Finanzas abiertas | 19 de abril de 2024

Imagen: Innovate Finance y KPMG, La hoja de ruta hacia las finanzas abiertas en el Reino Unido (portada)

Equilibrando la innovación y la privacidad en la evolución de las finanzas abiertas en el Reino Unido

A medida que el Reino Unido avanza constantemente hacia la implementación de Finanzas abiertas, se está buscando un delicado equilibrio entre servicios financieros pioneros y la imperativa protección de la privacidad individual. Extrayendo ideas del informe de KPMG “La hoja de ruta hacia las finanzas abiertas en el Reino Unido”, este artículo examina la Potencial transformador de extender los principios de la Banca Abierta a un panorama financiero más amplio.. Si bien Open Finance promete mejorar la accesibilidad y la eficiencia en todos los servicios financieros, las preocupaciones sobre la privacidad y una mayor vigilancia presentan desafíos importantes.

En qué se diferencian las finanzas abiertas de la banca abierta

Open Finance se refiere a la extensión de los principios de intercambio de datos de Open Banking a una gama más amplia de productos financieros. más allá de la banca, como inversiones, pensiones y seguros. Permite a proveedores externos acceder a datos financieros de diferentes sectores, siempre que tengan el consentimiento del consumidor. Este alcance más amplio tiene como objetivo crear un entorno de servicios financieros más integrado y transparente donde los consumidores tengan un mejor control sobre sus datos financieros y puedan beneficiarse de productos financieros personalizados.

Ver:  Informe del Banco de Inglaterra: la banca abierta aumenta la productividad y la competencia

Mientras que Open Banking se centra principalmente en datos bancarios, permitiendo que aplicaciones de terceros accedan a información de cuentas bancarias para proporcionar vistas consolidadas y servicios innovadores, Open Finance extiende esto a prácticamente todos los aspectos de la vida financiera de una persona. Open Finance busca crear una visión holística de la situación financiera de una persona, lo que lleva a un asesoramiento más personalizado, una mejor planificación financiera y una gestión más sencilla de las finanzas personales en diferentes plataformas.

Componentes básicos para las finanzas abiertas

Estos componentes en conjunto permiten una conexión segura y Ecosistema de finanzas abiertas centrado en el consumidor. Los marcos regulatorios y los protocolos estandarizados garantizan que todas las partes sigan un enfoque uniforme para el manejo y el intercambio de datos, lo que simplifica la integración y la cooperación. Las medidas de seguridad protegen la integridad de los datos y crean confianza del consumidor, que es fundamental para la aceptación y el éxito de Open Finance.

Ver:  Pequeño paso adelante a medida que los federales publican un marco de banca abierta basado en el hombre de paja

La gestión del consentimiento del consumidor empodera a los usuarios, garantizando que mantengan el control de sus datos y de quién accede a ellos. La infraestructura tecnológica respalda la prestación real de servicios, asegurando que el sistema sea resistente y escalable. Por último, la colaboración de las partes interesadas garantiza que el sistema sea integral y beneficie a todas las partes involucradas.

• Marcos regulatorios integrales garantizar que todos los participantes en el entorno de Open Finance cumplan con pautas estrictas con respecto al intercambio de datos, la privacidad y la seguridad. Esto incluye actualizaciones de las leyes financieras existentes y la introducción de nuevas políticas adaptadas a las complejidades de la gestión de datos financieros multidimensionales en diferentes sectores.
• Para facilitar el intercambio de datos sin problemas, protocolos estandarizados son esenciales. Estos protocolos definen cómo se intercambian los datos entre diferentes entidades financieras, asegurando que los sistemas sean interoperable y puede comunicarse sin fricciones.
• Protocolos de seguridad avanzados y robustos como cifrado, API (interfaces de programación de aplicaciones) seguras y mecanismos de autenticación son necesarios para proteger los datos financieros confidenciales contra infracciones y accesos no autorizados.
• Un componente central de las Finanzas Abiertas es el empoderamiento de los consumidores para controlar quién puede acceder a sus datos. Esto requiere un Mecanismo transparente para que los consumidores otorguen y revoquen el consentimiento según sea necesario., idealmente a través de una interfaz fácil de usar que brinde opciones claras.

Ver:  CIBC se asocia con fintech de EE. UU. para habilitar API de banca abierta

• Infraestructura de TI para soportar los grandes volúmenes de intercambios de datos y el procesamiento complejo necesarios para ofrecer servicios financieros personalizados. Esto incluye servicios en la nube, centros de datos y sistemas de soporte para manejar la carga y brindar garantías de tiempo de actividad.
• Open Finance requiere la participación activa de bancos, fintechs, compañías de seguros, empresas de inversión y otros proveedores de servicios financieros. Colaboración integral de las partes interesadas Es crucial garantizar que el ecosistema sea inclusivo y atienda todos los aspectos de las finanzas de los consumidores y las empresas.

Ejemplos de un día en la vida

Estos escenarios demuestran cómo Open Finance puede agilizar la gestión financiera, haciéndola más integrada, intuitiva y receptiva a las necesidades de los consumidores y las empresas por igual, lo que marca una evolución significativa con respecto a los servicios financieros tradicionales.

Ver:  El viaje de la banca abierta de Canadá: entrevista con Brenton Charnley, director ejecutivo y fundador de Open Finance Advisors, Australia (ex director ejecutivo de TrueLayer ANZ)

Consumidores

Imagínese a Sarah, una diseñadora gráfica independiente. Con Open Finance, comienza su día consultando una aplicación de panel financiero que integra datos de sus cuentas bancarias, carteras de inversiones y herramientas independientes de gestión de ingresos. Revisa su presupuesto mensual, que se ajusta automáticamente en función de sus gastos e ingresos recientes. La aplicación sugiere formas de optimizar sus ahorros y le alerta sobre mejores tasas hipotecarias, gracias a una visión integral de su salud financiera. Ella aprueba el cambio a un nuevo proveedor de seguros que ofrezca una mejor tarifa, todo dentro de la misma aplicación, protegida por su autenticación biométrica.

