El panorama fintech en la región de Asia Pacífico (APAC) ha estado evolucionando a un ritmo notable, con nuevas empresas y empresas establecidas redefiniendo cómo se entregan y consumen los servicios financieros. A medida que nos acercamos a 2024, prevalece una sensación de optimismo cauteloso, ya que las tendencias fintech en APAC se inclinan hacia un enfoque más analítico y basado en datos para el desarrollo de fintech y fomentan un crecimiento equilibrado del mercado.

Hoy exploraremos cinco tendencias principales de tecnología financiera en la región APAC para 2024, respaldadas por estadísticas e información detallada. Estas tendencias ofrecen oportunidades y desafíos para las instituciones financieras establecidas y las empresas emergentes innovadoras, lo que refleja la naturaleza en constante evolución de la industria.

Adoptando la inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático (ML)

IA y ML son ganando una tracción sustancial dentro del sector fintech de APAC. Estas tecnologías de vanguardia están revolucionando diversas facetas de los servicios financieros, que van desde experiencias bancarias personalizadas hasta modelos de evaluación de riesgos más sofisticados. En 2024, se espera que los asistentes virtuales y chatbots impulsados ​​por IA brinden una mejor atención al cliente y asesoramiento financiero.

La aplicación de IA y ML va más allá del servicio al cliente; también juega un papel fundamental en detectar y prevenir el fraude – una preocupación crítica en el ámbito de las finanzas digitales. A medida que estas tecnologías sigan madurando, están preparadas para remodelar la industria en formas que antes eran inimaginables.

A lo largo de 2023, hubo un notable aumento de interés e inversión en IA y ML, tanto dentro como fuera de la industria financiera, y la Proyectos IDC que con las tasas de crecimiento actuales, el gasto en inteligencia artificial en APAC aumentará a 78.4 millones de dólares para 2027.

A diferencia de las recientes modas tecnológicas como las NFT y el metaverso, el enfoque en la IA y el ML está bien justificado. Los expertos y conocedores de la industria tienen una perspectiva optimista sobre el potencial de estas tecnologías para revolucionar las finanzas, incluso en análisis de mercados basado en datos y Asesores de IA en gestión patrimonial.

Si bien el revuelo inicial en torno a la IA puede disminuir, es un área donde es probable que el potencial iguale, si no supere, las expectativas. El poder transformador de la IA y el aprendizaje automático promete un panorama financiero más eficiente y centrado en el cliente.

Resurgimiento del mercado de criptomonedas

El resurgimiento de los precios de las criptomonedas y la reducción prevista a la mitad de Bitcoin a mediados de 2024 han reavivado el interés en Potencial de la tecnología de contabilidad distribuida. para remodelar el panorama financiero. En 2024, anticipamos un aumento sustancial en la adopción institucional de criptomonedas, particularmente en la región APAC.

Las instituciones financieras tradicionales están mostrando un interés creciente en las monedas digitales, una tendencia impulsada por la dinámica del mercado y los avances tecnológicos. Fiona Murray, vicepresidenta y directora general para la región APAC de Ripple, ha pronosticó un aumento sustancial en la adopción institucional de criptomonedas en 2024.

Este pronóstico es particularmente oportuno, ya que el mercado de divisas digitales está experimentando actualmente un mayor interés por parte de las instituciones financieras tradicionales, con un énfasis particular en la región APAC. El DBS de Singapur, por ejemplo, se convirtió en uno de los pocos bancos asiáticos en introducir servicios de comercio de criptomonedas. a través de su DBS Digital Exchange (DDeX) para inversores corporativos e institucionales, así como para Clientes patrimoniales de DBS que sean inversores acreditados.

No obstante, es importante reconocer que las criptomonedas todavía tienen mucho que demostrar durante el próximo año. Algunas empresas que han dependido en gran medida de las monedas digitales se han enfrentado a desafíos considerables, mientras que el interés del capital de riesgo ha cambiado. El concepto de tokenización, que está generando un gran interés, es transformando el comercio y la gestión de activos en diversos sectores, desde el inmobiliario hasta las acciones de empresas.

Sin embargo, gran parte de este espacio todavía está en busca de un problema que resolver. Si bien el potencial es evidente, aún están surgiendo aplicaciones prácticas para las monedas digitales y la tecnología blockchain. Queda por ver cómo evolucionará la industria y abordará estos desafíos en 2024.

Aumento de las aplicaciones Blockchain y DLT

Originalmente destacada por las criptomonedas como Bitcoin, la tecnología blockchain ahora está logrando avances significativos en los sistemas financieros tradicionales. Blockchain promete mayor transparencia, seguridad y eficiencia en diversas aplicaciones, desde transacciones de pago hasta contratos inteligentes.

Un indicador notable de este cambio es la creciente preferencia por soluciones de pago transfronterizo basadas en la tecnología blockchain, particularmente dentro de la región APAC. Esta tendencia significa un alejamiento significativo de los métodos de pago convencionales, lo que indica una confianza creciente en la seguridad y eficiencia de las monedas digitales.

Fuente: Autoridad Monetaria de Singapur

Varias naciones dentro de la región APAC, incluidas Singapur y Japón, están activamente explorando los activos digitales Web3 y monedas estables. El banco central de Singapur ha anunciado planes poner a prueba la emisión y el uso de monedas digitales mayoristas del banco central (CBDC) durante el próximo año. Esta iniciativa tiene como objetivo facilitar los pagos y liquidaciones transfronterizos en tiempo real, lo que marca un importante paso adelante en el futuro de los pagos.

Mientras que las CBDC mayoristas difieren de las CBDC minoristas, que atienden a transacciones cotidianas, representan una evolución prometedora en el ámbito de las monedas digitales. Es sólo cuestión de tiempo antes de que las aplicaciones de comercio electrónico para consumidores creadas en torno a CBDC estén disponibles para el público.

