Fintech ha sido el sector de startups estrella de Europa durante varios años, pero ha sido uno de los más afectados por los recientes vientos en contra. La financiación fintech europea se redujo un 83 % en el primer trimestre de 1, mientras que el volumen de acuerdos alcanzó su nivel más bajo desde finales de 2023. Esto ha dejado a muchos en el sector preocupados por sus perspectivas y su capacidad para recaudar el efectivo que necesitan para crecer.

No se puede negar que se está produciendo un reinicio importante, luego de un par de años muy espumosos en la financiación y las valoraciones. Pero el sector fintech todavía tiene un enorme potencial de crecimiento y, detrás de escena, los capitalistas de riesgo están más ocupados que nunca evaluando oportunidades potenciales. Sin embargo, un enfoque más cauteloso significa que los acuerdos están tomando más tiempo, ya que los inversores se enfocan más en fundamentos sólidos y una debida diligencia exhaustiva. En consecuencia, deberíamos ver un aumento en la actividad de acuerdos en la segunda mitad del año, a medida que este trabajo fructifique.

También hemos visto un cambio sustancial en el tipo de empresas de tecnología financiera que atraen la mayor demanda, cristalizando la tendencia de alejarse de B2C y hacia modelos de negocios B2B que ha cobrado impulso en los últimos años. Fintechs B2B levantadas
casi el doble el de sus pares B2C en el primer trimestre ($ 1 millones frente a $ 950 millones), mientras que el volumen de acuerdos fue casi tres veces mayor (596 frente a 128).

Entonces, ¿qué necesitan saber las fintechs sobre cómo aumentar en el mercado actual?

1.     Jugar el juego largo

Una mayor precaución significa que los capitalistas de riesgo están tardando mucho más en impulsar acuerdos. Una de las empresas de nuestra cartera cerró recientemente un trato que tomó 12 meses de principio a fin, mientras que otro tomó nueve meses, pero ambos terminaron con un resultado realmente positivo. Todavía hay demanda de fintechs y capital para implementar, pero mientras que antes los inversionistas estarían aprovechando las oportunidades, ahora pasan más tiempo construyendo relaciones con el equipo, teniendo una idea de la oportunidad y los riesgos del mercado, y luego negociando un acuerdo que funcione para todos. . La financiación también está sesgada hacia lo que se considera líderes del mercado o empresas con una unidad económica sólida y equipos robustos, además de un producto sólido.

2.     Los inversores estratégicos siguen en el mercado

Mientras que muchos capitalistas de riesgo tradicionales están retrocediendo, los capitalistas de riesgo corporativos (CVC) están dando un paso adelante. Crunchbase encontró que en los EE. UU., alrededor

una cuarta parte de $ 100 millones + ofertas este año incluyó a un inversionista corporativo como patrocinador principal o co-principal, incluidos nombres como Microsoft, Google Ventures y Salesforce. Y según INSEAD, hubo un

grabar 1,317 Acuerdos respaldados por CVC a nivel mundial en el primer trimestre de este año. Sin duda, hemos notado esta tendencia en Europa, con procesos de acuerdos recientes y en curso liderados por jugadores estratégicos, cuyos horizontes más largos significan que se ven menos afectados por las turbulencias a corto plazo y la necesidad de mostrar cifras impresionantes a los LP. 

Los CVC también están impulsados ​​por el impulso, ya que lanzaron fondos durante los años de exageración, que ahora deben desplegarse. Además, algunos creen que es un buen momento para invertir dado que las valoraciones han retrocedido. Los fondos basados ​​en impuestos, como los fideicomisos de capital de riesgo (VCT), también se siguen implementando.

3.     No hables de valoraciones por adelantado

Las valoraciones estaban al frente y al centro en los años de auge, pero hoy en día es mejor dejar esta discusión para más adelante. Concéntrese en entusiasmar a los inversores, encontrar la química adecuada y el ajuste estratégico, y luego observar las valoraciones de una manera realista y flexible. Los años de valuaciones de 30x han quedado atrás, así que mire objetivamente dónde está su negocio y fije el precio en consecuencia, asegurándose de que la economía de su unidad, los pronósticos y la ruta al mercado resistan el escrutinio.

4.     Nuevas áreas de innovación

Es justo decir que las áreas más generalistas de fintech están casi saturadas. En este momento, hay poco apetito por más bancos, prestamistas y compañías de pagos en línea, y el año pasado se produjo la caída de varias fintech más generalistas, incluido el prestamista Bank North y el neobanco alemán Nuri, que no logró obtener más respaldo. Railsr, la startup de finanzas integradas, también

recientemente entró en protección por bancarrota, a pesar de que una vez valió más de $ 1 mil millones. Por el contrario, los inversores ahora están mirando hacia más negocios de tecnología financiera de nicho en sectores heredados como la atención médica. También existen importantes oportunidades en áreas de finanzas corporativas, como pensiones, gestión de activos y gestión de tesorería, que todavía están fuertemente dominadas por procesos manuales. Las nuevas empresas que utilizan inteligencia artificial para mejorar aún más las funciones internas, ya sea la detección de fraudes o la atención al cliente, también están viendo el interés de los inversores.

5.     Bitcoin, no cripto

El bombo criptográfico ha terminado, con la caída de la inversión de VC
75% interanual en Q1. Pero a medida que el mercado criptográfico en general ha perdido su brillo, bitcoin ha cimentado su reputación como seguro y estable, y las empresas se incorporan y usan gradualmente

en auge en los mercados emergentes. En consecuencia, las nuevas empresas centradas en bitcoin tienen cada vez más demanda de VC, en particular aquellas que construyen infraestructura de bitcoin alrededor de Lightning Network, que promete establecer la moneda como el protocolo monetario superior en todo el mundo.

Es posible que la financiación se haya estancado temporalmente, pero la tendencia macro de innovación y digitalización dentro de los servicios financieros continúa a buen ritmo. Todavía hay muchos problemas enormes que resolver dentro del sector y en la sociedad en general, para mejorar la eficiencia, la productividad, reducir costos y democratizar el acceso a todo el ecosistema de servicios financieros. Y todavía hay muchos emprendedores apasionados que buscan encontrar un hueco en el mercado y tener un impacto. En resumen, la tecnología financiera europea tiene muchos momentos emocionantes por venir. 

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