Quizás uno de los potenciales más infravalorados para las criptomonedas son los préstamos, al menos entre los recién llegados. La razón por la que creo que muchos pasan por alto las oportunidades que se ofrecen aquí es que los rendimientos no coinciden con nuestras expectativas cuando el tema es el cifrado. Muchos ingresan a las criptomonedas para obtener esas ganancias de + 100% en un par de semanas en lugar de ganar un 10% al año. Sin embargo, recuerde que tradicionalmente el mercado de valores era visto como la clase de activos con mayores retornos al 7-9% anual. Es por eso que no debemos pasar por alto las posibles ganancias criptográficas que están por ahí.
Otra razón para considerar seriamente los préstamos es que si dices que lo harás a largo plazo, ¿por qué no ganar esa recompensa adicional? Entiendo que no quiere prestar su activo si está buscando un precio al que salir, ya que no quiere que sus fondos estén bloqueados. Sin embargo, si ha comprado Ethereum hablando de cómo lo hará durante 10 años porque cree en él a largo plazo, ¿por qué no ganar ese 3-6% adicional por año mientras lo hace?
En este artículo, revisaré las 5 principales plataformas de préstamos centralizados. Sé que algunos de ustedes prefieren las plataformas DeFi, pero en serio, estas plataformas CeFi son geniales y hay muchos beneficios que ofrecen estas plataformas. Además, sé que algunos pueden apreciar la sensación de un entorno más seguro (no digo que lo sea).
Rápidamente, antes de comenzar, quiero señalar que no todas estas plataformas están disponibles a nivel mundial, por lo que tendrá que verificar eso antes de usarlas. Por ejemplo, sé que YouHodler y Swissborg están completamente fuera del alcance de los clientes de EE. UU., Mientras que Nexo está restringido a clientes del estado de Nueva York. Además, algunas de estas plataformas tienen sus propios tokens y los tokens también pueden estar fuera del alcance de los clientes de EE. UU.
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Celsius
Fundada en 2017 por Alex Mashinsky (verifique el enlace, tiene un historial extremadamente impresionante) Celsius es quizás una de las plataformas de préstamos más conocidas con más de $ 22 mil millones en fondos y más de 1.4 millones de usuarios. La plataforma Celsius ofrece préstamos, préstamos y pagos. También están trabajando en una tarjeta de crédito y una función de intercambio. Celsius también tiene funciones dirigidas específicamente a las empresas, pero en este artículo nos centraremos en casos de uso minorista. Y encima de todo eso Celsius tiene su propia ficha llamada CEL, pero llegaremos a eso un poco más tarde.
No es tu tipo promedio. Imagen vía Celsius
Primero, veamos el lado de los préstamos y los préstamos. Al prestar con Celsius, la cantidad que gane dependerá de algunas cosas:
- que ficha prestas
- cuanto prestas
- donde estas ubicado
- en que moneda recibes tu interés
Cuando preste monedas con Celsius, le pagarán intereses basados en cuánto pueden ganar al “volver a prestar” sus monedas a instituciones. Cuando Celsius hace esto, te devuelven el 80% en forma de interés y se quedan con el resto (creo que eso es justo y así es como funcionan todas estas plataformas CeFi).
Naturalmente, el interés que recibe depende, por tanto, de la demanda de determinados activos, así como de la oferta. Por lo general, algunas de las tasas de interés más altas se pagan en monedas estables. Desde Celsius, puede ganar hasta un 10.73% en su USDC si no tiene su sede en los EE. UU. Y se interesa por el token CEL (usaré esta tasa en el futuro). Si está en los EE. UU., La tasa es del 8.50%. Otras monedas de alto interés actualmente son SNX al 14.05%, MATIC al 9.10% y DOT al 9.02%. Para los grandes Bitcoin y Ether, las tasas son 6.20% hasta 0.25 BTC y 3.05% para más de 0.25 BTC, y para ETH 5.35% hasta 100 ETH y 3.52% sobre 100 ETH.
Aquí hay un vistazo a los activos con mayores ganancias en grados Celsius. Imagen a través de Celsius.
