La reciente encuesta de Swiss Reinsurance entre las compañías de seguros asiáticas revela que sus esfuerzos de digitalización se centran en las reclamaciones.

Esto está ayudando a las aseguradoras a mejorar su uso del capital y su control del riesgo, pero también es una tarea fácil.

Otras áreas como la liquidación de pérdidas, la suscripción, la comercialización y la distribución no se abordan sistemáticamente.

John Zhu, economista jefe para Asia Pacífico de Swiss Re en Hong Kong, dice que la encuesta muestra que las aseguradoras se centran en la reducción de costos. No se les presiona para que adopten muchos cambios más importantes porque no están bajo presión únicamente de la tecnología para hacerlo.

“Las aseguradoras en Asia están centrando su digitalización en los siniestros porque esta área ha sido muy manual y engorrosa. Aquí puedes sacar el máximo partido a tu inversión”.

Apegarse a las reclamaciones

Añade que lograr un procesamiento directo de las reclamaciones no requiere tecnología complicada. El reconocimiento óptico de caracteres (OCR), mediante el cual las computadoras pueden leer texto no estructurado, es ahora algo común.

La encuesta de la reaseguradora encontró que a menudo las compañías de seguros comenzaron los pilotos de digitalización mirando el lado de cara al cliente o los procesos relacionados con la distribución. Esto fue particularmente cierto en el caso de las primeras inversiones o asociaciones con empresas de tecnología de seguros.

"Pero ahora se trata de reclamaciones y el back-end, porque pueden mejorar la eficiencia", dijo.

Ahorro de costos reales

Según Swiss Re, las aseguradoras están logrando éxitos mensurables con los programas de digitalización, aunque muchos todavía se encuentran en fases piloto. La reaseguradora dice que, en promedio, las aseguradoras en Asia han visto mejoras en los índices de siniestralidad del 3 por ciento al 8 por ciento (el índice de siniestralidad es la reclamación y los gastos relacionados divididos por las primas ganadas), y ahorros generales en costos del 10 por ciento al 20 por ciento.

Swiss Re calcula que el 70 por ciento de los ahorros gracias a las capacidades digitales mejoradas provienen de siniestros. Otro 10 por ciento proviene del ajuste de pérdidas. Alrededor del 8 por ciento de los ahorros provienen del marketing y la distribución, mientras que el 12 por ciento restante proviene de la digitalización de precios, suscripción y administración general.

Sin embargo, estos avances se ven contrarrestados por un aumento proporcional de los riesgos de ciberseguridad.

Disparidades regionales

Los programas de digitalización varían en toda la región. 

En general, las compañías de seguros de los mercados desarrollados como Corea del Sur están aprovechando cada vez más la tecnología. La infraestructura digital en estos lugares es muy buena, lo que permite a las aseguradoras centrarse en una gama más amplia de programas tecnológicos. Asimismo, es más probable que sus socios y clientes estén en línea y abiertos a soluciones tecnológicas.

Swiss Re descubrió que Corea del Sur es un líder tanto regional como global en lo que respecta a la sofisticación digital de su industria de seguros. Algunas de las fortalezas de Corea incluyen el alto uso de Internet, la alta conectividad de banda ancha y la innovación.

Los mercados emergentes plantean desafíos más básicos: sus poblaciones no están tan bien conectadas, especialmente más allá de las grandes ciudades. Por ejemplo, China, a pesar de la destreza de sus aplicaciones de pago, ocupa una posición media en la clasificación de Swiss Re. India ocupa el último lugar entre los 29 mercados globales que Swiss Re encuestó.

Estos factores macro no son el destino: China, por ejemplo, tiene algunas compañías de seguros digitales de vanguardia, desde Ping An hasta Zhong An. Pero si vamos más allá de los líderes de su industria, la mayoría de las empresas todavía se basan en gran medida en papel.

Por lo tanto, las compañías de seguros en los mercados emergentes deben centrar más sus programas de digitalización en compensar las brechas en la infraestructura digital nacional. Las empresas de los mercados desarrollados tienen el lujo de centrarse más en la innovación interna.

ralentí

Sin embargo, cualquiera que sea el mercado, los riesgos relacionados con la cibernética están aumentando. Las aseguradoras enfrentan un mayor escrutinio regulatorio sobre la protección de datos, la privacidad y la seguridad. También se enfrentan a nuevos riesgos de dependencia, como la disponibilidad de sólo dos o tres proveedores de servicios en la nube. Los seguros son una industria intensiva en capital y sus proyectos de digitalización también pueden serlo.

Pero la combinación de riesgo, regulación y costo de capital también significa que la industria de seguros puede ganar el tiempo que necesita para digitalizarse gradualmente.

"La industria de seguros no tendrá un momento Kodak", dijo Zhu, refiriéndose a la venerable compañía de cámaras que quebró con la llegada de los teléfonos inteligentes. Quiere decir que no habrá una insurtech que perturbe a los actores actuales. Más bien, las aseguradoras con bases de capital débiles tendrán dificultades para mantenerse al día con sus pares.

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• Fuente: https://www.digfingroup.com/swissre-digital/