Donald Lacey, un inversor de riesgo con sede en San Francisco, decidió demostrar que los modelos de lenguaje grande como ChatGPT son realmente el futuro para la industria de seguros.

Pasó un fin de semana usando las API de OpenAI para construir lo que él describe como un sistema crudo para capturar solicitudes de correo electrónico y responder utilizando solo el sitio web en línea disponible públicamente y la información del producto de una compañía de seguros. Eligió utilizar los materiales de Prudential Plc.

“Necesitaba un manual de pólizas en línea y el sitio web de la AIA no funcionaba, así que elegí a Pru”, dijo, y señaló que lo hizo solo sin notificar a la compañía de seguros.

"Soy un inversor de riesgo, no un codificador", explicó en una conferencia en Hong Kong, Insurtech Insights. Es director de inversiones de West Fork Capital, que invierte en empresas de tecnología financiera y de salud. "Pero ahora puedo hacer cosas que los equipos tecnológicos realmente experimentados de las grandes empresas no podían hacer hace 18 meses". Un aspecto clave de los LLM es que confió en ChatGPT para que le dijera cómo escribir el código necesario.

Su mensaje a las aseguradoras es: entren ahora. Mientras solo alimenten a sus chatbots con su propia información y mantengan las conversaciones limitadas a cosas específicas, el peligro de alucinaciones o errores es aceptablemente bajo.

Aseguradoras no preparadas

"En San Francisco, donde vivo, todo el mundo está enloquecido por los LLM", dijo, "pero he notado una pronunciada falta de interés o apreciación de cuán transformadora puede ser esta tecnología para la industria de seguros".

Muchos ejecutivos desconfían de las últimas exageraciones de Silicon Valley. Los seguros, como la mayoría de los servicios financieros, no se han visto alterados por la tecnología, ya sean ventas en línea, blockchain o conocimientos basados ​​en datos. ChatGPT ha sido ridiculizado por su propensión a decir tonterías y puede parecer engañoso, si no directamente peligroso. Los equipos legales son especialmente cautelosos.

Lacey cree que una herramienta bien construida puede mitigar estos riesgos y al mismo tiempo proporcionar respuestas rápidas y precisas a los correos electrónicos de los clientes.

Su experimento en el sótano se llama Prudential Email Adviser. Conecta los correos electrónicos entrantes a ChatGPT, que responde basándose únicamente en datos específicos que proporciona Lacey.

Lo escribió usando Python 3, claves API de OpenAI (la compañía detrás de ChatGPT) y Anthropic, y Gmail de Google. Subió a la nube los documentos de política de Prudential Hong Kong y los informes anuales recientes (utilizando un servicio llamado Railway), lo que le llevó 30 minutos y costó 2 dólares. El producto final cuesta menos de 3 centavos por correo electrónico respondido, pero el principal costo fijo son los $20 por la suscripción mensual de ChatGPT.

Un técnico más sofisticado podría escalar esto para que sea mucho más barato de operar, pero su proyecto de fin de semana cuesta mucho menos que los millones de dólares que las aseguradoras gastaron en generaciones anteriores de chatbots.

No programó al Asesor qué información proporcionar o cómo responder. Simplemente confió en el poder de los LLM para sacar conclusiones del conjunto de datos, en este caso, la información pública de Prudential. El modelo también funciona en chino (caracteres tradicionales o simplificados) y otros idiomas como el tagalo.

¿Qué dice?

cavar lo intenté. Sea usted el juez (o pruébelo usted mismo, querido lector, enviando un correo electrónico a GME@dhr-rgv.com).

DigFin:

Hola, soy un ciudadano estadounidense de 53 años residente en Hong Kong. ¿Qué tipo de pólizas de atención médica a largo plazo ofrecen que serían adecuadas para mí? Gracias.

Asesor de correo electrónico de Pru:

Gracias por comunicarse con Prudential y considerarlo para sus necesidades de atención médica a largo plazo. Según su edad y residencia en Hong Kong, recomendaría nuestro plan PRUhealth medical plus como una opción adecuada para un seguro médico y de salud integral. Este plan brinda una amplia cobertura, incluida protección contra gastos médicos importantes, tratamientos especializados como terapias contra el cáncer y beneficios mejorados para rehabilitación y otras necesidades médicas extendidas.