Si está buscando pedir prestada una criptomoneda, puede hacerlo fácilmente usando la aplicación Celsius. Al pedir prestado, puede elegir el plazo del préstamo y la tasa de interés también. Cuanto más proporcione como garantía, menor será la tasa de interés, y también obtendrá un descuento adicional en la tasa de interés si paga en CEL. Celsius también tiene una calculadora donde puede verificar todo antes de pedir prestado. Por ejemplo, si quisiera pedir prestado 1000 USDC, una opción sería hacerlo así: podría tomarlo prestado con un plazo de préstamo de 1 año y una tasa de interés del 0.75% pagando el interés en CEL y poniendo 0.9841 ETH como garantía (no mal si me preguntas). Celsius también tiene una calculadora similar para préstamos, así que asegúrate de revisar esa también.
Como se mencionó, Celsius planea ofrecer más funciones y parece que están tratando de convertirse en una plataforma todo en uno en lugar de centrarse completamente en prestar y pedir prestado, lo que es bueno para los usuarios de la plataforma. Poder pagar usando la aplicación móvil Celsius y luego poder tener su tarjeta de crédito y cambiar moneda en Celsius facilitará la decisión de depositar criptomonedas allí. Actualmente, básicamente, bloquea su moneda en grados Celsius cuando usa los servicios, ya que realmente no puede hacer mucho más sin mover primero los criptos a otra plataforma. Será interesante ver si estos otros servicios pueden atraer más dinero a grados Celsius y ciertamente parece más atractivo poner dinero allí sabiendo que todavía tendrá utilidad.
Esas recompensas de alto nivel se ven bien, pero un 25% en CEL, hmm. Imagen a través de Celsius.
Por último, hablaré brevemente sobre el token CEL. El token básicamente funciona como un programa de recompensas que le brinda tasas más altas cuando presta y tasas más bajas cuando pide prestado. Además de eso, puede ganar más del 5% APY por hodling. En la imagen de arriba, verá los diferentes niveles asociados con el token. Lo bueno es que para lograr esos niveles más altos no necesita más tokens, simplemente necesita mantener un porcentaje más alto de sus tenencias generales en CEL. Sin embargo, antes de apresurarse en esto, debe calcularlo con cuidado, ya que poner una gran parte de sus participaciones en CEL no ha sido tan gratificante. El rendimiento de los tokens en el último año fue del -17%, lo que dudo que pueda compensarse con esas tasas más altas.
Nexo
Nexo es una filial de Credissimo que se fundó en 2007. El Plataforma Nexo se implementó en 2018. Hasta la fecha, Nexo ha pagado más de $ 200 millones en intereses, ha reunido a más de 2.5 millones de usuarios en más de 200 jurisdicciones y admite 27 criptomonedas diferentes. Nexo ofrece préstamos y préstamos, así como una tarjeta de pago, que es una característica que la diferencia de Celsius. Nexo también tiene su propio token nativo llamado NEXO, y que tiene la capitalización de mercado más alta de los mencionados aquí.
Comenzando con los préstamos, Nexo tiene tasas extremadamente buenas y para casi todos los tokens son más altas que las que ofrece Celsius. Por ejemplo, el interés en su Bitcoin y Ether puede llegar al 8% si opta por un plazo fijo y le pagan en tokens Nexo. Otras tasas de interés también son extremadamente altas, DOT hasta en un 15%, y luego AVAX y MATIC tienen tasas elevadas por tiempo limitado del 17% y 20% respectivamente. Para las monedas estables, las tasas son de hasta el 12%, pero lo que realmente diferencia a Nexo es que también puede prestar dinero fiduciario. Actualmente es posible prestar USD, EUR y GBP, las tasas son las mismas que para las monedas estables. Lo que también es diferente con Nexo es que los intereses devengados se pagan diariamente, mientras que Celsius solo paga semanalmente. Sin embargo, si bien algunos pueden disfrutar esto dependiendo de dónde viva, yo no lo haría, ya que sería una gran carga mantenerse al día con los impuestos, así que asegúrese de verificar cuáles son los requisitos de informes en su país y asegúrese de seguirlos.
Un vistazo a todos los activos y sus tarifas en Nexo. Imagen vía Nexo.
