Nubank ha revolucionado la banca digital, atrayendo millones de clientes en línea y expandiendo sus servicios financieros en toda América Latina a través de plataformas virtuales. Sin embargo, en la vasta economía de México, valorada en 1.3 billones de dólares, se enfrenta a su mayor rival: el efectivo.

La economía mexicana, caracterizada por niveles notables de subbancarización en comparación con otros países latinoamericanos, depende en gran medida de la moneda física, y sectores informales sustanciales prefieren los canales tradicionales a las plataformas en línea y los sistemas de pago formales.

Esto representa un desafío para fintechs como Nubank, que recientemente lanzó cuentas virtuales en México.

El mes pasado, el prestamista digital anunció una asociación con Arcus de Mastercard, facilitando depósitos en efectivo para sus clientes en 700 puntos de venta de Soriana, una popular cadena de tiendas departamentales en México. Esta asociación permitirá a los clientes de Nu depositar hasta $5,000 pesos mexicanos por transacción utilizando un código personalizado generado dentro de la aplicación Nu, evitando la necesidad de tarjetas físicas o detalles de cuenta.

En un comunicado de prensa, la firma dijo que esta asociación permitirá a los consumidores familiarizarse y tener un mayor acceso a productos financieros digitales, al tiempo que incorporará el uso de efectivo al ecosistema de pagos digitales.

Nubank sube rendimientos anuales de depósitos a casi 15% en México

Nubank llegó a casi 94 millones de clientes en 2023, la mayor parte de los cuales se encuentran en Brasil. A pesar de su fortaleza en el mercado brasileño, la compañía ha estado buscando activamente esfuerzos de expansión internacional, particularmente en Colombia y México, como parte de sus iniciativas estratégicas de crecimiento.

La compañía ha señalado que intensificar la expansión en México está en lo más alto de la lista. “Escalar a México es nuestra primera prioridad para 2024”, dijo David Vélez, director ejecutivo y cofundador. "Planeamos lanzar una serie de nuevos productos y características (en 2024), reforzando las soluciones de ingreso y retiro de efectivo, junto con un aumento en los clientes de banca primaria", dijo.

La empresa adquirió recientemente una licencia bancaria en el país, lo que marca un hito importante en la introducción de productos más atractivos en un mercado de 130 millones de personas. En el cuarto trimestre, reportó 5.2 millones de clientes, aunque la oferta digital sigue siendo relativamente limitada.

"Esto subraya el éxito de nuestra decisión del tercer trimestre de aumentar el rendimiento de los depósitos en México, lo que ha acelerado el volante de nuestra empresa en el país", dijo Vélez.

Para atraer clientes, las fintech de América Latina ofrecen cada vez más cuentas de depósito de alto rendimiento como incentivo para que las personas bancarizadas hagan la transición de los bancos tradicionales a sus plataformas digitales. Nubank elevó recientemente sus tasas de depósito en México, ofreciendo un rendimiento del 14.75% a partir del 16 de abril.

Según la firma, esto la convierte en una de las tarifas más competitivas del mercado mexicano, lo que potencialmente brindará un impulso significativo para que la compañía expanda sustancialmente su base de clientes. Si bien fintechs como Nubank han prosperado en su país de origen, adquiriendo millones de clientes, con frecuencia encuentran numerosos obstáculos regulatorios cuando intentan replicar ese éxito en el extranjero.

Las cuentas comerciales crecen

Si bien Nubank se centra principalmente en cuentas individuales, la empresa también ha creado con éxito una base de clientes comerciales. Este trimestre, el banco digital anunció que había superado los 4 millones de cuentas comerciales, lo que supone un aumento del 50% respecto al año anterior. La estrategia de Nubank en este segmento incluye ofrecer nuevos productos personalizados, como préstamos de capital de trabajo, para ayudar a las empresas a satisfacer sus necesidades operativas.

“Uno de los principales desafíos para los emprendedores es acceder a crédito para financiar sus negocios o incluso hacer frente a situaciones inesperadas y emergencias, lo que lleva a muchos a recurrir a préstamos personales”, dijo Livia Chanes, directora ejecutiva de Nubank en Brasil. “Con base en esto, y luego del éxito de nuestro primer producto (tarjeta) de crédito para este público, estamos ampliando la oferta con el lanzamiento de Working Capital”.

El año pasado marcó un desempeño positivo para Nubank, ya que el banco digital avanzó significativamente más allá del punto de equilibrio y reportaron más de mil millones de dólares en ganancias netas. Tras su histórica oferta pública inicial en los mercados estadounidenses a finales de 1, las acciones de la compañía han aumentado constantemente durante los últimos trimestres, superando su precio de oferta pública inicial por primera vez desde una caída significativa en 2021.

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