El plan PRUhealth medical plus ofrece un alto límite anual de cobertura, hasta HKD 14,000,000, y un importante límite vitalicio de HKD 60,000,000. Está diseñado para brindar tranquilidad, especialmente al considerar los costos potenciales de la atención médica a largo plazo. El plan también incluye servicios de valor agregado, como hospitalización sin efectivo y servicios de asistencia de emergencia, lo que garantiza que obtenga el apoyo que necesita, cuando lo necesite.

Además del plan médico y de salud, recomendaría considerar nuestro PRUHealth Critical Illness Extended Care III, que complementa su atención médica a largo plazo al brindar cobertura para una lista completa de 117 enfermedades. Esta póliza ofrece múltiples reclamaciones por enfermedades críticas, incluidos cáncer, ataques cardíacos y accidentes cerebrovasculares, e incluye un refuerzo de beneficios para protección adicional durante los primeros 10 años. Las primas no se aplican bajo ciertas condiciones, lo que puede aliviar el estrés financiero en tiempos difíciles.

Estos planes juntos ofrecerían un enfoque integral para sus necesidades de atención médica, abordando tanto los gastos médicos inmediatos como el apoyo para enfermedades críticas. Es importante tener en cuenta que la prima exacta dependerá de varios factores, incluidos los niveles de cobertura elegidos, los deducibles y su estado de salud. Para brindarle una cotización precisa y analizar más a fondo cómo estos planes se pueden adaptar a sus necesidades específicas, estaré encantado de concertar una consulta personal.

Por favor, déjeme saber un horario conveniente para usted y puedo programar una reunión para repasar los detalles y responder cualquier pregunta que pueda tener. Su salud y tranquilidad son nuestras principales prioridades y estamos aquí para apoyarlo en cada paso del camino.

¡Bastante bien! ¿Qué pasa con las preguntas de seguimiento?

DigFin:

¿Qué tipo de primas estoy considerando? Necesito un plan que pueda pagar.

Asesor de correo electrónico de Pru:

Gracias por su paciencia. Entiendo que la asequibilidad es una preocupación clave para usted al considerar un plan de atención médica a largo plazo. Según la información que proporcionó y los documentos que revisé, aquí hay un resumen de las opciones que pueden satisfacer sus necesidades:

1. **Plan PRUhealth medical plus**: Este plan de seguro médico y de salud integral está diseñado para brindar una cobertura amplia, que incluye gastos médicos importantes y tratamientos especializados. Si bien no tengo tarifas de primas específicas para un ciudadano estadounidense de 53 años que reside en Hong Kong, las primas generalmente se ajustan anualmente y se basan en factores como la edad, el sexo, el nivel de la habitación, las opciones de deducible y el estado de salud. Para garantizar la asequibilidad, podría considerar seleccionar un deducible más alto, lo que podría reducir los costos de sus primas.

2. **Beneficio de atención a largo plazo**: disponible dentro de ciertas pólizas, este beneficio proporciona un pago mensual en caso de que necesite atención a largo plazo. Con opciones para un plazo de pago de beneficios de 5 años o de por vida, puede elegir el nivel de cobertura que mejor se ajuste a su presupuesto. Las primas no se cobran mientras se paga el beneficio mensual y el plan incluye un chequeo médico cada 2 años.

3. **PRUHealth Critical Illness Extended Care III**: Esta póliza ofrece cobertura para una lista de 117 enfermedades y permite múltiples reclamos por enfermedades críticas. Si bien las primas exactas no están disponibles sin una cotización personalizada, puede administrar los costos eligiendo un plazo de pago de prima más largo u optando por una suma asegurada más baja para que las primas sean más asequibles.

Para brindarle rangos de primas específicos y diseñar un plan que se ajuste a su presupuesto, necesitaría detalles adicionales como su historial médico, factores de estilo de vida y el nivel de cobertura que está buscando. Sería más beneficioso tener una consulta individual para discutir estos factores y responder cualquier pregunta adicional que pueda tener.

Avíseme si desea concertar una reunión personal o si hay un horario conveniente para una llamada. Me comprometo a ayudarlo a encontrar un plan que no solo satisfaga sus necesidades de atención médica sino que también esté a su alcance financiero.

Esta respuesta no fue tan buena. Tendía a repetirse y en realidad no respondía a la pregunta. Probablemente se deba a que la información de precios no está en los datos enviados a ChatGPT. Por otro lado, la máquina no se avergonzó. Con un poco de entrenamiento, la máquina probablemente pueda aprender cómo responder mejor a esta pregunta (ya sea con información específica o, mejor aún, enviándola a un agente humano).