Cuando se trata de pedir prestado, le alegrará saber que las tasas de interés pueden ser tan bajas como el 0% en determinadas situaciones y nunca superar el 13.9%. No pude encontrar exactamente cómo se ven las tasas de interés para diferentes situaciones a pesar de que tienen una calculadora, por lo que prefiero Celsius al hacer cálculos antes de comprometerme con cualquier cosa. Lo que me llamó la atención al pedir prestado a Nexo es que han implementado la posibilidad de solicitar un préstamo contra sus NFT. Actualmente admiten dos colecciones, Crypto Punks y Bored Ape Yacht Club. Al presentar la solicitud, puede obtener hasta el 20% del precio mínimo. Esto es algo que muchas plataformas aún no han hecho y estoy seguro de que habrá una buena demanda, especialmente ahora que los precios se han disparado. Aún así, cuando hable de NFT, tenga cuidado al prestar contra ellos, ya que aún no los hemos probado en caso de un mercado bajista e incluso ese 80% de búfer podría no ser suficiente.
Otras características de Nexo incluyen la tarjeta de pago ya mencionada, así como un intercambio. La tarjeta Nexo se emite en asociación con Mastercard, por lo que su uso no debería ser un problema. La tarjeta le otorga hasta un 2% de reembolso en efectivo y beneficios adicionales en el sitio de Nexo. Sin embargo, antes de ordenarlo sugiero leer esta pieza en Coin Bureau y viendo este video, ambos tratan sobre las mejores tarjetas criptográficas. El intercambio en Nexo es decente, pero ciertamente no es el mejor. Los intercambios son un tema que se cubre varias veces en el Canal de YouTube de Coin Bureau para que pueda encontrar más información allí.
Como puede ver, es más fácil alcanzar los niveles altos en Nexo que en Celsius. Imagen vía Nexo
Luego, para terminar Nexo, echaremos un vistazo rápido al token. En cuanto a su rendimiento de un año, es mucho más optimista que para Celsius con un sólido aumento de más del 300%. Debido a la acción del precio, probablemente te sentirás mucho más cómodo optando por los niveles en Nexo, que son muy similares a los que tenía Celsius. Cuando pasa a un nivel superior, obtiene beneficios en todas las funciones de Nexo, mis favoritas son tasas más altas al prestar y más retiros de criptomonedas gratuitos, ya que con el plan básico solo tiene uno.
BlockFi
Aquí hay otra plataforma bien conocida por los amantes de las criptomonedas. Lo que separa BlockFi de las dos plataformas anteriores es que no tiene su propia moneda nativa. BlockFi tomó la ruta tradicional de recaudar dinero de capitalistas de riesgo e individuos de alto patrimonio neto primero cuando se fundó en 2017 y desde entonces han tenido algunas recargas. Además de esas características de préstamos y préstamos, BlockFi ofrece tanto un intercambio como una tarjeta de pago, y también tienen un lado separado específicamente para las instituciones.
Hay algunos grandes nombres que respaldan el proyecto y eso es seguro. Imagen a través de BlockFi.
Lo que es decepcionante después de leer sobre las dos plataformas anteriores es que BlockFi lamentablemente solo admite 13 criptomonedas diferentes y, por lo que pude encontrar, Nexo o Celsius vencieron a BlockFi en cada activo. Sin embargo, para algunas monedas, la tasa fue buena, por lo que no descartaría completamente BlockFi antes de leer más sobre ellas.
Las tasas de interés en BlockFi funcionan de manera similar a las de Celsius, lo que significa que varían según la cantidad que deposite. Por ejemplo, para BTC y ETH, las tasas bajan bastante a medida que aumenta su posición (mire la imagen a continuación). Pero BlockFi tiene una fortaleza cuando se trata de préstamos, que es un gran negocio para mí; pueden pagar su interés en monedas estables. Por qué esto es tan bueno es simplemente a efectos fiscales. Dependiendo de dónde viva, puede ser una molestia realizar un seguimiento de todos los intereses que gana en qué monedas y a qué precios, por lo tanto, ganar en monedas estables ayuda e incluso podría valer la pena sacrificar un poco de interés para hacer su vida más fácil. BlockFi también paga los intereses mensualmente, lo que nuevamente es más fácil de manejar, al menos en mi país.
