Los costos de la vivienda están superando los ingresos medios de los hogares en Estados Unidos, lo que dificulta aún más la asequibilidad.

Los posibles compradores de vivienda necesitan ganar 113,520 dólares al año para costear una casa típica en EE.UU. Eso es un 35% más de lo que gana un hogar típico anualmente, que es 84,072 dólares, según un estudio. un nuevo análisis por Redfin, un sitio nacional de corretaje de bienes raíces.

“Desde la pandemia, la asequibilidad se ha derrumbado por completo”, dijo Chen Zhao, economista senior de Redfin. 

Febrero de 2021 fue el último mes en el que un hogar típico ganó más dinero del que necesitaba para pagar una vivienda mediana. Desde entonces ha habido un déficit, afirmó Zhao.

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“Ese déficit alcanzó su punto máximo en octubre de 2023”, añadió. "La razón por la que alcanzó un pico en ese momento es porque fue entonces cuando las tasas hipotecarias también alcanzaron su punto máximo".

Mientras tanto, los precios de las viviendas también se mantuvieron altos debido a una crisis de inventario: el precio de venta medio de una casa fue de 412,778 dólares en febrero de 2024, según Redfin.

El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU., o HUD, establece el estándar de asequibilidad al 30% de ingresos de su hogar.

Al hogar promedio le faltaron $29,448 para comprar una casa en febrero, conforme a Redfin. En octubre de 2023, a los hogares les faltaban $40,810. En ese momento, los compradores necesitaban un ingreso promedio de $120,500 para pagar una casa.

El déficit de asequibilidad se redujo porque las tasas hipotecarias han disminuido constantemente desde el último pico en octubre, según Zhao. En ese pico, el promedio fijo a 30 años La tasa hipotecaria alcanzó el 8%. por primera vez desde 2000.

"Ha sido un cambio bastante grande desde octubre pasado", dijo Zhao. 

Otras razones, como los precios estacionales, pueden reflejarse, ya que los precios de las viviendas tienden a bajar en los meses de invierno, dijo Jeff Ostrowski, analista de vivienda de Bankrate.

Sin embargo, los compradores potenciales todavía están al margen, dijo Verónica Fuentes, planificadora financiera certificada de Northwestern Mutual.

"O se están demorando o se están tomando su tiempo", dijo.

Los recientes despidos en la industria de la tecnología han afectado las actitudes de algunos de sus clientes, dijo Fuentes. Si bien es posible que sus clientes no estén en peligro, ver cómo despiden a sus compañeros de trabajo ha hecho que muchos de ellos sean más cautelosos.

“Si lo despidieran, ¿aún podría pagar esta hipoteca? ¿Tiene seis meses [de] ahorros de emergencia o incluso un año [de] ahorros de emergencia? … ¿Todavía puedes pagar la hipoteca durante seis meses si no tienes trabajo?” dijo Fuentes.

En una época en la que un comprador potencial necesita ganar alrededor de 114,000 dólares al año para permitirse una casa de precio medio en Estados Unidos, una vivienda inicial tendría más sentido para los compradores sensibles al precio, dicen los expertos.

Un comprador potencial debería ganar unos 76,000 dólares al año para poder permitirse una inicio de casa, que Redfin define como una casa en aproximadamente el tercio inferior de la distribución de viviendas en términos de precio.

Es difícil conseguir viviendas para empezar. Los constructores de viviendas durante los últimos 15 años se han alejado de la construcción de viviendas de nivel básico, dijo Ostrowski.

Durante casi toda la segunda mitad del siglo XX, alguien podía comprar una casa por 20 dólares en muchas partes de Estados Unidos, dijo.

"Eso simplemente ya no existe", dijo Ostrowski.

Los compradores podrían buscar costos más bajos en ciertos mercados de EE. UU. Hay 13 áreas metropolitanas donde los compradores podrían permitirse una casa típica sin ganar seis cifras, descubrió Redfin. 

En Detroit, el hogar típico necesitaba ganar $46,168 para poder comprar una casa de precio medio en febrero, lo que lo convierte en el mercado más asequible del país. Le siguieron Cleveland ($58,186), Pittsburgh ($61,603), St. Louis ($66,755) y Filadelfia ($73,182). Las otras áreas metropolitanas donde los compradores de viviendas que ganan menos de $100,000 pueden permitirse una casa típica son Indianápolis, Cincinnati, Milwaukee, Warren, Michigan; Kansas City, Misuri; Playa de Virginia, Virginia; San Antonio, Texas y Columbus, Ohio.

Los expertos dicen que pedir prestado costos debería bajar como el La Fed consolida sus planes para reducir las tasas de interés. Crecimiento del precio de la vivienda También se espera que se suavice a medida que aumente el inventario.

Nuevo anuncios subió un 5% durante las últimas cuatro semanas que finalizaron el 17 de marzo, el mayor salto interanual desde mayo de 2023, Redfin encontrado.

"La gente se está cansando de esperar, por lo que estamos empezando a ver mucho más inventario", dijo Zhao.

Sin embargo, hay que tomar esto con cautela, dijo Ostrowski, ya que el panorama hace seis meses era muy diferente de cómo se desarrollaron las cosas.

"Si está listo y puede permitírselo, cómprelo ahora", dijo. "Las condiciones probablemente no mejorarán significativamente".

De hecho, si bien la combinación de tasas más bajas y un aumento de la oferta debería ayudar con la asequibilidad, "no va a cambiar completamente el panorama", dijo Zhao.