En un esfuerzo concertado para fortalecer la protección de los datos financieros de los consumidores,
la Asociación de Cámara de Compensación y el Instituto de Política Bancaria (BPI) han presentado un
respuesta colectiva a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB)
norma propuesta. Este esfuerzo describe el marco para compartir de forma segura los datos de los consumidores.
Datos financieros entre bancos, agregadores de datos y otros terceros, con el objetivo
para reducir prácticas inseguras como el screen scraping y empoderar a los consumidores con
mayor control sobre los parámetros de intercambio de datos. Si bien reconoce la
importancia de fomentar la competencia y permitir a los clientes conectar sus
cuentas a aplicaciones de terceros, las Asociaciones sostienen que la actual
La propuesta no logra garantizar salvaguardias sólidas para los sectores financieros de consumo sensibles.
información.
La carta conjunta enfatiza varias recomendaciones clave que instan al CFPB a
reforzar su norma propuesta para mejorar la protección del consumidor y la seguridad de los datos:
- Fortalecimiento de la protección del consumidor: Las Asociaciones
abogar por ampliar los requisitos relacionados con la autorización del consumidor y
usos permitidos de los datos del consumidor a todos los terceros y agregadores de datos en
el ecosistema - Prohibición del raspado de pantalla: Proponer una prohibición de
raspado de pantalla una vez que un proveedor de datos ha puesto a disposición una interfaz de desarrollador,
Las asociaciones enfatizan la necesidad de un acceso seguro y estandarizado a los datos.
métodos. - Requisitos reglamentarios y supervisión de cumplimiento: El
Se insta a la CFPB a imponer requisitos directos a terceros autorizados y
agregadores de datos, articulando claramente su intención de supervisar estas entidades
para el cumplimiento. - Definición de responsabilidad: La carta sugiere que los agregadores
y otros destinatarios de datos deben asumir la responsabilidad por transacciones no autorizadas
o cualquier lapso en la protección de los datos del consumidor una vez que estén en su poder. - Autorización explícita del cliente: La regla propuesta
debe obligar a terceros a obtener la autorización explícita del consumidor antes
acceder y utilizar sus datos. Los proveedores de datos deben conservar el derecho a
obtener sus propias autorizaciones de consumo. - Compensación a los proveedores de datos: Abogar por un
mercado equilibrado, las asociaciones proponen permitir que los proveedores de datos
recibir una compensación de terceros que cubra sus costes razonables y una
margen adicional para permitir el intercambio de datos. - Reconocimiento de organismos normativos: Reconociendo a
la utilidad de los organismos normativos, la norma final debería respaldar la
desarrollo de formatos estandarizados para el intercambio de datos. Este enfoque asegura
eficiencias y fomenta una sana competencia en los servicios financieros
paisaje.
Mientras la CFPB emprende el proceso de elaboración de normas iniciado en octubre de 2016 y
espera emitir una regla final en 2024, las Asociaciones enfatizan la necesidad de
Fortalecer la seguridad del consumidor y de los datos en una era donde la banca abierta es
cada vez más vital. La industria de servicios financieros en Estados Unidos ha
ya ha facilitado el intercambio seguro de datos, y las mejoras propuestas, si
implementado, protegerá aún más a los consumidores y sus datos, independientemente de
ya sea que resida en bancos o no bancos.
El impacto en la industria bancaria
Si bien las reglas propuestas defendidas por la Clearing House Association y
El Bank Policy Institute (BPI) se centra principalmente en fortalecer la seguridad y
aspectos de control de los datos financieros de los consumidores, es imperativo profundizar en
repercusiones potenciales que estas medidas podrían tener en la industria bancaria como
entero. El panorama financiero, marcado por tecnologías en evolución y dinámicas
expectativas del consumidor, se encuentra en un momento crítico en el que las regulaciones
Los marcos de trabajo pueden moldear significativamente la trayectoria de la industria.
Transformación de la dinámica bancaria
Estas estrictas reglas
están preparados para provocar una transformación en la forma en que los bancos interactúan con terceros
entidades y consumidores. Al exigir prácticas seguras de acceso y uso de datos,
Los bancos podrían ser testigos de un cambio en su dinámica operativa, lo que requeriría más
Sistemas y protocolos robustos.
Fomento de la innovación tecnológica
Si bien la propuesta
normas establecen medidas estrictas, podrían inadvertidamente fomentar
Innovación tecnológica en el sector bancario. Los bancos podrían verse obligados a
invertir en medidas avanzadas de seguridad de datos, estimulando el desarrollo de
Tecnologías de vanguardia para cumplir con los estándares regulatorios.
