El intercambio de criptomonedas Deribit publicó recientemente un análisis explicando que las empresas de criptomonedas están compitiendo para adoptar servicios financieros conocidos de las finanzas heredadas.
La publicación señala que todas las empresas de cifrado, incluidos los intercambios, pronto ofrecerán a los usuarios cuentas de interés, formas rentables de realizar transacciones y servicios de impuestos. A lo largo de su publicación, explica por qué estas características, junto con otras, se convertirán en una oferta estándar para los intercambios en los próximos 2 años.
La adopción está muy avanzada
La comunidad criptográfica ya está viendo cómo varias empresas adoptan características que ofrecen las instituciones financieras tradicionales. La única diferencia es que muchas de estas empresas están haciendo que estas características sean más atractivas para sus clientes, de una manera que los bancos no pueden o no quieren.
La plataforma de criptopréstamos Celsius, por ejemplo, recientemente comenzó a ofrecer a los usuarios fuera de los EE. UU. Y Japón hasta 8.1% APR en depósitos de bitcoins en su nivel de lealtad más alto. Si bien la mayoría de los bancos tradicionales tienen cuentas de ahorro y programas de lealtad que permiten a los inversionistas ganar intereses, la mayoría ofrece mucho tasas más bajas de lo que Celsius proporcionará.
Según el CEO de Celsius, Alex Mashinsky, hoy en día se ha vuelto difícil obtener rendimiento en criptomonedas debido a la aumento de plataformas de criptopréstamo. Como resultado, está intentando aumentar la rentabilidad de los inversores con tasas de interés más altas que se pagan en el token CEL de Celsius. Mashinsky le dijo a Cointelegraph:
“Para aumentar el rendimiento, queríamos hacer algo más que pagar bitcoin en bitcoin, por lo que decidimos pagar en nuestro token CEL. También tenemos un programa de fidelización con diferentes niveles para mostrar cuánto interés recibirán los usuarios. Básicamente, estamos convenciendo a la gente de que se una a Celsius pagándoles más ".
Y al igual que los bancos tradicionales, Celsius también LANZAMIENTO interés compuesto en depósitos criptográficos, uniéndose a empresas como Nexo y DeFiprime.
La startup de criptopréstamos BlockFi también recientemente anunció que los usuarios pueden ganar intereses compuestos y negociar préstamos respaldados por activos. El rendimiento porcentual anual inicial de BlockFi sobre los activos será del 8.6% para la moneda estable USDC de Coinbase y del 3.78% para la litecoin.
El fundador de TechCrunch y el fondo de cobertura Arrington XRP Capital, Michael Arrington, señaló que las tasas de interés más altas ya están impulsando la adopción. Le dijo a Cointelegraph:
"Sé de usuarios de criptografía por primera vez que compran monedas estables para obtener tasas de interés más altas de lo que normalmente podrían obtener con fiat".
Arrington ve un gran potencial para las empresas de préstamos criptográficos, ya que toda la industria de préstamos criptográficos está estimado por un valor de $ 4.7 mil millones. Arrington dijo:
“Esté atento a las empresas de criptopréstamos que están experimentando un rápido crecimiento con atractivas tasas de interés y préstamos de bajo costo para criptomonedas y dólares digitales, también conocidos como stablecoins. Estamos viendo trayectorias de crecimiento en el sector que reflejan algunas de las empresas de tecnología financiera más exitosas, como los primeros días de PayPal ".
Aunque estas tasas son mucho más altas que las que ofrecen los bancos tradicionales, las plataformas de criptopréstamos generalmente solo ofrecen préstamos respaldados por garantías. De acuerdo a Credit Karma, los préstamos respaldados por garantías en general son riesgosos debido a los períodos de reembolso más cortos y la posibilidad de perder la garantía si el préstamo no se devuelve según lo acordado.
