Con 2021 detrás de nosotros, los expertos en tecnología financiera y los participantes de la industria están compartiendo sus predicciones para el próximo año, analizando las tendencias que dieron forma a 2021 para predecir las principales tendencias de tecnología financiera en Asia en 2022.

Las actividades de financiación, los desarrollos de la industria, las políticas públicas y la adopción por parte de los consumidores se encuentran entre las fuerzas clave que impulsan el sector fintech. Profundizando en investigaciones recientes de la industria y entrevistas con profesionales de fintech, hemos compilado una lista de las cinco principales tendencias que definirán el ecosistema fintech en Asia en 2022.

Adopción de las finanzas integradas

Dado que muchos consumidores adoptan un enfoque centrado en los dispositivos móviles, los ecosistemas digitales se han vuelto frecuentes en Asia. Hoy en día, las súper aplicaciones altamente integradas como Grab, GoJek y Kakao ofrecen una ventanilla única para una variedad de servicios en China, India, Indonesia, Corea del Sur y Singapur.

Para participar en el nuevo ecosistema digital, los actores de los servicios financieros han comenzado a adoptar finanzas integradas y plataformas de banca como servicio (BaaS) para convertirse en participantes efectivos, una tendencia que los observadores de la industria creen que continuará en 2022.

"Los consumidores están impulsando esto", Kanv Pandit, Director Gerente del Grupo, Asia Pacífico, Soluciones Bancarias en FIS, les dijo a Techwireasia en septiembre de 2021. “Quieren tener una experiencia integrada. Prefieren la banca discreta. Ya sea compre ahora, pague después (BNPL) o protección en productos, ahora hay más oportunidades de consumir pagos más simples en comparación con productos complejos. Los bancos y las empresas financieras se han dado cuenta de esto ".

Empresas de capital riesgo (VC) están viendo el valor de modularizar la banca y están invirtiendo miles de millones en nuevas empresas en el espacio. Los datos proporcionados a Reuters por PitchBook muestran que, a octubre de 2021, los inversores habían inyectado 4.25 millones de dólares en nuevas empresas financieras integradas hasta la fecha (YTD), casi tres veces la cantidad de 2020.

Previsión de financiación incorporada FUENTE: LIGHTYEAR CAPITAL

En India, plataforma neobancaria centrada en pequeñas y medianas empresas (PYME) Open elevado US $ 100 millones en septiembre de 2021 para fortalecer y acelerar su nueva línea de productos, que incluye una plataforma financiera integrada Zwitch y una plataforma bancaria nativa de la nube BankingStack. Actualmente, BankingStack se implementa en 15 bancos indios, dijo la compañía.

En Singapur, la plataforma de pagos de empresa a empresa (B2B) Nium cerrado una ronda de financiación Serie D de más de 200 millones de dólares en julio, alcanzando el estatus de unicornio. A través de una única API, Nium proporciona a las empresas acceso a la infraestructura de pagos, incluidas tecnologías para pagos, pagos, emisión de tarjetas y BaaS.

Personalización basada en datos

Se prevé que el crecimiento explosivo en la creación de datos y la apertura de los consumidores a compartir sus datos para obtener ofertas personalizadas impulsarán la expansión de la personalización en Asia, McKinsey pronostica.

International Data Corporation (IDC) espera que la creación, captura y replicación de datos se triplique entre 2020 y 2025 en Asia.

Además, una encuesta de Euromonitor de 2021 encontró que los consumidores en Asia están más dispuestos a compartir sus datos personales que sus contrapartes occidentales. En China, India y Tailandia, más del 45% de los encuestados dijeron que comparten sus datos para ofertas y tratos personalizados, en comparación con menos del 30% en Francia, Alemania y el Reino Unido.

Las políticas públicas jugarán un papel importante en la configuración del campo de juego. Corea del Sur está preparando para el lanzamiento del proyecto MyData para permitir a los proveedores de servicios con licencia, incluidos los operadores tradicionales y fintech, recopilar y analizar datos personales dispersos en el sector financiero, sujeto al consentimiento de los consumidores.

En Singapur se están poniendo en marcha iniciativas similares, en particular la Intercambio de datos financieros de Singapur (SGFinDex), una plataforma que permite que el intercambio de datos se lleve a cabo de forma segura, de conformidad con las regulaciones y con el consentimiento de los consumidores.

Auge de las finanzas sostenibles

En todo el mundo, las métricas ambientales, sociales y de gobernanza (ESG) se están integrando cada vez más en las estrategias comerciales, culturas y estrategias de inversión a medida que la demanda de finanzas sostenibles e inversión responsable continúa aumentando.

En APAC, los activos ESG bajo gestión (AUM) alcanzaron los 93 millones de dólares a finales de septiembre de 2021 y China representa más de dos tercios de esa suma (49 millones de dólares). conforme a datos recientes de Morgan Stanley. Aproximadamente 120 nuevos fondos se lanzaron en 2021 y más de 500 fondos de sostenibilidad estaban domiciliados en APAC, a octubre de 2021.

