Los compradores de viviendas que asumieron pagos mensuales récord también perdieron casi $200 mil millones adicionales en capital debido al aumento de las tasas hipotecarias. según el caballero negro.

En julio, los prestatarios pagaron un pago mensual promedio de capital e intereses de $2,306 bajo un préstamo de tasa fija a 30 años, dijo la firma el miércoles en su informe Mortgage Monitor de julio. Se necesitó el 38.3% del ingreso familiar medio para pagar el P&I mensual de una vivienda de precio promedio, la proporción más alta desde 1984.

"Hemos estado hablando de asequibilidad desde hace bastante tiempo, pero esto pone la situación en un claro alivio", dijo Andy Walden, vicepresidente de estrategia de investigación empresarial de Black Knight, en un comunicado de prensa. La empresa ya se identifica como una empresa de Intercontinental Exchange después de su fuerte fusión analizada recientemente cerrada. 

A modo de comparación, la tasa conforme a 30 años era del 13.2% en diciembre de 1984, dijo Black Knight, lo que muestra cómo el crecimiento de los precios de las viviendas ha superado el crecimiento de los ingresos. Tasas hipotecarias hoy sentarse en más del 7%. 

Para volver a un nivel de asequibilidad promedio de 25 años requeriría que los precios de las viviendas cayeran alrededor del 27%, que las tasas cayeran más del 4%, o un crecimiento del 60% en el ingreso familiar medio, dijo Black Knight. El precio de compra promedio para bloqueos de tarifas durante las primeras tres semanas de agosto fue de 453,000 dólares, según la empresa.  

Para agravar el problema, el 23% de las originaciones de compras de julio tuvieron P&I mensuales de $3,000 o más. Solo el 5% de los prestatarios pagaron $3,000 o más mensualmente en 2021. Las cifras de Black Knight no incluyen el pago mensual promedio de $550 por impuestos y seguros, con la cobertura de propietario en sí. también enfrenta dificultades financieras. 

El aumento de las tasas hipotecarias ha diezmado el mercado de refinanciamiento, pero también la oportunidad de línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda para los propietarios. Los retiros de capital de los prestatarios han caído un 55% en los últimos dos años, del 0.92% de los titulares de hipotecas que recurrieron al capital en 2020-2021 a solo el 0.4% en los últimos tres trimestres, dijo Black Knight. 

"En esencia, en los últimos 15 meses, se han retirado casi 200 millones de dólares menos de capital (y se han reinyectado en la economía en general) de lo que se habría podido hacer de otro modo, debido en gran parte a las elevadas tasas de interés", dijo Walden. 

HELOC, que subió y cayó en popularidad En los últimos 12 meses, hoy las tasas están por encima del 8.5%, según la firma. Mientras tanto, los refis solo representaban el 14% de la actividad de las esclusas a principios de agosto. Las originaciones alcanzaron mínimos históricos a principios de este año y representan sólo el 30% del volumen total de aplicaciones, dijo el miércoles la Asociación de Banqueros Hipotecarios. 

Los prestatarios continúan pagando sus facturas a tiempo con una baja tasa de morosidad de 3.21%, aunque la morosidad a 30 y 60 días aumentó ligeramente, según el informe. Las tasas de curación también están disminuyendo desde los picos de primavera, pero siguen aumentando un 7% año tras año. 

A pesar del aumento de la morosidad, los inicios de ejecuciones hipotecarias cayeron un 6% en julio hasta 26,000. Los pagos anticipados también cayeron un 12.2% en julio, afirmó Black Knight. El número de viviendas en venta sigue siendo reducido, aunque el costo de compra ha levantado cierta presión sobre los inventarios. 

“La lenta velocidad del mercado significa que actualmente hay una oferta de viviendas en el mercado para 3.2 meses, la métrica más alta desde mediados de 2020”, dice el informe. "Pero no por las razones que le gustaría ver".

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• Fuente: https://www.nationalmortgagenews.com/news/home-buying-affordability-lowest-since-1984-black-knight-says