Además, muchos gobiernos y bancos centrales de APAC están explorando activamente CBDC y marcos de identidad digital basados ​​en blockchain. En 2024, podemos esperar ser testigos de más proyectos piloto prácticos y casos de uso que incorporen monedas digitales y datos financieros en blockchain, promoviendo la adopción e integración de estas tecnologías en el sector financiero.

Los bancos digitales ganan impulso

La banca digital es un área preparada para un crecimiento sustancial en Asia, impulsada por la demanda de los consumidores de servicios bancarios más convenientes y accesibles. Estos bancos digitales, libres de la carga de los sistemas heredados de los bancos tradicionales, ofrecen un enfoque más ágil y centrado en el cliente. Esta tendencia es especialmente pronunciada en mercados con una gran población no bancarizada o insuficientemente bancarizada, como los bancos digitales. en Indonesia y Filipinas, brindándoles acceso a servicios financieros que alguna vez estuvieron fuera de su alcance.

Uno de los desarrollos intrigantes dentro de esta tendencia fintech es el éxito de los bancos digitales de APAC en los mercados desarrollados. Históricamente, a menudo se suponía que los bancos minoristas digitales tenían oportunidades limitadas de lograr avances significativos en mercados como Singapur o Hong Kong. Sin embargo, lo que se subestimó fue el poder de los ecosistemas.

Por ejemplo, El Trust Bank de Singapur apalancó a millones de personas afiliado a la familia NTUC para impulsar el uso inicial. Este ecosistema sigue desempeñando un papel crucial a medida que las personas buscan descuentos, servicios financieros y ofertas. Ilustra la relación simbiótica entre los bancos digitales y las comunidades establecidas.

La sostenibilidad como fuerza impulsora en medio de un panorama de financiación cambiante

Una de las tendencias regionales más notables en el panorama fintech de APAC es la Entorno de financiación en evolución para nuevas empresas.. Si bien hubo un aumento notable en las inversiones de capital de riesgo hasta 2022, el enfoque ahora se está desplazando hacia la sostenibilidad y el progreso a largo plazo, un cambio que se vio acentuado por los desafíos que enfrenta el mercado de financiación de tecnología financiera en 2023. Se espera que esta tendencia continúe. serán aún más pronunciados en 2024.

Según la KPMG Pulso de Fintech H1'23 Según un estudio, la financiación de fintech en la región APAC disminuyó de 6.7 millones de dólares en el primer semestre de 2022 a 5.1 millones de dólares en el primer semestre de 2023. Este marcado contraste con los seis meses récord de financiación en 2022, subraya la dinámica cambiante dentro de La industria.

Aunque se cree que La disminución de la financiación general es evidente., ciertas ofertas se han destacado. En particular, la empresa de servicios de financiación al consumo con sede en China, Chongqing Ant Consumer Finance, recaudó 1.5 millones de dólares durante el primer semestre de 1. Sin embargo, otros acuerdos en la región durante el mismo período fueron considerablemente más pequeños, y los siguientes acuerdos más importantes en la región APAC incluyeron la compra por 23 millones de dólares de una empresa de préstamos para pymes con sede en India. Finanzas Vistaar de la empresa de capital riesgo Warburg Pincus, la recaudación de 270 millones de dólares de la empresa de servicios crediticios con sede en Singapur Kredivo Holdingsy una recaudación de 200 millones de dólares por parte de la plataforma de préstamos digitales Creditbee, con sede en la India.

Como una de las tendencias fintech más notables que impactan la región APAC en los últimos años, El cambio hacia la sostenibilidad y el crecimiento a largo plazo. está llevando a los inversores a ser más exigentes. Ahora están dando prioridad a las empresas emergentes con modelos de negocio sólidos y caminos claros hacia la rentabilidad. Además, los inversores buscan empresas con potencial de escalabilidad regional o incluso global. Este cambio significa un alejamiento de la mentalidad anterior de crecimiento a toda costa hacia un enfoque más equilibrado.

Tendencias fintech a mirar hacia el futuro en 2024

A medida que el mercado fintech se vuelve cada vez más competitivo, las empresas exploran activamente nuevas especializaciones y capacidades a través de asociaciones estratégicas con empresas complementarias. Esta tendencia se extiende más allá de las empresas fintech; Las instituciones financieras tradicionales también están reconociendo la necesidad de incorporar tecnologías financieras modernas para seguir siendo relevantes y reducir estratégicamente los riesgos asociados con grandes inversiones en investigación y desarrollo.

Por lo tanto, los observadores de fintech de APAC esperan que las tendencias predominantes que afectarán el panorama en 2024 se caractericen por la creciente adopción de IA y ML, un resurgimiento en el mercado de las criptomonedas, el auge de las aplicaciones blockchain, el crecimiento de los bancos digitales y un cambio hacia la sostenibilidad. en financiación. Estas tendencias reflejan la naturaleza dinámica de la industria, ofreciendo tanto oportunidades como desafíos para las partes interesadas en el sector financiero.

El año que viene promete ser un período de transformación y adaptación, en el que prosperarán los actores más innovadores y resilientes. Con la IA y el aprendizaje automático liderando el camino en la remodelación de la seguridad y las experiencias de los clientes, las monedas digitales explorando territorios inexplorados, la cadena de bloques abriendo nuevos caminos en materia de transparencia y los bancos digitales satisfaciendo las demandas de los consumidores, el sector fintech de APAC está preparado para un futuro emocionante y dinámico.

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• Fuente: https://fintechnews.sg/83016/fintech/5-top-fintech-trends-shaping-the-apac-region-in-2024/