El panorama de los servicios financieros está pasando por un cambio, con las
Los bancos tradicionales enfrentan desafíos multifacéticos en un mundo en rápida evolución.
de las finanzas integradas. Durante las últimas dos décadas, el ámbito de los pagos ha
Fuimos testigos de cambios transformadores, impulsados por el aumento de las transacciones digitales.
y la búsqueda de soluciones de pago transfronterizas fluidas. Mientras esté en el cargo
Los bancos históricamente han disfrutado de una posición segura, nuevos actores, incluidos los tecnológicos.
gigantes y proveedores de servicios de pago, están remodelando el juego.
El auge de los actores no bancarios
En Estados Unidos, el panorama de pagos está marcado por el predominio de
diversas entidades como PayPal, Apple Pay, Google Pay y Alipay. El
La regulación descentralizada de los pagos a nivel estatal crea un entorno.
donde la innovación prospera. Los mercados asiáticos, por otra parte, cuentan con una alta
panorama de pagos fragmentado, ejemplificado por el éxito del Sistema Unificado de la India
Interfaz de pago (UPI), que procesa más de seis mil millones de transacciones mensuales.
PSP globales:
Amenazando a la banca tradicional en los pagos
El surgimiento de proveedores de servicios de pago (PSP) globales plantea una amenaza significativa para los bancos tradicionales en el sector de pagos.
sector. Estos PSP no sólo integran los pagos sin problemas en las transacciones, sino que
También amplían sus servicios para abarcar análisis de datos, conciliaciones y
integración con sistemas de planificación de recursos empresariales (ERP), superando
bancos tradicionales en innovación.
Ecosistemas digitales integrales: revolucionando la participación del consumidor
En el panorama de las finanzas integradas, los nuevos participantes están ejerciendo el poder de los ecosistemas digitales integrales para remodelar la forma en que los consumidores interactúan con los servicios financieros. Estos ecosistemas trascienden los modelos bancarios tradicionales al integrar a la perfección una gran variedad de ofertas financieras en las experiencias digitales diarias de los usuarios.
Al incorporar servicios financieros en plataformas y aplicaciones populares, los nuevos participantes crean una ventanilla única para los usuarios, ofreciendo funcionalidades bancarias, de inversión y de pago sin la necesidad de recurrir a los bancos tradicionales. Este enfoque aprovecha la evolución de la preferencia de los consumidores por la comodidad y la accesibilidad, a medida que las personas buscan cada vez más soluciones integradas que satisfagan sus necesidades financieras en el contexto de sus vidas digitales.
Estos ecosistemas digitales integrales no solo brindan comodidad sino que también fomentan una mayor participación de los usuarios. Al incorporar los servicios financieros en el tejido de las interacciones diarias de los usuarios, los nuevos participantes pueden mejorar la lealtad y la satisfacción de los clientes. La continua evolución y expansión de estos ecosistemas permite una innovación continua, asegurando que los usuarios tengan acceso a las herramientas financieras más recientes y relevantes. Como resultado, los bancos tradicionales enfrentan el desafío de adaptarse a este cambio de paradigma, a medida que los consumidores se sienten atraídos por las experiencias integrales y fluidas que ofrecen estos nuevos participantes en el ámbito de las finanzas integradas.
BNPL y la amenaza inminente a los préstamos
El rápido crecimiento de las finanzas integradas introduce otro desafío para los bancos,
particularmente en préstamos. Históricamente, los préstamos han sido un segmento lucrativo para
bancos, pero el panorama está evolucionando. Los grandes actores tecnológicos y los principales minoristas están
expandirse hacia préstamos integrados (BNPL), aprovechar asociaciones y estrategias
adquisiciones. Como tal, con grandes
bancos minoristas y redes de tarjetas de crédito se preparan para cambios regulatorios en BNPL
programas, la presión sobre los márgenes de intereses de los bancos tradicionales se está intensificando.
La alguna vez percibida invencibilidad de los bancos para lograr una banca de pleno derecho
las licencias también se está erosionando. Las grandes empresas tecnológicas, incluidas las que tienen
licencias de entidades de dinero electrónico en Europa, son cada vez más
entrar en entornos financieros regulados. Fintech como Klarna
tener licencias bancarias europeas subraya la dinámica cambiante, aumentando
preguntas sobre las ventajas únicas que los bancos tradicionales han reclamado durante mucho tiempo.
Modelos de precios flexibles y dinámicos: Adaptación de soluciones financieras a diversas necesidades
Una de las armas potentes que esgrimen los nuevos participantes en el espacio de las finanzas integradas es el despliegue de modelos de fijación de precios flexibles y dinámicos. Partiendo de las rígidas estructuras de la banca tradicional, estos modelos se adaptan a las diversas y cambiantes necesidades financieras de los usuarios. Al ofrecer estructuras de precios personalizadas, los nuevos participantes pueden atraer a un espectro más amplio de consumidores que pueden encontrar las comisiones y tasas bancarias tradicionales menos acomodaticias. Esta adaptabilidad permite adaptar las soluciones financieras a las preferencias individuales, garantizando que los usuarios reciban tarifas y términos competitivos que se alineen con sus circunstancias únicas.