Los gobiernos de APAC están dando prioridad a la sostenibilidad y están promoviendo los ASG como parte de sus agendas para el crecimiento económico. Hong Kong y Singapur en particular están liderando el grupo.

Prosperando para desarrollar la ciudad como un centro regional para la banca sostenible y las finanzas verdes, la Autoridad Monetaria de Hong Kong (HKMA) fundó introduciendo varias medidas en 2019, incluido el marco común Greenness Baseline, así como la incorporación de factores ASG en su análisis de riesgo crediticio de la inversión en bonos.

En Singapur, la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) presentó planes a fines de 2019 para inviertes US $ 2 mil millones para desarrollar el país como un centro de financiamiento verde y promover el financiamiento sostenible en el sector financiero. El banco central también destinado 50 millones de dólares singapurenses para apoyar proyectos de tecnología financiera ecológica en Singapur. Y al igual que Hong Kong, la bolsa de valores de Singapur ha introducido pautas de informes de sostenibilidad para las empresas que cotizan en bolsa.

Adopción de criptografía en auge

En 2021, el frenesí criptográfico continuó arrasando el mundo. Según el índice de adopción de criptografía global de Chainalysis 2021, liberado en octubre de 2021, la adopción de criptografía se disparó el año pasado con los mercados emergentes, incluidos Vietnam, India y Pakistán, a la cabeza.

Índice de adopción de criptografía global 2021 Top 20. Fuente: Chainalysis

En APAC, las transacciones criptográficas aumentaron un 706% en 2021 en comparación con 2020 en términos de valor bruto, estima la firma de análisis blockchain, un crecimiento que fue impulsado principalmente por la entrada de inversores institucionales y la adopción de finanzas descentralizadas (DeFi).

Chainalysis estima que el mercado de criptomonedas en la región ahora vale más de 572 mil millones de dólares, lo que representa el 14% del valor de transacción global.

En el futuro, los expertos predicen que la adopción de productos basados ​​en blockchain en Asia se generalizará en los próximos años. Esto se basará en desarrollos sólidos en el espacio, donde los inversores se mantienen optimistas y continúan invirtiendo millones en nuevas empresas en el campo. Al menos siete cripto unicornios fueron acuñados en APAC solo el año pasado:

• FTX, un intercambio de derivados criptográficos con sede originalmente en Hong Kong;
• Amber Group, una empresa integrada de servicios financieros criptográficos de Hong Kong;
• Hyperchain, una empresa de tecnología blockchain y de contabilidad distribuida (DLT) de China;
• Dunamu, propietario y operador de la bolsa de activos digitales Upbit de Corea del Sur;
• Cielo mavis, un editor de juegos de tokens no fungibles (NFT) con sede en Vietnam;
• Bitkub, un intercambio de cifrado tailandés; y
• Matrixport, un proveedor de servicios financieros criptográficos con sede en Singapur.

Avances en pagos digitales

En 2021, los gobiernos y los bancos centrales de APAC continuaron avanzando en sus esfuerzos para modernizar sus infraestructuras de pago y fomentar la adopción de pagos digitales. En particular, se han enfocado tres áreas: infraestructuras de pago en tiempo real, capacidades de pago transfronterizas y monedas digitales de bancos centrales (CBDC).

En Japón, un consorcio de empresas paquete de capacitación DWoVH lanzar una moneda digital basada en el yen en el año fiscal 2022 después de comenzar las pruebas a fines de 2021. La moneda digital, tentativamente llamada DCJPY, estará respaldada por depósitos bancarios y utilizará una plataforma común para acelerar grandes transferencias de fondos y liquidación entre empresas.

En Hong Kong, HKMA ha estado involucrado en proyectos que buscan CBDC tanto minoristas como mayoristas. El banco central tiene la intención de presentar una visión inicial sobre la emisión de CBDC minoristas en Hong Kong a mediados de 2022.

Y en Singapur, MAS dio a conocer el año pasado más proyectos relacionados con blockchain y CBDC, incluidos Proyecto Orquídea, que se centra en CBDC minoristas, partición, una red de compensación y liquidación interbancaria basada en blockchain, y el Proyecto Dunbar, una asociación entre MAS, el Centro de Innovación del Banco de Pagos Internacionales (BIS) y otros bancos centrales de todo el mundo para utilizar CBDC para pagos transfronterizos.

Con BIS, MAS también participa en Proyecto Nexus, una iniciativa que busca crear un plan común sobre cómo los países pueden conectar sus sistemas de pago en tiempo real en una única red transfronteriza.

Por separado, MAS está persiguiendo sus ambiciones de pagos instantáneos transfronterizos, anunciando la vinculación de su servicio de transferencia de fondos peer-to-peer (P2P) PayNow con PromptPay de Tailandia, DuitNow de Malasia, Interfaz de pagos unificada de la India (UPI)y Filipinas'sistemas de pago QR y en tiempo real.

Fuente: https://fintechnews.sg/58355/fintech/top-5-fintech-trends-in-asia-in-2022/