Información detallada del informe | 18 de enero de 2024

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En un episodio reciente de The McKinsey Podcast, los socios principales Alex Edlich y Reinhard Hüll, junto con la directora editorial Roberta Fusaro, profundizan en los hallazgos de Revisión anual de la banca global 2023 de McKinsey. La discusión se centra en la panorama en evolución para los bancos, destacando el período rentable pero desafiante para la industria bancaria global. A continuación destacamos las tendencias clave en el panorama cambiante para los bancos que tienen implicaciones significativas para las fintechs y los inversores.

Tendencias y perspectivas clave

1. Más de la mitad de los 402 billones de dólares en activos financieros globales no están en los balances bancarios

El informe subraya una importante cambio de activos en el sector bancario: una parte sustancial de los activos, más de 402 billones de dólares a nivel mundial, reside ahora fuera de los balances de los bancos tradicionales. Esta transición, en gran medida hacia fondos mutuos, seguros, fondos de pensiones y capital privado, marca un cambio significativo en el ecosistema financiero.

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• Existe una gran oportunidad para que las fintech innoven en áreas como la gestión de activos, los seguros, los fondos de pensiones y el capital privado. Las fintech pueden aprovechar su agilidad y destreza tecnológica para crear soluciones que se adapten a este cambio.
• La transferencia de activos entre geografías sugiere que las fintechs y los inversores deberían considerar una perspectiva global. Mercados como la región de la Media Luna Indo están surgiendo como puntos críticos para el desempeño bancario, lo que podría ser un terreno fértil para la innovación y la inversión en tecnología financiera.

2. El aumento de los tipos de interés ha impulsado los beneficios del sector bancario en unos 280 millones de dólares en 2022

Si bien el rápido aumento de las tasas de interés ha resultado en mayores ganancias para la industria bancaria global (el mejor período desde 2007), es crucial que los bancos reconozcan y se adapten a los cambios estructurales y macroeconómicos en curso, y busquen evolucionar con la dinámica del mercado. El aumento de las tasas de interés también presenta una oportunidad para las fintech.

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• Pueden desarrollar productos financieros que aprovechen estas tasas más altas, ofreciendo retornos más atractivos a sus clientes. Al integrar tecnologías avanzadas en sus servicios, las fintech pueden mejorar la experiencia del cliente, mejorar la eficiencia operativa y ofrecer productos innovadores.
• "Estamos hablando de IA genérica y de cosas que se pueden implementar con bastante rapidez".

3. Hasta el 30 por ciento de la distribución en la banca minorista se realiza a través de terceros.

El podcast también aborda el papel cada vez mayor de los pagos digitales de los consumidores y las finanzas integradas, lo que indica un cambio hacia más interacciones bancarias móviles y basadas en la web. Esta transición requiere que los bancos reconsideren sus estrategias de distribución, potencialmente aprovechando plataformas de terceros y mejorando sus capacidades tecnológicas.

• El movimiento hacia pagos digitales y finanzas integradas, con una parte importante de la distribución de la banca minorista a través de terceros, abre nuevas vías para las fintechs. Pueden posicionarse como actores clave en estos canales, ofreciendo servicios financieros fluidos e integrados.
• Mientras el sector bancario se enfrenta a diversos riesgos, incluidos los asociados con la tecnología y las amenazas cibernéticas, las fintech que ofrecen soluciones en gestión de riesgos, La ciberseguridad y el cumplimiento serán cada vez más valiosos.. Los inversores deberían buscar empresas que estén fortaleciendo la resiliencia del sector financiero ante estos desafíos.

Entonces, ¿qué deberían hacer los bancos?

Priorizar la integración tecnológica y la innovación, centrándonos en la transformación digital y los servicios centrados en el cliente. Adopte el cambio hacia la banca digital y móvil, aprovechando la inteligencia artificial y el análisis de datos para mejorar la experiencia del cliente y la eficiencia operativa.

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Explorar activamente asociaciones con fintechs para mantenernos a la vanguardia en el panorama financiero en rápida evolución, garantizando que nuestro banco siga siendo competitivo, resiliente y adaptable a las necesidades y comportamientos cambiantes de nuestros clientes. Este enfoque estratégico no se trata sólo de mantener el ritmo; se trata de liderar la industria hacia su próximo capítulo.

¿Y qué deberían hacer las fintech?

Las fintechs deberían centrarse en colaboraciones estratégicas y en la innovación de nichos de mercado. Aproveche su agilidad y ventaja tecnológica para crear soluciones que aborden las brechas en banca tradicional, particularmente en áreas como pagos digitales, servicios financieros personalizados y ciberseguridad. Forje asociaciones estratégicas con bancos establecidos para ganar escala y acceso al mercado, manteniendo al mismo tiempo su espíritu innovador. Este enfoque no solo mejorará su propuesta de valor, sino que también los posicionará como actores indispensables en el ecosistema financiero en evolución, impulsando el futuro de las finanzas a través de la innovación y soluciones centradas en el cliente.

Outlook

Con más de la mitad de los activos financieros mundiales saliendo de los balances de los bancos tradicionales, el aumento de las tasas de interés impulsando las ganancias y un cambio significativo hacia canales de distribución de terceros, el panorama está evolucionando rápidamente. Estas tendencias no sólo desafían el status quo de la banca tradicional, sino que también abren oportunidades sin precedentes para las fintechs y los inversores.

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En conclusión, el futuro de la banca y las finanzas se está reescribiendo, con la tecnología y la innovación en su centro. Tanto los bancos como las fintechs tienen un papel fundamental que desempeñar en esta nueva era. Para los inversores, esto representa un panorama lleno de oportunidades. para aquellos que pueden navegar estos cambios de manera efectiva. A medida que la industria continúa evolucionando, la atención debe centrarse en la adaptabilidad, la innovación y la colaboración estratégica, impulsando el futuro de las finanzas a través de soluciones y avances tecnológicos centrados en el cliente.

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• Fuente: https://ncfacanada.org/evolving-banking-landscape-asset-shift-interest-rates-distribution/