La implementación de modelos de precios flexibles y dinámicos va más allá de las meras consideraciones de costos. Los nuevos participantes aprovechan el análisis de datos para obtener información sobre el comportamiento del consumidor, lo que les permite diseñar estrategias de precios que resuenan con datos demográficos específicos. Este enfoque no sólo fomenta la adquisición de clientes, sino que también mejora la retención al alinearse continuamente con las expectativas financieras de los usuarios. Los bancos tradicionales, anclados en estructuras de precios más rígidas, enfrentan el desafío de responder a este panorama dinámico. Adaptarse a la flexibilidad que ofrecen los nuevos participantes se vuelve crucial a medida que los consumidores priorizan cada vez más los servicios financieros que satisfacen sus necesidades individuales y brindan una sensación de transparencia y equidad en los precios.
Disrupción del núcleo: finanzas integradas y la cuenta bancaria primaria
La cuenta bancaria principal, considerada durante mucho tiempo el bastión de las cuentas bancarias tradicionales
bancos, se enfrenta a la perturbación. Las fintechs y los grandes actores tecnológicos están aprovechando
finanzas integradas para ofrecer servicios fluidos, desafiando la suposición de que
Los bancos mantendrán su papel actual con su base principal de clientes. El
El atractivo de los datos de los clientes de las cuentas bancarias está atrayendo a nuevos participantes al mercado.
espacio de servicios financieros.
Si bien la transformación provocada por las finanzas integradas presenta desafíos,
También ofrece oportunidades para que los bancos evolucionen y sigan siendo competitivos. Estratégico
inversiones en enfoque en el cliente, capacidades de datos y operaciones
La eficiencia puede posicionar a los bancos para navegar con éxito en el cambiante panorama.
Conclusión
El surgimiento de las finanzas integradas presenta una invitación a innovar, reimaginar y mejorar la propuesta de valor ofrecida a los consumidores. Sin embargo, en este panorama de cambios y disrupciones, el imperativo para los bancos tradicionales es claro: adaptarse o arriesgarse a quedar obsoletos.
El panorama de los servicios financieros está pasando por un cambio, con las
Los bancos tradicionales enfrentan desafíos multifacéticos en un mundo en rápida evolución.
de las finanzas integradas. Durante las últimas dos décadas, el ámbito de los pagos ha
Fuimos testigos de cambios transformadores, impulsados por el aumento de las transacciones digitales.
y la búsqueda de soluciones de pago transfronterizas fluidas. Mientras esté en el cargo
Los bancos históricamente han disfrutado de una posición segura, nuevos actores, incluidos los tecnológicos.
gigantes y proveedores de servicios de pago, están remodelando el juego.
El auge de los actores no bancarios
En Estados Unidos, el panorama de pagos está marcado por el predominio de
diversas entidades como PayPal, Apple Pay, Google Pay y Alipay. El
La regulación descentralizada de los pagos a nivel estatal crea un entorno.
donde la innovación prospera. Los mercados asiáticos, por otra parte, cuentan con una alta
panorama de pagos fragmentado, ejemplificado por el éxito del Sistema Unificado de la India
Interfaz de pago (UPI), que procesa más de seis mil millones de transacciones mensuales.
PSP globales:
Amenazando a la banca tradicional en los pagos
El surgimiento de proveedores de servicios de pago (PSP) globales plantea una amenaza significativa para los bancos tradicionales en el sector de pagos.
sector. Estos PSP no sólo integran los pagos sin problemas en las transacciones, sino que
También amplían sus servicios para abarcar análisis de datos, conciliaciones y
integración con sistemas de planificación de recursos empresariales (ERP), superando
bancos tradicionales en innovación.
Ecosistemas digitales integrales: revolucionando la participación del consumidor
En el panorama de las finanzas integradas, los nuevos participantes están ejerciendo el poder de los ecosistemas digitales integrales para remodelar la forma en que los consumidores interactúan con los servicios financieros. Estos ecosistemas trascienden los modelos bancarios tradicionales al integrar a la perfección una gran variedad de ofertas financieras en las experiencias digitales diarias de los usuarios.
Al incorporar servicios financieros en plataformas y aplicaciones populares, los nuevos participantes crean una ventanilla única para los usuarios, ofreciendo funcionalidades bancarias, de inversión y de pago sin la necesidad de recurrir a los bancos tradicionales. Este enfoque aprovecha la evolución de la preferencia de los consumidores por la comodidad y la accesibilidad, a medida que las personas buscan cada vez más soluciones integradas que satisfagan sus necesidades financieras en el contexto de sus vidas digitales.