Mantenimiento informático para

Considere una pequeña empresa, 'Bloom Coffee Roasters'. El propietario, Tom, utiliza una plataforma habilitada para Open Finance para gestionar las finanzas de la empresa. Revisa datos en tiempo real sobre el financiamiento de su cadena de suministro, préstamos comerciales y flujo de caja, todo desde una única interfaz. El sistema utiliza IA para pronosticar el flujo de caja para el próximo trimestre y sugiere solicitar un préstamo a corto plazo para cubrir un déficit previsto. Tom puede comparar ofertas de préstamos de múltiples proveedores directamente a través de la plataforma y asegurar el financiamiento rápidamente, sin necesidad de proporcionar documentación extensa, ya que los prestamistas ya tienen acceso a los datos necesarios a través de los protocolos de Open Finance.

Preocupaciones sobre privacidad y vigilancia

Open Finance representa un cambio significativo en la forma en que se accede y comparte los datos financieros, lo que trae consigo inmensos beneficios, como servicios financieros mejorados, una mejor gestión de las finanzas personales y una mayor competitividad en el mercado. Sin embargo, la adopción de Open Finance en el Reino Unido, o en cualquier región, no está exenta de complejidades, particularmente en lo que respecta a la privacidad y la vigilancia.

Ver:  Finanzas integradas: la banca se encuentra con el cliente

Las preocupaciones sobre la privacidad son primordiales, ya que las Finanzas Abiertas, por su propia naturaleza, implican la intercambio de información financiera personal y comercial confidencial a través de una amplia gama de plataformas e instituciones. La aprensión de que esto los datos pueden ser mal utilizados, o que es podría aumentar el riesgo de vigilancia por parte de entidades gubernamentales, es una preocupación importante para muchos. Estos temores no son infundados, dadas las crecientes capacidades de la tecnología y el interés de los gobiernos en monitorear los flujos financieros para combatir el fraude, el lavado de dinero y la evasión fiscal.

¿Las finanzas abiertas son una realidad cercana o una visión lejana?

En el futuro inmediato, el Reino Unido Es probable que veamos avances incrementales hacia las finanzas abiertas.. Las bases del Open Banking, que ya se ha implementado con un grado justo de éxito, proporciona un marco fundamental. Sin embargo, ampliar esto a un marco más amplio de Finanzas Abiertas requerirá no sólo ajustes tecnológicos y regulatorios, sino también un cambio cultural significativo entre los consumidores y las instituciones con respecto al intercambio de datos. En última instancia, las Finanzas Abiertas se conciben como un sistema totalmente integrado que podría revolucionar los servicios financieros. Lograr esta visión implicará superar no sólo los desafíos técnicos y regulatorios, sino también generar confianza pública y garantizar que existan protecciones sólidas de la privacidad.

Conclusión

En conclusión, si bien las Finanzas Abiertas en el Reino Unido prometen transformar el sector de servicios financieros, su plena realización como sistema ubicuo sigue siendo un objetivo a más largo plazo. Es probable que los acontecimientos futuros inmediatos sean graduales y se centren en la construcción de la infraestructura, los marcos regulatorios y la confianza pública necesarios.

Ver:  La lealtad canadiense a la institución financiera revela una 'suave satisfacción': el 62% está abierto al cambio

Dadas las complejidades y la posible resistencia debido a las preocupaciones sobre la privacidad, es realista ver las Finanzas Abiertas como una visión a largo plazo con obstáculos reales que superar. El tiempo dirá. Sin embargo, como ocurre con la mayoría de las "cosas nuevas" de la vida, estos desafíos se pueden superar con una planificación cuidadosa y un compromiso con la privacidad y los derechos del consumidor.

El Asociación Nacional de Crowdfunding y Fintech (NCFA Canadá) es un ecosistema de innovación financiera que brinda educación, inteligencia de mercado, administración de la industria, redes y oportunidades y servicios de financiamiento a miles de miembros de la comunidad y trabaja en estrecha colaboración con la industria, el gobierno, los socios y los afiliados para crear una tecnología financiera y una tecnología financiera vibrantes e innovadoras. industria en Canadá. Descentralizada y distribuida, la NCFA colabora con partes interesadas globales y ayuda a incubar proyectos e inversiones en los sectores de tecnología financiera, finanzas alternativas, crowdfunding, finanzas entre pares, pagos, activos y tokens digitales, inteligencia artificial, blockchain, criptomonedas, regtech e insurtech. . Únete Comunidad de Fintech y Financiamiento de Canadá hoy GRATIS! O conviértete en un miembro contribuyente y obtener ventajas. Para mayor información por favor visite: www.ncfacanada.org

• Distribución de relaciones públicas y contenido potenciado por SEO. Consiga amplificado hoy.
• PlatoData.Network Vertical Generativo Ai. Empodérate. Accede Aquí.
• PlatoAiStream. Inteligencia Web3. Conocimiento amplificado. Accede Aquí.
• PlatoESG. Carbón, tecnología limpia, Energía, Ambiente, Solar, Gestión de residuos. Accede Aquí.
• PlatoSalud. Inteligencia en Biotecnología y Ensayos Clínicos. Accede Aquí.
• Fuente: https://ncfacanada.org/the-transition-towards-open-finance-in-the-uk/