­­Las fintech pasaron por momentos difíciles en 2023, operando en un contexto macroeconómico desafiante con una financiación moderada que las obligó a centrarse en acelerar su camino hacia la rentabilidad mientras perfeccionaban los controles de costos. Es probable que ese contexto macroeconómico se mantenga constante en el futuro cercano, con tasas de interés elevadas y un mayor escrutinio regulatorio en torno a las políticas de capitalización y gestión de riesgos que tendrán una fuerte influencia en la actividad fintech en 2024.

Si bien todavía habrá quienes accederán a una financiación significativa para impulsar sus ofertas, es un mercado más activo donde la competencia por el capital probablemente será feroz.

De cara al futuro, es posible agrupar a las Fintech en dos cohortes: las que están establecidas y las que todavía están avanzando hacia ese estatus.

Las Fintech establecidas ya han implementado medidas de control de costos y han logrado rentabilidad o están en camino de lograrlo. Es probable que su estrategia para 2024 se centre en volver a centrarse en el crecimiento, en lugar de centrarse únicamente en el control de costes y la rentabilidad. Las estrategias de crecimiento podrían centrarse en la adquisición de nuevos clientes en áreas centrales, la diversificación hacia nuevas categorías de productos y la identificación y ejecución de formas de monetizar aún más sus bases de clientes existentes.

Las fintechs que aún se están consolidando todavía están en el proceso de implementar controles de costos, y su camino hacia la rentabilidad aún está lejos. En esta categoría, hay pocas Fintech con modelos de negocios probados; es probable que se centren más en nichos de mercado o tengan productos destacados con una base considerable. Este será el año en el que necesitarán consolidar sus operaciones, endurecer sus políticas de riesgo y centrarse más en racionalizar las operaciones y las bases de costos. Las fintechs con modelos de negocio probados pueden incluso atraer financiación con valoraciones más bajas si sus fundadores están dispuestos a aceptar valoraciones más conservadoras para su oferta durante el proceso de recaudación de fondos.

Es probable que haya tres áreas centrales de enfoque para las Fintech que buscan lograr o mantener la sostenibilidad durante 2024: disciplina de costos, crecimiento medido y gobernanza regulatoria y corporativa.

1. Disciplina de costos

Según la McKinsey, la gestión estricta de costos, y no el crecimiento de los ingresos, es un diferenciador clave para la rentabilidad de Fintech, y las prioridades clave deben incluir cambiar el enfoque de captar más clientes a captar a los clientes adecuados.

Haga que el dinero destinado a marketing sea lo más eficaz posible identificando prospectos de alto valor y reforzando el cumplimiento de las promesas de la marca una vez realizadas. También vale la pena señalar que los buenos clientes son clientes de bajo riesgo, e invertir en soluciones que puedan separarlos rápidamente de sus contrapartes de alto riesgo es un camino potencial hacia un crecimiento rentable. También es imperativo filtrar los perfiles fraudulentos en la parte superior del embudo y, al mismo tiempo, brindar una experiencia sin fricciones a quienes permanecen.

El acceso a datos sólidos, ya sean internos o externos, es clave para adoptar con éxito las áreas de enfoque mencionadas anteriormente.

2. Crecimiento medido

El crecimiento sostenible y rentable, sin comprometer por completo los planes de crecimiento, será clave para la creación de valor en 2024. Esto se puede lograr garantizando que el negocio principal sea viable, dando prioridad a los clientes existentes y maximizando el valor de vida del cliente. Existe una oportunidad significativa para que las Fintech (especialmente aquellas que están establecidas en sus áreas principales) vuelvan a explorar nuevos segmentos o geografías adyacentes. Será incluso mejor si estas ideas se autofinancian en lugar de recurrir a capital externo.

3. Gobierno regulatorio y corporativo

Innovar en el lado correcto de los marcos regulatorios es fundamental, y el diseño de productos y soluciones debe centrarse en el cumplimiento normativo desde el primer día. Siempre ha tenido sentido comercial hacerlo, pero a medida que las fintech se vuelven más comunes, es probable que se realice un mayor escrutinio regulatorio.

Los modelos de negocio deben cumplir con el entorno regulatorio predominante, y vale la pena invertir y cumplir con los estándares de riesgo, cumplimiento y seguridad. Aún más importante es colaborar activamente con el regulador en cada entorno operativo con miras a apoyar y dar forma a la narrativa de políticas.

Existe un amplio margen para que las fintech puedan perturbar aún más el sector de servicios financieros, si se centran en estas prioridades.

Dado que el 27% de la población mundial sigue sin estar bancarizada y otro 50% no cuenta con servicios bancarios suficientes, según el Proyecto de Inclusión Financiera del Banco Mundial, abordar estas necesidades de los consumidores sigue siendo una oportunidad de crecimiento.

La creciente proliferación de teléfonos inteligentes está ampliando los canales digitales y generando volúmenes de datos valiosos. Las empresas de telecomunicaciones de muchos países en desarrollo están aprovechando estos datos para implementar ellas mismas soluciones de servicios financieros o están ayudando a las empresas de tecnología financiera a comprender mejor a sus clientes.

Los pronósticos recientes de TransUnion sugieren una demanda sólida y continua de crédito al consumo, incluido BNPL, finanzas integradas y gestión patrimonial. Es esencial tener en cuenta las crecientes demandas de servicios personalizados de estos consumidores. Las fintech pueden aprovechar tecnologías emergentes como la inteligencia artificial (IA) y la inteligencia artificial generativa (AGI) para obtener más información sobre los clientes actuales y potenciales y brindar servicios más personalizados. Sin embargo, es importante que inviertan en capacidades sólidas de detección y prevención de fraude, ya que los estafadores también aprovechan las nuevas tecnologías.

Es más importante que nunca que las Fintech comprendan en profundidad cómo gastan, ahorran e invierten sus clientes, y cómo gestionan su perfil de riesgo. Teniendo esto en cuenta, hay muchas posibilidades de que la banca abierta siga ganando terreno en 2024.

Existe una gran posibilidad de que 2024 sea un año de evolución más que de revolución: un año de consolidación, fusiones y adquisiciones, e incluso de caídas (cuando una empresa vende acciones de su capital social a un precio por acción inferior al precio de financiación anterior). ), con fintechs establecidas creciendo con fuerza para ganar mayor cuota de mercado. Algunos de los que todavía están centrados en establecerse alcanzarán una base firme si se centran en las prioridades correctas, pero otros seguirán luchando e incluso pueden perecer. Esto dará como resultado un ecosistema Fintech más saludable y una base más sólida para el futuro.

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