Aquí hay un vistazo a las tarifas, no tan emocionante. Imagen a través de BlockFi.
Pedir prestado en BlockFi es prácticamente lo mismo que para las otras plataformas, pero nuevamente, es posible que obtenga mejores tarifas en otros lugares. La tasa más baja posible aquí es del 4.5% y, en comparación con lo que ofrecen los demás, es bastante alta. Sin embargo, BlockFi también tiene una calculadora tanto para préstamos como para préstamos, por lo que es fácil para usted compararlo con otros sitios.
Si eres fanático de los reembolsos, te alegrará saber que la tarjeta de pago BlockFi incluye un período de 90 días con un reembolso del 3.5%, después de eso, bajará al 1.5%. Si bien ese reembolso del 1.5% es menos de lo que ofrece Nexo, es posible que desee solicitarlo y usarlo al principio para maximizar sus recompensas, ya que no hay tarifas anuales. Cuando se trata del intercambio, es decente, pero como señalé con respecto al intercambio de Nexo, creo que hay mejores. Por último, una cosa que debe señalarse es que BlockFi solo permite un retiro gratuito por mes y luego cobran una pequeña tarifa. Sin embargo, como señala Guy en un video de Coin Bureau comparando BlockFi y Celsius, la tarifa se justifica por la alta seguridad que BlockFi tiene en los retiros.
YouHodler
Sé que las últimas tres opciones han sido bastante similares y es hora de ofrecer algo nuevo. YouHodler se fundó en 2018 y se diferencia por admitir una multitud de monedas diferentes que otras no. Otra diferencia es que tienen algunas características únicas, sin embargo, con la desventaja de que algunas características como una tarjeta de pago no están en la lista.
Como con todos los demás, comencemos con los préstamos. YouHodler ofrece tasas de interés competitivas con 12% en la mayoría de las monedas estables, 4.8% en BTC y 5.5% en ETH. Además de eso, tienen tasas de monedas como YFI (4.5%) y Sushi (7%). En total, YouHodler admite 39 criptomonedas diferentes. El interés se paga semanalmente en la misma moneda que depositó, nada nuevo aquí.
No cabían todos en una imagen, pero aquí están la mayoría. Imagen a través de YouHodler.
El lado de los prestatarios también es bastante similar a otros excluyendo una diferencia importante. En otros sitios, la cantidad que puede pedir prestada como garantía es de alrededor del 50%, mientras que YouHodler permite hasta un 90% y puede usar las 20 monedas principales como garantía. Ahora, aunque algunos pueden pensar que esto es genial, a mí me da un poco de miedo. Esto se debe a que las criptomonedas son extremadamente volátiles y su garantía podría perder valor fácilmente y dejarlo con una gran cantidad de deuda en comparación con lo que queda de su garantía. Hablando de garantía, YouHodler también ofrece la posibilidad de proporcionar NFT como garantía, pero eso debe solicitarse por separado. Ahora no sé qué colecciones son compatibles, pero supongo que esos NFT de primera línea como BAYC y Punks se encuentran entre ellos.
Solo estoy de acuerdo con el 20% máximo aquí (aunque preferiría 0%), existe un riesgo con los ahorros "tradicionales" y la pérdida potencial en Multi-HODL es superior al 50%. Imagen a través de YouHodler.
Las dos funciones que no se ofrecen en otras plataformas son Turbocharge y Multi-Hodl. Estos son esencialmente préstamos y préstamos combinados con esteroides. Al usar esto lo que sucede es que pones tus monedas como garantía y tomas un préstamo con el que comprarás más criptomonedas que se usarán nuevamente como garantía para un nuevo préstamo, y así sucesivamente (todo se hace automáticamente por supuesto). Lo que debería pasar por tu mente de inmediato es el riesgo extremadamente alto de esto y, como opinión personal, no se lo recomendaría a nadie. Las ganancias potenciales son agradables, pero puede perder mucho dinero con esto, por lo que YouHodler no sugiere asignar más del 20% a esto y el resto en ahorros tradicionales (tradicionalmente significa los préstamos criptográficos normales).
