Nick Christian, director nacional de tecnología financiera y finanzas especializadas en Silicon Valley Bank, quiere que los fundadores de nuevas empresas sepan que su servicio bancario (ahora una división de First Citizens Bank) está nuevamente en funcionamiento y con muchas ganas de funcionar.

Dado que First Citizens Bank, de gestión familiar y con sede en Carolina del Norte, posee 214 mil millones de dólares en activos totales, 146 mil millones de dólares en depósitos totales y promociona 146 mil millones de dólares en liquidez total al 30 de septiembre de 2023, Christian dice que el banco, el decimoquinto más grande del Asegurado por EE. UU. y la FDIC: se encuentra en una posición sólida y estable para satisfacer las necesidades de las nuevas empresas de tecnología financiera.

Esto después de una dramática y vertiginosa corrida de los depósitos de Silicon Valley Bank en marzo de 2023 que se produjo en tan solo 48 horas gracias a la eficiencia de la banca en línea, seguida de una adquisición de todos los depósitos por parte de los reguladores y que culminó con el hecho de que SVB se convirtiera en el segundo -La mayor quiebra bancaria en la historia de Estados Unidos. 

La rápida racha se debió en gran medida a la mala gestión de la cartera de valores del Tesoro del banco, no a sus prácticas crediticias a empresas de tecnología financiera u otras nuevas empresas. Los títulos del Tesoro rápidamente perdieron valor cuando las tasas de interés se dispararon a principios de año.

Afortunadamente para los depositantes que se quedaron en SVB, muchos de los cuales fueron fundadores de nuevas empresas, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos de EE. UU. se presentó para garantizar plenamente los depósitos restantes de SVB.

El resultado: después de ser el banco de referencia para las empresas emergentes y sus inversores de riesgo durante 40 años, la reputación de SVB se vio afectada. Uno grande. 

Nueve meses después, Christian quiere dejar claro a sus clientes potenciales que, en su última versión, SVB es un lugar seguro para que las empresas de tecnología financiera depositen su dinero.

"Dada nuestra adquisición por parte de First Citizens, el balance convierte a Silicon Valley Bank en uno de los bancos más seguros del país", al servicio de la comunidad fintech, afirma. Agrega que la empresa combinada tiene una liquidez total que cubre los depósitos no asegurados en un 277% al tercer trimestre de 3.

Christian también está orgulloso del experimentado equipo fintech de SVB y de su conocimiento general del sector fintech: 

"Creo que, ante todo, somos el banco más destacado en términos de servicios a las empresas fintech, con más de 40 profesionales dedicados a la práctica fintech en diversas áreas", dice Christian, la mayoría de los cuales, afirma, estuvieron en el banco antes. la carrera. Destaca la experiencia de su grupo en facilitación de pagos, banca integrada, deuda de riesgo e instalaciones de almacenamiento. 

El propio Christian ha estado en el banco durante 16 años y asumió el liderazgo de fintech hace siete meses. Anteriormente trabajó en la especialidad de finanzas.

Y añade: "Esto nos proporciona una visión única del sector y la capacidad de liderar la prestación de los mejores servicios bancarios, préstamos creativos y el intercambio del conocimiento que tenemos sobre los modelos de negocio y el propio mercado fintech".

De hecho, en octubre, el banco publicó su Perspectiva anual sobre innovación en la industria Fintech. reporte que destaca tendencias importantes que enfrentará el sector fintech en 2024, incluido el impacto de los cambios en las tasas de interés, la escasez de capital, el aumento de fusiones y adquisiciones que se avecina en fintech y el nuevo ciclo de crecimiento de blockchain. 

Como prueba adicional de la posición de "negocios como de costumbre" de SVB, Christian señala su trabajo continuo con fintechs líderes como SoFi Technologies, proporcionándole una línea de crédito de 40 millones de dólares, y hace referencia a acuerdos de deuda de riesgo y de instalaciones de almacenamiento en 2023 que involucran a Achieve, Settle y Silo. “Trabajamos con fintechs grandes y pequeñas”, afirma Christian.

En el tercer trimestre de 3, SVB informó 2023 nuevos préstamos y 173 millones de dólares en compromisos de préstamos para clientes de banca de tecnología y atención médica nuevos y existentes.

"A nivel nacional, todo sigue igual", dice Christian, y añade que en el ámbito de las prácticas crediticias, "no somos transaccionales, queremos una relación más amplia y holística con el cliente", aunque tener un depósito no es un requisito previo para obtener un préstamo. préstamo. En cuanto a las tasas, dice que el banco sigue siendo competitivo, adaptando cada situación a cada situación y evaluando los precios desde una perspectiva de riesgo.

