Las opciones Compre ahora, pague después se han convertido en una solución de financiamiento popular para millones de consumidores que no pueden pagar por adelantado una gran cantidad de compras. Las soluciones de financiación de arrendamiento con opción a compra que están surgiendo presentan aún más flexibilidad.  Café es una oferta digital de punto de venta flexible que ofrece opciones de arrendamiento con opción a compra que hacen que las compras sean accesibles para el consumidor desatendido que tiene crédito no preferencial. La compañía ha creado un sólido motor de suscripción impulsado por inteligencia artificial que tiene en cuenta más de 20,000 80 puntos de datos para establecer precios basados ​​en el riesgo que brindan aprobaciones y pagos sin interrupciones en segundos. La empresa trabaja directamente con comerciantes que ofrecen muebles, electrodomésticos, productos electrónicos, neumáticos, ruedas y otros artículos caros a través de sus sitios web. Por lo general, entre el 90% y el 12% de los consumidores terminan comprando el artículo después de 100 meses sin tener que preocuparse por los debilitantes intereses de las tarjetas de crédito. Con opciones de crédito cada vez más estrictas, Kafene puede ofrecer accesibilidad a un segmento más amplio de la población y la compañía ha organizado más de $2.5 millones en acuerdos de alquiler con opción a préstamo desde su lanzamiento hace dos años y medio. Los consumidores también tienen la flexibilidad adicional de simplemente entregar el artículo sin ninguna obligación adicional si eso es lo mejor para su situación, brindando opcionalidad en un momento incierto. Los comerciantes pueden incorporarse rápidamente, las compras pueden ser de hasta $5000 y los pagos se liberan dentro de 24 a 48 horas.

AlleyWatch habló con el cofundador y director ejecutivo de Kafene neal desai para obtener más información sobre el negocio, los planes estratégicos de la empresa, la última ronda de financiación, que eleva la financiación de capital total recaudada a 64 millones de dólares, y mucho, mucho más...

¿Quiénes fueron sus inversores y cuánto recaudó?

tercer principal Lideró la ronda inicial de Serie B de 18 millones de dólares que anunciamos en septiembre pasado, así como la extensión de 12.6 millones de dólares, que es lo que acabamos de hacer público.

Cuéntanos sobre el producto o servicio que ofrece Kafene.

Trabajamos con los minoristas en las cajas para ayudar a ofrecer a los clientes financiación flexible en forma de acuerdos de arrendamiento con opción a compra que permiten la compra de artículos duraderos y caros, como refrigeradores o sofás, a precios justos.

Hacemos esto aprovechando una plataforma de suscripción impulsada por inteligencia artificial que está diseñada para ayudar a aprobar a casi la mitad de los consumidores estadounidenses cuyos puntajes crediticios se consideran no preferenciales.

Si bien el arrendamiento con opción a compra en sí no es un concepto nuevo, Kafene está revolucionando el espacio al trabajar como socio de miles de minoristas en lugar de como una opción sustituta con su propio escaparate. Esto ayuda a los clientes a obtener los productos que realmente desean de cualquier minorista, en lugar de agrupar el financiamiento con una única opción física. Kafene también es único en ofrecer precios basados ​​en el riesgo que generan a cada cliente la mejor financiación posible en función de su perfil de riesgo, una novedad en la industria del arrendamiento con opción a compra.

Finalmente, Kafene se centra fuertemente en la transparencia y las prácticas favorables al consumidor que establecen el estándar al presentar lo que tradicionalmente ha sido un espacio ciertamente opaco y con una reputación cuestionada.

¿Qué inspiró el inicio de Kafene?

Nuestro equipo fundador identificó una necesidad en el área de financiamiento de grandes cantidades en dólares en el espacio no preferencial, donde simplemente no había suficientes opciones para los consumidores.

Juntos vieron una gran oportunidad específicamente en el financiamiento de arrendamiento con opción a compra, donde crearon un modelo sólido que también podría funcionar con resiliencia durante los ciclos adversos del mercado.

¿En qué se diferencia Kafene?

