se aliente a sus bancos a explorar nuevas vías para enriquecer las experiencias de los clientes a través de PSD3, o la necesidad de que los proveedores de servicios de pago registren y reporten datos transaccionales de pagos transfronterizos como parte de CESOP, las empresas ahora requieren tecnologías innovadoras de gestión de datos que ayuden a generar informes transparentes. y permitir una mayor rendición de cuentas en todas las transacciones financieras.
DESARROLLAR UN PLAN QUE FUNCIONE
Con este fin, las empresas necesitan cada vez más soluciones que puedan romper los silos organizativos y técnicos que normalmente existen dentro de las instituciones financieras para proporcionar una imagen completa de una gran cantidad de datos. En esta búsqueda, se puede utilizar el acceso en tiempo real a los datos de mensajería para permitir búsquedas, accesos, informes y paneles de control de alto rendimiento. Este enfoque facilita mucho la búsqueda y la visibilidad, lo cual es crucial.
Además de esto, las empresas necesitan soluciones de gestión de datos que puedan rastrear las transacciones en cualquier punto del flujo de procesamiento, permitiendo actualizaciones de estado instantáneas. Esto es importante ya que conciliar y entregar notificaciones en cualquier parte del flujo del ciclo de vida ayuda a crear la máxima visibilidad y control sobre las operaciones de un extremo a otro. Al hacerlo, estos sistemas ayudan a identificar y prevenir cuellos de botella operativos de una manera más eficiente.
De manera similar, las soluciones de esta naturaleza pueden ayudar a las empresas a identificar incidentes de fraude en una etapa temprana y, a menudo, generarán alertas inmediatas sobre incidentes sospechosos para que se puedan tomar medidas preventivas para mitigar las pérdidas financieras y de reputación. Al evaluar sistemas de esta naturaleza, busque soluciones que puedan configurarse según las reglas de su elección y luego automatizarse, ya que esto limitará la necesidad de una supervisión humana que requiere mucho tiempo.
CONOCE TUS TRANSACCIONES DE DENTRO HACIA FUERA
Quizás lo más importante es que las empresas que buscan responder a las actualizaciones de PSD3 y CESOP deben asegurarse de incorporar soluciones de gestión de datos que puedan proporcionar información contextual y holística sobre las transacciones, para apoyar a los profesionales de cumplimiento en caso de que se requiera una investigación. Los sistemas que recopilan, correlacionan, analizan, modelan e informan conjuntos de datos para producir los conocimientos y análisis forenses necesarios deben ser una prioridad aquí.
Esto se debe a que los investigadores a menudo tienen dificultades para analizar adecuadamente los pagos de los clientes, ya que correlacionar conjuntos de datos entre docenas de sistemas es muy complejo e imposible de realizar manualmente. Ahora corresponde a las empresas utilizar soluciones que permitan una visión de 360° de una transacción combinando todos los eventos. En este esfuerzo, cada dato realmente cuenta, por lo que es esencial que las empresas sepan que están recopilando y analizando todo.
UN PASO EN LA DIRECCIÓN CORRECTA
Siguiendo estos consejos e incorporando soluciones que puedan rastrear, rastrear y conocer las transacciones de manera efectiva, las empresas pueden convertir una gran cantidad de datos en conocimientos prácticos para la excelencia operativa, el cumplimiento y la auditoría. Al hacerlo, las empresas pueden ponerse en condiciones de cumplir con los nuevos requisitos de PSD3 y la introducción de CESOP, al tiempo que generan nuevas e importantes eficiencias en el proceso.
En Intix, estamos aquí para ayudar a quienes están listos para embarcarse en este importante viaje. En el pasado, alcanzar el nivel de rendimiento de gestión de datos mencionado en este artículo habría sido prácticamente imposible, pero los proveedores como nosotros ahora podemos realizar la tarea con relativa facilidad. Desde solucionar fricciones en el flujo de transacciones hasta brindar información de datos contextual, eficiente y en tiempo real, estamos disponibles para ayudar a las empresas a seguir cumpliendo.
Para obtener más información sobre Intix, visite: www.intix.eu
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- Fuente: Inteligencia de datos de Platón.