Nos pusimos un poco descarados con nuestra última consulta.

DigFin:

Gracias. Una última pregunta. El precio de las acciones de Prudential plc está por debajo del de sus principales competidores, como AIA y AXA. ¿Es seguro para mí comprar una póliza de Prudential o debería considerar un competidor?

Asesor de correo electrónico de Pru:

Gracias por comunicarnos sus inquietudes sobre el desempeño del precio de las acciones de Prudential plc y sus implicaciones para la seguridad de comprarnos una póliza. Agradezco la oportunidad de responder a su pregunta.

Si bien el precio de las acciones puede verse influenciado por una gran variedad de factores, incluido el sentimiento del mercado, las condiciones económicas y las expectativas de los inversores, no es un indicador directo de la seguridad o la estabilidad financiera de una compañía de seguros. La decisión de comprar una póliza debe basarse en la salud financiera de la aseguradora, la calidad de sus productos y su capacidad para cumplir con sus obligaciones para con los asegurados.

>Según el análisis del informe financiero semestral de 2023 de Prudential plc, la empresa exhibe una posición financiera sólida. Con un superávit de capital de 15.5 millones de dólares y un índice de cobertura del 295% bajo el marco de Supervisión a nivel de grupo (GWS), Prudential mantiene una sólida posición de solvencia. El perfil de liquidez es igualmente tranquilizador, con 5.920 millones de dólares en efectivo y equivalentes de efectivo y 2.6 millones de dólares de líneas de crédito comprometidas no utilizadas. Estas métricas subrayan la capacidad de Prudential para cumplir con sus obligaciones financieras, incluidas reclamaciones y beneficios de pólizas, incluso en condiciones de tensión.

Además, las iniciativas estratégicas de Prudential se centran en el crecimiento sostenible en mercados de alto crecimiento de Asia y África, y la compañía está realizando importantes inversiones en los sectores de tecnología y salud para reforzar su ventaja competitiva y mejorar la experiencia del cliente. Este enfoque prospectivo está diseñado para contribuir a la estabilidad y el éxito a largo plazo de la empresa.

Dada la sólida adecuación de capital, la liquidez y las iniciativas estratégicas proactivas de Prudential, la compañía está bien posicionada para cumplir sus compromisos con los asegurados. El bajo rendimiento del precio de las acciones en relación con los competidores no debe verse como una medida independiente de la capacidad de la empresa para proporcionar una cobertura de seguro confiable.

Para asegurarse de elegir una póliza que se ajuste a sus necesidades y circunstancias específicas, le recomendaría tener una conversación detallada con un asesor financiero o un especialista en seguros. Pueden ayudarlo a evaluar los diferentes aspectos de las pólizas disponibles, incluidas las opciones de cobertura, los costos de las primas y las calificaciones de solidez financiera de la aseguradora.

Si tiene más preguntas o desea analizar sus necesidades de seguro con más detalle, no dude en ponerse en contacto conmigo. Estoy aquí para ayudarle a encontrar una póliza que le brinde la protección que necesita con la tranquilidad de elegir una aseguradora confiable y financieramente segura.

¡Esa es una muy buena respuesta! La exactitud de los datos alimentados al sistema garantizó que el sistema se apegara a la línea corporativa.

Eso también sugiere que las aseguradoras pueden experimentar y llevar esto al siguiente paso, como ofrecer consejos de ventas o promociones de productos. Lacey dice que las empresas pueden incluso pensar en grande: si le pidió a ChatGPT que lo ayudara a codificar en Python para construir este proyecto de correo electrónico, ¿podría una empresa pedirle que sugiera programas en COBOL, el lenguaje obsoleto utilizado por muchas pilas de TI heredadas, que solo algunas más antiguas? ¿Los ingenieros saben escribir? Podría ayudar a las instituciones financieras a hacer la transición a tecnologías modernas.

Y si un inversor de capital de riesgo puede escribir este chatbot en casa durante un fin de semana, ¿ahora las aseguradoras necesitan gastar decenas de millones de dólares en plataformas empresariales de código bajo/sin código?

Lacey concluyó: “Veo la industria de seguros como un negocio gigante basado en la tecnología. Pocas industrias tienen el potencial de ser transformadas tan rápidamente por el poder de los LLM como los seguros”.

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