Kafene es diferente en algunos aspectos. En primer lugar, se diferencia de otras empresas financieras como BNPL porque ofrece financiación en el rango de miles de dólares en lugar de cientos. También suele atender necesidades en lugar de atender gastos discrecionales, y con su modelo de arrendamiento con opción a compra, tiende a ser capaz de suscribir a los consumidores que los prestamistas y compañías financieras tradicionales dejan atrás. Como resultado, Kafene no es un producto de sustitución como pueden serlo las tarjetas de crédito y BNPL para los consumidores que los usan indistintamente. Atendemos una necesidad real en el mercado. No es sólo un producto de conveniencia.

En cuanto a diferenciarse de otras empresas de arrendamiento con opción a compra, Kafene fue pionera en la industria en el financiamiento escalonado basado en riesgos para que la suscripción pueda ser lo más eficiente posible y asequible para el consumidor. Kafene también tiene un modelo de suscripción único que establece el estándar en el espacio de las mejores prácticas amigables para el consumidor.

¿A qué mercado se dirige Kafene y qué tamaño tiene?

Principalmente servimos como herramienta de financiamiento en el momento de pagar para los 100 millones de estadounidenses que tienen puntajes crediticios no preferenciales, lo que significa que tienen mal crédito o no tienen crédito y, como resultado, generalmente quedan excluidos del sistema de servicios financieros tradicional. Sólo en el ámbito de los bienes duraderos, este mercado asciende al menos a 50 millones de dólares. Múltiples mercados adyacentes tienen oportunidades de tamaño similar.

Principalmente servimos como herramienta de financiamiento en el momento de pagar para los 100 millones de estadounidenses que tienen puntajes crediticios no preferenciales, lo que significa que tienen mal crédito o no tienen crédito y, como resultado, generalmente quedan excluidos del sistema de servicios financieros tradicional. Sólo en el ámbito de los bienes duraderos, este mercado asciende al menos a 50 millones de dólares. Múltiples mercados adyacentes tienen oportunidades de tamaño similar.

¿Cuál es tu modelo de negocio?

Compramos el artículo al minorista en el punto de venta y luego lo alquilamos instantáneamente al consumidor a un precio semanal o mensual que excede ligeramente el costo total en la tienda. En la medida en que el consumidor cancele el contrato de alquiler, simplemente retiraremos la devolución sin ningún impacto negativo en el crédito del consumidor. Sin embargo, la mayoría de los consumidores pueden completar sus acuerdos, momento en el que se les transfiere la propiedad.

¿Cómo se está preparando para una posible desaceleración económica?

Hemos tenido que ajustar un poco nuestra caja de crédito, al igual que muchas otras compañías financieras. Queremos suscribir a tantas personas como podamos para nuestros socios minoristas, pero también debemos tener cuidado de asumir el riesgo correcto y no ponernos en una posición en la que tengamos que estar a la defensiva. Al mismo tiempo, también anticipamos un aumento en la demanda de nuestro producto a medida que los prestamistas tradicionales ajustan aún más sus políticas.

¿Cómo fue el proceso de financiación?

Siempre es difícil y especialmente en este mercado. Afortunadamente, contamos con socios sólidos que han estado con nosotros desde el principio y que ayudaron a generar entusiasmo al ser firmes defensores de lo que estamos construyendo.

¿Cuáles son los mayores desafíos que enfrentó al obtener capital?

Intentar hervir el océano a una pulgada de profundidad en términos de realizar muchas reuniones y esperar que varias funcionen podría haber funcionado en 2021, pero hoy no es una gran estrategia.

En este momento, es importante profundizar y profundizar: saber quiénes son sus inversores y qué buscan. Sepa qué reservas podrían tener y esté preparado para responder a sus inquietudes. Por ejemplo, partimos de la premisa de que sólo ciertos inversores invierten en empresas que asumen riesgo crediticio. De los pocos que lo hacen, sólo un grupo aún más pequeño está dispuesto a comprender las necesidades de un consumidor no premium. Ese era nuestro objetivo fijado.

En este momento, es importante profundizar y profundizar: saber quiénes son sus inversores y qué buscan. Sepa qué reservas podrían tener y esté preparado para responder a sus inquietudes. Por ejemplo, partimos de la premisa de que sólo ciertos inversores invierten en empresas que asumen riesgo crediticio. De los pocos que lo hacen, sólo un grupo aún más pequeño está dispuesto a comprender las necesidades de un consumidor no premium. Ese era nuestro objetivo fijado.