En cuanto a los servicios, Christian afirma que el grupo fintech de SVB sigue siendo "muy activo en el mercado de deuda de riesgo" sin cambios de política. Además, considera que la experiencia de su grupo en préstamos para almacenes es un diferenciador clave y "crítico para los clientes de tecnología financiera, especialmente para aquellas empresas que emiten crédito, ya que puede facilitar el crecimiento".

Otros servicios ofrecidos incluyen la provisión de tarjetas de crédito específicas para nuevas empresas, un equipo de relaciones de capital de riesgo, productos de inversión de administración de efectivo y un producto de transferencia de efectivo que se mantiene en un máximo de $250,000 por banco participante.

Entonces, ¿qué ha cambiado? Christian dice que algunas de las empresas internacionales no llegaron, la sucursal del Reino Unido fue adquirida por HSBC y la división de capital riesgo de SVB no formaba parte del paquete de adquisición de First Citizens. 

Sin embargo, en el ámbito de la banca startup se están produciendo cambios a los que ahora tendrá que enfrentarse el “nuevo SVB”.

Según datos publicados por Kruze Consulting, una firma de contabilidad y consultoría que trabaja con 800 clientes de startups, un análisis de más de 160 startups respaldadas por capital de riesgo en abril encontró que dichas empresas han estado buscando la seguridad de depositar su dinero, al menos parte de él. – con grandes bancos como JP Morgan, Morgan Stanley y Bank of America. 

Incluso Fidelity está ahora activa en el ámbito de la banca de startups con la adquisición de Shoobx y la contratación de Kristen Craft, anteriormente directora de startups en etapa inicial de SVB. Ahora dirige Fidelity for Startups.

No sorprende entonces que, según un informe de Insider Intelligence publicado en noviembre, SVB "enfrentará una batalla cuesta arriba no sólo para restablecer la confianza, sino también para reconstruir las relaciones con los clientes que desde entonces se han sentido cómodos con la competencia".

Hay otros cambios. En febrero de este año, sólo el 9 por ciento de las empresas emergentes mantenían cuentas bancarias en los principales bancos, pero en abril, esa cifra se había disparado al 72 por ciento. Además, tras la adquisición del First Republic Bank, JP Morgan ahora controla una participación de mercado del 60 por ciento de las cuentas bancarias de startups, según una evaluación de más de 400 startups realizada por Kruze.

Las prácticas de las startups también se han ajustado: cada vez más, las hojas de términos exigen que las startups mantengan dos relaciones bancarias para protegerlas de futuras quiebras bancarias. Las nuevas empresas medianas ahora tienen dos relaciones bancarias, en comparación con solo una en febrero, y la cantidad promedio de efectivo que las nuevas empresas mantienen en cualquier banco ha caído de más de $ 6.25 millones a $ 4 millones desde la crisis.

En un entorno así, Healy Jones, vicepresidente de finanzas de Kruze Consulting, afirma que los mayores desafíos de SVB serán reconstruir la marca y contar con el personal adecuado. Dicho esto, empieza a ver algunos reboteadores del SVB, banqueros que dejaron el SVB y que luego han regresado a la empresa. "Esto les ayudará a mantener su servicio al nivel que desean", dijo Jones.

Actualmente Kruze Consulting pone a SVB en su Lista de los mejores bancos para startups, junto con JP Morgan y empresas de tecnología financiera como Brex, Meow y Mercury que se asocian con bancos asegurados por la FDIC. Kruze describe la interfaz bancaria del SVB como "excelente" y considera una ventaja la prestación de servicios de gestión de efectivo.

A pesar de la creciente competencia en el ámbito de la banca startup, parece que el SVB tiene la vista puesta en el futuro. 

A principios de 2024, SVB lanzará la funcionalidad de generación de pagos en tiempo real (RTP) a través de su canal API Banking, que permitirá la financiación instantánea de préstamos y una serie de otros casos de uso.

En noviembre, anunció que se había asociado con Open AI para crear un ecosistema y un programa de fundadores para que las empresas de IA, incluidas las empresas de tecnología financiera que operan con SVB, tengan acceso a modelos básicos a un costo asequible.

Y en octubre, SVB anunció el lanzamiento de SVB Go, su nueva plataforma de banca en línea, que la implementará para decenas de miles de clientes y espera llegar a todos los clientes en 2024. 

La nueva plataforma tiene como objetivo simplificar y agilizar la forma en que los clientes llevan a cabo la gestión diaria de la tesorería y está diseñada para gestionar el flujo de caja, emitir pagos fronterizos e internacionales, crear informes personalizados en tiempo real y mitigar el riesgo de forma proactiva. Pero aparte de toda la innovación tecnológica en SVB, Christian señala que “uno de los aspectos únicos de Silicon Valley Bank es nuestra capacidad para unir el ecosistema fintech. Nos sentamos en el centro de varios actores (nuevas empresas, inversores y proveedores de servicios) y consideramos esto como una responsabilidad de fomentar la comunidad y una forma de facilitar el crecimiento”.

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