El  Reserva FederalEl esfuerzo de Estados Unidos por reducir la inflación ha tenido éxito hasta ahora, una hazaña poco común en la historia económica.

El banco central señaló en su último proyecciones económicas que recortará las tasas de interés en 2024 incluso cuando la economía siga creciendo, lo que sería el camino buscado hacia una “Aterrizaje suave”, donde la inflación vuelve al objetivo del 2% de la Reserva Federal sin provocar un aumento significativo del desempleo.

“Las tasas van camino de bajar”, ​​dijo Tim Quinlan, economista senior de Wells Fargo. "Para los consumidores, los costos de endeudamiento disminuirían en consecuencia".

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La mayoría de los estadounidenses pueden esperar que sus gastos financieros se reduzcan en el próximo año, pero no mucho, advirtió Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate.

"Estamos en un entorno de altas tasas de interés, y estaremos en un entorno de altas tasas de interés dentro de un año", dijo. "Cualquier recorte de la Fed será modesto en relación con el significativo aumento de las tasas desde principios de 2022".

Aunque los funcionarios de la Fed indicaron tantos como Tres recortes vienen este año., McBride espera solo dos posibles disminuciones de un cuarto de punto hacia la segunda mitad de 2024. Aun así, eso hará que pedir prestado sea más barato.

Desde tasas hipotecarias y tarjetas de crédito hasta préstamos para automóviles y cuentas de ahorro, aquí están sus predicciones hacia dónde se dirigen las tasas en el próximo año:

Predicción: las tasas de las tarjetas de crédito caen justo por debajo del 20%

Debido al ciclo de subidas de tipos del banco central, la tasa promedio de las tarjetas de crédito aumentó del 16.34% en marzo de 2022 a casi el 21% en la actualidad. un máximo histórico.

De cara al futuro, no es probable que las tasas porcentuales anuales mejoren mucho. Las tasas de las tarjetas de crédito no bajarán hasta que la Reserva Federal comience a recortarlas e incluso entonces, sólo disminuirán niveles extremadamente altos, según McBride.

“La tasa promedio se mantendrá por encima del umbral del 20% durante la mayor parte del año”, dijo, “y eventualmente caerá al 19.9% para fines de 2024 a medida que la Reserva Federal reduzca las tasas”.

Predicción: los tipos hipotecarios bajan al 5.75%

Gracias a tasas hipotecarias más altas, 2023 fue el año de compra de viviendas menos asequible en al menos 11 años, De acuerdo con un reporte de la empresa inmobiliaria Redfin.

Pero las tasas ya son significativamente más bajas desde golpeando 8% en octubre. Ahora, la tasa promedio para una hipoteca de tasa fija a 30 años es del 6.9%, frente al 4.4% cuando la Reserva Federal comenzó a subir las tasas en marzo de 2022 y el 3.27% a fines de 2021, según Bankrate.

McBride también espera que las tasas hipotecarias sigan bajando en 2024, pero no vuelvan a sus mínimos de la era de la pandemia. "Las tasas hipotecarias pasarán la mayor parte del año en el rango del 6%", dijo, "y el movimiento por debajo del 6% se limitará a la segunda mitad del año".

Predicción: Las tasas de préstamos para automóviles bajan al 7%

Cuando se trata de sus automóviles, más consumidores enfrentan pagos mensuales que apenas pueden permitirse el lujo, gracias a mayor precios de vehículos y elevadas tasas de interés sobre nuevos préstamos.

La tasa promedio de un préstamo para un automóvil nuevo a cinco años es ahora del 7.71%, frente al 4% cuando la Reserva Federal comenzó a aumentar las tasas, según Bankrate. Sin embargo, los recortes de tasas por parte de la Reserva Federal aliviarán parte del creciente costo de financiar un automóvil, dijo McBride, ayudado en parte por la competencia entre prestamistas.

McBride espera que los préstamos para automóviles nuevos a cinco años caigan al 7% para fin de año.

Predicción: Las tasas de ahorro de alto rendimiento se mantienen por encima del 4%

Las tasas de las cuentas de ahorro en línea de mayor rendimiento han experimentado cambios significativos junto con los cambios en la tasa objetivo de los fondos federales y ahora pagan más del 5%: el la mayoría de los ahorradores han podido ganar en casi dos décadas, frente a alrededor del 1% en 2022, según Bankrate.

Aunque es probable que esas tasas hayan alcanzado su punto máximo, “se espera que los rendimientos se mantengan en los niveles más altos en más de una década a pesar de dos recortes de tasas por parte de la Reserva Federal”, dijo McBride.

Según sus previsiones, las ofertas más rentables del mercado seguirán estando en el 4.45% durante el próximo año. "Seguirá siendo un año excepcional para los ahorradores cuando esos rendimientos se midan con una tasa de inflación más baja", dijo McBride.

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