Arrington explicó que el sector está creciendo rápidamente, sin embargo, diciendo:
“Aprovechar los rieles de pago de blockchain en lugar del sistema bancario tradicional crea una oportunidad para que las empresas distribuyan una aplicación bancaria a la misma velocidad y escala que Uber. Tradicionalmente, esto no era posible porque se necesitaban asociaciones locales para todos los mercados en los que operaban las empresas financieras: el cifrado cambia fundamentalmente el juego ".
Las empresas de cifrado se están deshaciendo de las tarifas
Otra innovación importante que están realizando las empresas de cifrado es la eliminación de las tarifas de cambio, que han sido criticado rotundamente demasiado alto. Los bancos tradicionales también son famosos por afectar a los usuarios con tarifas costosas. Según un reciente Estudio MyBankTracker, el cargo promedio mensual por cuenta corriente en los principales bancos estadounidenses es de $ 9.60.
El 28 de enero, la plataforma de dinero digital Uphold introdujo el comercio sin comisiones en 30 criptomonedas, pero solo a través de aplicaciones móviles iOS y Android.
Según el CEO de Uphold, JP Thieriot, la eliminación de las tarifas garantizará un acceso asequible a la criptomoneda para millones de inversores minoristas. Le dijo a Cointelegraph:
“Las criptomonedas eran una de las clases de activos más caras para el comercio de los inversores minoristas, con tarifas por encima de los 200 puntos básicos en algunas plataformas principales. El objetivo aquí es crear algo útil para las personas de todo el mundo y en el contexto cotidiano, al tiempo que nos diferencia de nuestros competidores. En última instancia, es probable que Internet del dinero evolucione de formas en las que los bancos no han podido hacer un buen trabajo ".
Bloomberg también recientemente reportaron que el comercio de tarifa cero está llegando a las criptomonedas, al igual que lo ha hecho con los fondos tradicionales negociados en bolsa y las transacciones de acciones en línea. El codirector de tecnología financiera global de ConsenSys Lex Sokolin le dijo a Bloomberg:
“El comercio libre se ha convertido en una característica de todas las ofertas de comercio directo de fintech, desde Robinhood hasta SoFi e incluso JPMorgan. Por lo tanto, no es sorprendente que en una carrera digital para adquirir la mayor cantidad de usuarios, los precios de ejecución estén comenzando a colapsar ".
Sin embargo, sin tarifas de intercambio, es probable que las empresas de cifrado obtengan menores cantidades de ingresos. Sin embargo, Thieriot confía en que este modelo será beneficioso en general, y dice:
“Al pasar a tarifas más bajas, Uphold espera la compensación típica entre un mayor volumen y un margen más bajo. La buena noticia es que, a diferencia de los bancos y casas de bolsa tradicionales, nuestra estructura de costos es una fracción de la de ellos. Somos cripto-nativos y tecnológicos
d, lo que imbuye importantes ventajas estructurales.”
Las empresas criptográficas tienen como objetivo impulsar la adopción de los usuarios, pero ¿ayudará esto?
Si bien las altas tasas de interés y el comercio de tarifa cero, junto con otras características, tienen como objetivo impulsar la adopción de las criptomonedas por parte de los usuarios, el escepticismo permanece.
De acuerdo con un nuevo reporte titulado "Criptomonedas y el futuro del dinero" publicado por el Centro para la Gobernanza del Cambio (CGC) de IE University, las criptomonedas existentes no han logrado los objetivos previstos por sus pioneros y, en general, no se consideran dinero.
El director de investigación del IE Center for the Governance of Change, Mike Seiferling, dijo:
“Aunque las innovaciones están haciendo que las monedas digitales sean candidatos más realistas para reemplazar el dinero tradicional y crear beneficios para los usuarios en grandes volúmenes de transacciones, nuestra investigación sugiere que las criptomonedas aún tienen un largo camino por recorrer antes de que puedan competir, y mucho menos superar, las formas tradicionales de dinero respaldado por bancos centrales y comerciales ".
Arrington no está de acuerdo. “Menos personas están haciendo este argumento. Funciones como el comercio sin comisiones y las altas tasas de interés ya están impulsando la adopción ".