Swissborg
Al igual que con YouHodler, Swissborg es muy diferente de las plataformas anteriores. Este es el único lugar que podría considerar usar como mi intercambio y las posibilidades de ganancia de rendimiento son una bonificación adicional para obtener recompensas adicionales en mi cartera. Swissborg se fundó en 2017 y desde entonces ha reunido a más de 500 mil usuarios con más de $ 1.6 mil millones en la plataforma. A diferencia de las otras plataformas, Swissborg no ofrece préstamos, pero ¿cómo son los rendimientos?
Bueno, tengo buenas y malas noticias. Los rendimientos son excelentes SI tiene el plan premium de Génesis que aumenta sus ganancias en 2 veces, llegaré a los planes más tarde. Si tiene la prima de génesis, ganará casi un 9% en monedas estables y para los grandes BTC y ETH aproximadamente un 1% y un 5.6% respectivamente. Ahora es posible que se pregunte en qué más puede ganar intereses y, lamentablemente, no hay mucho de qué preguntarse, ya que incluir los mencionados anteriormente Swissborg solo permite ganar en 9 criptomonedas diferentes. El rendimiento más alto aquí es el del token nativo de Swissborg CHSB y actualmente la tasa es del 24%.
No es tan competitivo sin la prima de Genesis. Imagen a través de Swissborg.
La razón por la que dije que podría estar abierto a usar Swissborg como mi intercambio es porque con la prima de génesis obtienes tarifas bajas de solo 0-0.25%. Además de eso, Swissborg ofrece algunas herramientas de análisis, así como buenas estadísticas de cartera. También permiten operar con muchas más criptomonedas de las que ofrecen, por lo que no debe preocuparse por eso.
Ahora a la parte decepcionante. He estado escribiendo sobre las cosas maravillosas de Swissborg para aquellos que tienen la prima de Genesis, pero la verdad es que no creo que muchos lo acepten. Para obtenerlo, necesita 50 tokens GHSB que le costarán más de $ 000k en los precios actuales. Otra posibilidad a la que puede optar es la prima comunitaria, que solo requiere 30 tokens GHSB (≈ $ 2000). Con la prima de la comunidad, obtiene un aumento de rendimiento de 1200x y tarifas comerciales de 1.5%. Ahora, dependiendo del tamaño de su cartera, esto podría valer la pena, ya que GHSB ha podido obtener una ganancia del 0.75% en 115 año, excluyendo las recompensas de alto riesgo además de eso, pero depende de usted hacer su propia investigación. y decidir.
Conclusión
Antes de llegar a la conclusión real, solo quería agregar rápidamente que todas estas plataformas están disponibles como aplicaciones móviles y algunas de ellas incluso se construyeron primero para dispositivos móviles. Esto incluye grados Celsius y Swissborg. Por lo tanto, si parece que no puede tener acceso a algunas funciones, debe verificar si está disponible en su aplicación móvil. Otra cosa que quiero recordarles a todos es que las tarifas establecidas aquí fluctúan según la oferta / demanda. Esas altas tasas de DOT podrían desaparecer rápidamente si más personas las prestan. Además, la cantidad total que recibe se ve afectada si el valor del activo subyacente cae, así que no confíe en todos los cálculos que haga al 100%, ya que sus ganancias fluctuarán.
Ahora, cuando se trata de lo que debe usar, no hay una respuesta definitiva que pueda darle. Todos tienen sus pros y sus contras, por lo que es su trabajo sopesar cuál es el adecuado para usted. Por ejemplo, como se mencionó anteriormente, soy un fanático de la simplicidad, por lo que estoy dispuesto a sacrificar pequeñas ganancias para facilitar la carga tributaria.
Entonces, si no solo es difícil elegir entre estas opciones, hay varias opciones más a tener en cuenta. Estos incluyen los gustos de Crypto.com y KuCoin que ofrecen funciones de ganancia competitivas. Y para hacerlo un poco más difícil, también tiene todo el espacio de DeFi para explorar, pero ese es un tema para otro día.
Descargo de responsabilidad: estas son las opiniones del autor y no deben considerarse consejos de inversión. Los lectores deben hacer su propia investigación.
Fuente: https://www.coinbureau.com/review/top-cefi-platforms/