Estos ecosistemas digitales integrales no solo brindan comodidad sino que también fomentan una mayor participación de los usuarios. Al incorporar los servicios financieros en el tejido de las interacciones diarias de los usuarios, los nuevos participantes pueden mejorar la lealtad y la satisfacción de los clientes. La continua evolución y expansión de estos ecosistemas permite una innovación continua, asegurando que los usuarios tengan acceso a las herramientas financieras más recientes y relevantes. Como resultado, los bancos tradicionales enfrentan el desafío de adaptarse a este cambio de paradigma, a medida que los consumidores se sienten atraídos por las experiencias integrales y fluidas que ofrecen estos nuevos participantes en el ámbito de las finanzas integradas.
BNPL y la amenaza inminente a los préstamos
El rápido crecimiento de las finanzas integradas introduce otro desafío para los bancos,
particularmente en préstamos. Históricamente, los préstamos han sido un segmento lucrativo para
bancos, pero el panorama está evolucionando. Los grandes actores tecnológicos y los principales minoristas están
expandirse hacia préstamos integrados (BNPL), aprovechar asociaciones y estrategias
adquisiciones. Como tal, con grandes
bancos minoristas y redes de tarjetas de crédito se preparan para cambios regulatorios en BNPL
programas, la presión sobre los márgenes de intereses de los bancos tradicionales se está intensificando.
La alguna vez percibida invencibilidad de los bancos para lograr una banca de pleno derecho
las licencias también se está erosionando. Las grandes empresas tecnológicas, incluidas las que tienen
licencias de entidades de dinero electrónico en Europa, son cada vez más
entrar en entornos financieros regulados. Fintech como Klarna
tener licencias bancarias europeas subraya la dinámica cambiante, aumentando
preguntas sobre las ventajas únicas que los bancos tradicionales han reclamado durante mucho tiempo.
Modelos de precios flexibles y dinámicos: Adaptación de soluciones financieras a diversas necesidades
Una de las armas potentes que esgrimen los nuevos participantes en el espacio de las finanzas integradas es el despliegue de modelos de fijación de precios flexibles y dinámicos. Partiendo de las rígidas estructuras de la banca tradicional, estos modelos se adaptan a las diversas y cambiantes necesidades financieras de los usuarios. Al ofrecer estructuras de precios personalizadas, los nuevos participantes pueden atraer a un espectro más amplio de consumidores que pueden encontrar las comisiones y tasas bancarias tradicionales menos acomodaticias. Esta adaptabilidad permite adaptar las soluciones financieras a las preferencias individuales, garantizando que los usuarios reciban tarifas y términos competitivos que se alineen con sus circunstancias únicas.
La implementación de modelos de precios flexibles y dinámicos va más allá de las meras consideraciones de costos. Los nuevos participantes aprovechan el análisis de datos para obtener información sobre el comportamiento del consumidor, lo que les permite diseñar estrategias de precios que resuenan con datos demográficos específicos. Este enfoque no sólo fomenta la adquisición de clientes, sino que también mejora la retención al alinearse continuamente con las expectativas financieras de los usuarios. Los bancos tradicionales, anclados en estructuras de precios más rígidas, enfrentan el desafío de responder a este panorama dinámico. Adaptarse a la flexibilidad que ofrecen los nuevos participantes se vuelve crucial a medida que los consumidores priorizan cada vez más los servicios financieros que satisfacen sus necesidades individuales y brindan una sensación de transparencia y equidad en los precios.
Disrupción del núcleo: finanzas integradas y la cuenta bancaria primaria
La cuenta bancaria principal, considerada durante mucho tiempo el bastión de las cuentas bancarias tradicionales
bancos, se enfrenta a la perturbación. Las fintechs y los grandes actores tecnológicos están aprovechando
finanzas integradas para ofrecer servicios fluidos, desafiando la suposición de que
Los bancos mantendrán su papel actual con su base principal de clientes. El
El atractivo de los datos de los clientes de las cuentas bancarias está atrayendo a nuevos participantes al mercado.
espacio de servicios financieros.
Si bien la transformación provocada por las finanzas integradas presenta desafíos,
También ofrece oportunidades para que los bancos evolucionen y sigan siendo competitivos. Estratégico
inversiones en enfoque en el cliente, capacidades de datos y operaciones
La eficiencia puede posicionar a los bancos para navegar con éxito en el cambiante panorama.
Conclusión
El surgimiento de las finanzas integradas presenta una invitación a innovar, reimaginar y mejorar la propuesta de valor ofrecida a los consumidores. Sin embargo, en este panorama de cambios y disrupciones, el imperativo para los bancos tradicionales es claro: adaptarse o arriesgarse a quedar obsoletos.
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- Fuente: https://www.financemagnates.com//fintech/facing-the-future-banks-at-the-crossroads-of-embedded-finance/
