Encontrar un procesamiento bancario y de pagos confiable en el industria del cannabis es extremadamente desafiante. Por un lado, el cannabis se ha legalizado en varios estados y, por tanto, es un negocio legítimo. Por otro lado, el acceso a los servicios financieros está bloqueado con bancos que no están interesados en apoyar el espacio del cannabis, lo que obliga a estas empresas legítimas a encontrar cualquier forma posible de acceder al sistema financiero o verse obligadas a operar completamente en efectivo. Esto último genera riesgos físicos descomunales para las empresas, sus empleados y pacientes, y las comunidades en las que operan.
Se han lanzado contra la pared muchas “soluciones” financieras para ver qué se mantiene. El acceso disponible ha sido caro y muchas veces ilegal de formas que la gente ni siquiera tiene idea de que existe, porque los equipos que desarrollan los productos solo miran la tecnología. Cualquier sistema para el manejo de pagos está altamente regulado por el gobierno y sujeto a grandes retrasos debido a la investigación de antecedentes de los bancos tradicionales y las redes de tarjetas.
Entonces, ¿qué puede hacer su empresa para asegurarse de tener servicios financieros confiables y asequibles que puedan escalar con su negocio y no lo llevarán a la cárcel por algo que ni siquiera se dio cuenta de que se suponía que no debía hacer?
Proveedores de servicios veterinarios
Es crucial verificar los antecedentes del equipo que brinda el servicio. Los productos financieros de todo tipo se diferencian de otros servicios porque están fuertemente regulados y el acceso a los sistemas financieros requiere tiempo para desarrollarse. Los proveedores tradicionales deben aprobar los productos antes de brindar acceso al sistema financiero estadounidense. Quieres un equipo que sepa cómo navegar por estas aguas, porque podrán proporcionar un acceso sostenible.
Las operaciones de las instituciones financieras están dictadas por la ley y la regulación, lo que significa que los abogados altamente especializados son las personas que realmente dirigen las operaciones en las instituciones financieras. Busque equipos con expertos en operaciones de instituciones financieras, idealmente con miembros que hayan trabajado en regulación o back office en instituciones financieras. Usted quiere desarrolladores que hayan diseñado sistemas para bancos y proveedores de pagos y no emprendedores tecnológicos “fracasados” que frecuentemente no tienen la paciencia para llevar a cabo proyectos a largo plazo. Quiere una estrategia basada en la asociación con proveedores financieros tradicionales.
Espere que los equipos de productos hayan pasado años de discusiones estratégicas y de investigación de socios antes de llevar su producto al mercado. La única forma de garantizar que esas discusiones con los socios de back-office ocurrieron es tener un equipo que conozca el lado operativo de la industria financiera y comprenda los plazos para crear relaciones. Los equipos de relaciones son valiosos, por supuesto, pero no saben cómo se hace la salchicha y son muy rápidos en decirle que pueden hacer cosas que no pueden porque no se lo han pedido a las personas que realmente operan su institución financiera.
Al final, lo que necesita es un equipo que no se trate de exageraciones de ventas o soluciones alternativas, sino que esté dedicado a entregar lo que dicen que pueden hacer y que tenga la experiencia en operaciones de la industria financiera para hacer el proyecto de la manera correcta. Cuando se implementan correctamente, los servicios serán sostenibles y confiables. De lo contrario, es posible que la "solución" no esté disponible en un año.
Demo del producto
Asegúrese de que cualquier proveedor que considere tenga un producto real, no un proyecto "en desarrollo". Los proveedores de servicios legítimos se ofrecerán a permitirle probar sus posibles soluciones. No permita que le vendan una interfaz elegante para un producto que no ha sido construido.
Quiere un producto que haga el trabajo y le haga la vida más fácil, no más difícil. A menos que tenga experiencia en el área, supervisar a los desarrolladores para crear un producto es difícil.
Garantizar la facilidad de uso
Tómese unos minutos para pensar en cómo usted y sus clientes utilizarán el producto. Por parte del propietario de la empresa, el sistema debe integrarse fácilmente en lo que ya esté utilizando. No debería requerir equipo o configuración adicional. Si es así, el equipo que proporciona el producto debe encargarse de eso por usted o trabajar en conjunto con su equipo. El sistema debe ser intuitivo, no requerir mucha capacitación y hacer lo que usted necesita.
También desea comprender qué límites tiene el sistema para respaldar su negocio. Por ejemplo, ¿existen tamaños de transacción máximos y mínimos? Si es así, ¿ese rango se ajusta al tamaño de transacción promedio de los productos que ofrece? ¿Existe un número mínimo de transacciones y, de ser así, qué sucede si no cumple con ese mínimo? Si tiene una tienda y vende en línea o mediante una aplicación, ¿un solo producto admite todos esos puntos de pago? Si vende en festivales, mercados, ferias comerciales o en tiendas emergentes, ¿el producto también puede respaldar esos puntos de pago? ¿Puede el producto escalar con su negocio?
Para sus clientes, el producto debe ser intuitivo, no requerir mucha capacitación y abstenerse de obligarlos a pasar por una cantidad ridícula de obstáculos. Los clientes se sentirán más cómodos si el sistema se parece a otra cosa con la que estén razonablemente familiarizados. Deben poder registrarse para usar el producto fácilmente y en un período mínimo de tiempo (un minuto o menos), y deben poder comenzar a usar el producto tan pronto como se complete y confirme el registro. Esperar causa frustración y la frustración conduce a la pérdida de ventas.
Ver costos
Muchos proveedores de productos financieros enumeran los precios con un asterisco (*) o una nota al pie (¹). Lea la letra pequeña sobre los precios, porque generalmente los asteriscos y las notas al pie de página lo alertan sobre tarifas ocultas que podrían agregar costos sustanciales que hacen que el precio final sea entre un 2 y un 6 por ciento más alto que el precio de lista. Los cargos adicionales pueden incluir tarifas de cuenta, tarifas de intercambio, tarifas de volumen mínimo y multas por devolución de cargo.
Entender los contratos
Lea los contratos y comprenda todos los términos antes de firmar. Los contratos representan obligaciones, sin importar qué otras discusiones hayan tenido lugar de antemano. La cantidad de tiempo que se necesita para abrirse paso entre la palabrería legal es menor cuando se compara con la forma en que los términos pueden dictar sus operaciones.
Los contratos pueden incluir tarifas adicionales como se mencionó anteriormente y asignarle riesgos que no deberían ser suyos. Pueden restringir con quién hace negocios. Pueden penalizarlo por terminar la relación comercial independientemente del motivo y renovarlo automáticamente sin darle la oportunidad de volver a aceptar. No leer el documento no lo exime de la responsabilidad de cumplir con sus términos. Los contratos son legalmente vinculantes.
Si no se siente cómodo leyendo los contratos usted mismo, contrate a un abogado corporativo. Los costos iniciales de retención son exponencialmente menores que tener que regresar y cambiar sus operaciones comerciales para cumplir con el contrato o pagar multas por no cumplir.
Ashley
Elsner, abogado y MBA, es director ejecutivo de Pago de la arteria, un servicio de pago móvil legal y seguro para empresas y consumidores en industrias desatendidas y con mucho efectivo. Ha proporcionado a la Comisión de Bolsa y Valores y al cumplimiento normativo estatal para fondos de cobertura, ofertas públicas y adquisiciones para empresas como LinkedIn y Amazon. Fuente: https://mgretailer.com/business/finance-acquisitions/finding-financial-solutions-in-the-cannabis-industry/