Impacto en las iniciativas de banca abierta
Banca abierta
iniciativas, destinadas a promover la colaboración entre los bancos tradicionales y
entidades fintech, podrían experimentar una redefinición. El énfasis de las reglas en
El intercambio seguro de datos podría servir como catalizador para la evolución de la banca abierta.
prácticas, asegurando que la colaboración se produzca dentro de un marco de datos sólidos
proteccion.
Alianzas y asociaciones estratégicas
Los bancos pueden
Buscan cada vez más asociaciones y alianzas estratégicas con empresas de tecnología.
y agregadores de datos para navegar por las complejidades del cumplimiento. Este
Un enfoque colaborativo podría conducir a soluciones innovadoras que no sólo satisfagan
requisitos reglamentarios, sino que también mejoran la experiencia del cliente.
Remodelar la confianza y las expectativas del cliente
Como estas reglas
Para subrayar la importancia primordial de la seguridad de los datos de los consumidores, los bancos tienen la
oportunidad de reforzar y remodelar la confianza del cliente. Implementando estos
medidas efectivas pueden posicionar a los bancos como guardianes de los datos de los clientes,
potencialmente elevando su reputación y atrayendo más clientes.
Navegando los desafíos de cumplimiento
Cumplimiento de estos
Las reglas pueden plantear desafíos iniciales para los bancos, especialmente en términos de recursos.
asignación y adaptación a nuevos protocolos. Los bancos tendrán que navegar por estos
desafíos de cumplimiento estratégicamente para garantizar una transición fluida a la nueva
panorama regulatorio.
Evolución del panorama competitivo
La industria bancaria
El panorama competitivo puede ser testigo de un cambio, con instituciones que se adaptan rápidamente.
y sobresalir en el cumplimiento obteniendo una ventaja competitiva. Las preferencias del cliente pueden
inclinación hacia bancos que no sólo ofrecen servicios financieros sólidos sino también
priorizar la seguridad y privacidad de sus datos.
Conclusión
Mientras el sector bancario espera la finalización de estas normas y sus
implementación posterior, los impactos especulados brindan una idea de la
posibles vías de cambio. Si bien quedan desafíos y ajustes por delante, la
Las medidas también presentan una oportunidad para que la industria fortalezca su
cimientos, fomentar la innovación y restablecer la confianza en una era en la que los datos
La seguridad no es negociable.
En un esfuerzo concertado para fortalecer la protección de los datos financieros de los consumidores,
la Asociación de Cámara de Compensación y el Instituto de Política Bancaria (BPI) han presentado un
respuesta colectiva a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB)
norma propuesta. Este esfuerzo describe el marco para compartir de forma segura los datos de los consumidores.
Datos financieros entre bancos, agregadores de datos y otros terceros, con el objetivo
para reducir prácticas inseguras como el screen scraping y empoderar a los consumidores con
mayor control sobre los parámetros de intercambio de datos. Si bien reconoce la
importancia de fomentar la competencia y permitir a los clientes conectar sus
cuentas a aplicaciones de terceros, las Asociaciones sostienen que la actual
La propuesta no logra garantizar salvaguardias sólidas para los sectores financieros de consumo sensibles.
información.
La carta conjunta enfatiza varias recomendaciones clave que instan al CFPB a
reforzar su norma propuesta para mejorar la protección del consumidor y la seguridad de los datos:
- Fortalecimiento de la protección del consumidor: Las Asociaciones
abogar por ampliar los requisitos relacionados con la autorización del consumidor y
usos permitidos de los datos del consumidor a todos los terceros y agregadores de datos en
el ecosistema - Prohibición del raspado de pantalla: Proponer una prohibición de
raspado de pantalla una vez que un proveedor de datos ha puesto a disposición una interfaz de desarrollador,
Las asociaciones enfatizan la necesidad de un acceso seguro y estandarizado a los datos.
métodos. - Requisitos reglamentarios y supervisión de cumplimiento: El
Se insta a la CFPB a imponer requisitos directos a terceros autorizados y
agregadores de datos, articulando claramente su intención de supervisar estas entidades
para el cumplimiento. - Definición de responsabilidad: La carta sugiere que los agregadores
y otros destinatarios de datos deben asumir la responsabilidad por transacciones no autorizadas
o cualquier lapso en la protección de los datos del consumidor una vez que estén en su poder. - Autorización explícita del cliente: La regla propuesta
debe obligar a terceros a obtener la autorización explícita del consumidor antes
acceder y utilizar sus datos. Los proveedores de datos deben conservar el derecho a
obtener sus propias autorizaciones de consumo. - Compensación a los proveedores de datos: Abogar por un
mercado equilibrado, las asociaciones proponen permitir que los proveedores de datos
recibir una compensación de terceros que cubra sus costes razonables y una
margen adicional para permitir el intercambio de datos. - Reconocimiento de organismos normativos: Reconociendo a
la utilidad de los organismos normativos, la norma final debería respaldar la
desarrollo de formatos estandarizados para el intercambio de datos. Este enfoque asegura
eficiencias y fomenta una sana competencia en los servicios financieros
paisaje.