Si usted es una startup en este entorno que busca crecer, solo debe reunirse con inversores que tengan experiencia con su modelo de negocio y tipo de activo. Manténgase concentrado. Cualquiera que tenga una lista de 200 objetivos de inversión probablemente esté extendiendo una red demasiado amplia y simplemente no es el entorno adecuado para ello.

¿Qué factores de su negocio llevaron a sus inversores a emitir el cheque?

Habíamos progresado mucho en varios sentidos. Alcanzamos $100 millones en originaciones desde su inicio a principios de este año, aproximadamente 2.5 años después de que nuestro producto estuviera disponible. La economía de nuestra unidad se volvió positiva a fines del año pasado, lo que significa que, en promedio, cada arrendamiento que hacemos ahora es rentable, lo que significa que no estamos muy lejos de la rentabilidad como empresa.

En los últimos meses, también empezamos a beneficiarnos realmente del “efecto de reducción de la rentabilidad”, en el que las empresas financieras que normalmente prestan servicios a aquellos con puntuaciones crediticias más altas que las de nuestros clientes empiezan a endurecer su suscripción. Los consumidores con una calidad crediticia más sólida comenzaron a recurrir a nosotros. Esa no es una buena noticia para el consumidor: significa que tiene menos opciones. Pero las empresas que atienden a consumidores no preferenciales tienden a obtener buenos resultados porque los clientes que obtienen durante una crisis en realidad representan perfiles crediticios bastante sólidos.

Sabemos cómo respaldar a alguien cuyas condiciones son difíciles, y resulta que hay más consumidores de este tipo en tiempos más difíciles.

¿Cuáles son los hitos que planea alcanzar en los próximos seis meses?

Esperamos alcanzar los 100 millones de dólares en ingresos para finales de año, lo cual es ambicioso pero alcanzable para una empresa cuyo producto solo ha estado en el mercado durante tres años. También pretendemos ampliar materialmente nuestra presencia minorista y pasar a prestar servicios a varias clases de activos nuevas.

¿Qué consejo puede ofrecer a las empresas de Nueva York que no tengan una nueva inyección de capital en el banco?

Vas a tener que dejar un poco de crecimiento sobre la mesa y limitar tu enfoque para poder extender la pista tanto como sea posible. Concéntrese en sus inversores existentes más que en cortejar a otros nuevos. Si un inversor no quería ser parte de su empresa en 2021, es difícil imaginar que quiera serlo en 2023. Esa es la realidad.

Maneje con diligencia, concéntrese en ser una empresa saludable hoy y, con suerte, aquellos con quienes ha estado con usted todo el tiempo verán su resiliencia y el impacto que su empresa está comenzando a tener. Cuando estén listos para emitir otro cheque, otros también lo estarán.

Vas a tener que dejar un poco de crecimiento sobre la mesa y limitar tu enfoque para poder extender la pista tanto como sea posible. Concéntrese en sus inversores existentes más que en cortejar a otros nuevos. Si un inversor no quería ser parte de su empresa en 2021, es difícil imaginar que quiera serlo en 2023. Esa es la realidad.

Maneje con diligencia, concéntrese en ser una empresa saludable hoy y, con suerte, aquellos con quienes ha estado con usted todo el tiempo verán su resiliencia y el impacto que su empresa está comenzando a tener. Cuando estén listos para emitir otro cheque, otros también lo estarán.

¿Hacia dónde cree que se dirige la empresa a corto plazo?

En el corto plazo, estamos centrados en el crecimiento sostenible y eso es realmente todo. No el tipo de hipercrecimiento que los mercados estaban recompensando en los últimos años, sino un crecimiento sostenible manteniendo nuestros fundamentos sólidos. Los mercados han dejado de recompensar lo sexy; ahora están recompensando a las empresas que se dirigen con disciplina y, francamente, eso es refrescante. Estamos haciendo crecer nuestro equipo de ventas, fortaleciendo nuestras capacidades empresariales y tratando de asegurarnos de que estamos en una excelente posición para continuar prometiendo menos y cumpliendo más.

¿Cuál es tu destino de otoño favorito dentro y alrededor de la ciudad?

Sé que es un cliché, pero me encanta Central Park en otoño. Es mágico pasar la tarde bajo la luz del sol y luego ver cómo se encienden las luces al caer la tarde.

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• Fuente: https://www.alleywatch.com/2023/10/kafene-point-of-sale-rent-to-own-retail-purchase-checkout-platform-fintech-non-prime-credit-neal-desai/