Mientras la CFPB emprende el proceso de elaboración de normas iniciado en octubre de 2016 y
espera emitir una regla final en 2024, las Asociaciones enfatizan la necesidad de
Fortalecer la seguridad del consumidor y de los datos en una era donde la banca abierta es
cada vez más vital. La industria de servicios financieros en Estados Unidos ha
ya ha facilitado el intercambio seguro de datos, y las mejoras propuestas, si
implementado, protegerá aún más a los consumidores y sus datos, independientemente de
ya sea que resida en bancos o no bancos.
El impacto en la industria bancaria
Si bien las reglas propuestas defendidas por la Clearing House Association y
El Bank Policy Institute (BPI) se centra principalmente en fortalecer la seguridad y
aspectos de control de los datos financieros de los consumidores, es imperativo profundizar en
repercusiones potenciales que estas medidas podrían tener en la industria bancaria como
entero. El panorama financiero, marcado por tecnologías en evolución y dinámicas
expectativas del consumidor, se encuentra en un momento crítico en el que las regulaciones
Los marcos de trabajo pueden moldear significativamente la trayectoria de la industria.
Transformación de la dinámica bancaria
Estas estrictas reglas
están preparados para provocar una transformación en la forma en que los bancos interactúan con terceros
entidades y consumidores. Al exigir prácticas seguras de acceso y uso de datos,
Los bancos podrían ser testigos de un cambio en su dinámica operativa, lo que requeriría más
Sistemas y protocolos robustos.
Fomento de la innovación tecnológica
Si bien la propuesta
normas establecen medidas estrictas, podrían inadvertidamente fomentar
Innovación tecnológica en el sector bancario. Los bancos podrían verse obligados a
invertir en medidas avanzadas de seguridad de datos, estimulando el desarrollo de
Tecnologías de vanguardia para cumplir con los estándares regulatorios.
Impacto en las iniciativas de banca abierta
Banca abierta
iniciativas, destinadas a promover la colaboración entre los bancos tradicionales y
entidades fintech, podrían experimentar una redefinición. El énfasis de las reglas en
El intercambio seguro de datos podría servir como catalizador para la evolución de la banca abierta.
prácticas, asegurando que la colaboración se produzca dentro de un marco de datos sólidos
proteccion.
Alianzas y asociaciones estratégicas
Los bancos pueden
Buscan cada vez más asociaciones y alianzas estratégicas con empresas de tecnología.
y agregadores de datos para navegar por las complejidades del cumplimiento. Este
Un enfoque colaborativo podría conducir a soluciones innovadoras que no sólo satisfagan
requisitos reglamentarios, sino que también mejoran la experiencia del cliente.
Remodelar la confianza y las expectativas del cliente
Como estas reglas
Para subrayar la importancia primordial de la seguridad de los datos de los consumidores, los bancos tienen la
oportunidad de reforzar y remodelar la confianza del cliente. Implementando estos
medidas efectivas pueden posicionar a los bancos como guardianes de los datos de los clientes,
potencialmente elevando su reputación y atrayendo más clientes.
Navegando los desafíos de cumplimiento
Cumplimiento de estos
Las reglas pueden plantear desafíos iniciales para los bancos, especialmente en términos de recursos.
asignación y adaptación a nuevos protocolos. Los bancos tendrán que navegar por estos
desafíos de cumplimiento estratégicamente para garantizar una transición fluida a la nueva
panorama regulatorio.
Evolución del panorama competitivo
La industria bancaria
El panorama competitivo puede ser testigo de un cambio, con instituciones que se adaptan rápidamente.
y sobresalir en el cumplimiento obteniendo una ventaja competitiva. Las preferencias del cliente pueden
inclinación hacia bancos que no sólo ofrecen servicios financieros sólidos sino también
priorizar la seguridad y privacidad de sus datos.
Conclusión
Mientras el sector bancario espera la finalización de estas normas y sus
implementación posterior, los impactos especulados brindan una idea de la
posibles vías de cambio. Si bien quedan desafíos y ajustes por delante, la
Las medidas también presentan una oportunidad para que la industria fortalezca su
cimientos, fomentar la innovación y restablecer la confianza en una era en la que los datos
La seguridad no es negociable.
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