En un discurso en la conferencia del Partido Conservador, el primer ministro Rishi Sunak destacó la importancia de las pequeñas y medianas empresas (PYME) para la economía del Reino Unido. Con más de
5.5 millones de pymes Operando dentro del Reino Unido, su impacto colectivo es nada menos que significativo –desde la creación de empleo hasta la resiliencia económica– estas empresas son de hecho la columna vertebral de nuestra economía.
A pesar de una influencia innegable, muchas pymes se encuentran en la periferia cuando se trata de beneficiarse de los avances en tecnología financiera. La innovación financiera se centra predominantemente en las necesidades de los consumidores más que en las pequeñas empresas, lo que significa que a menudo están en desventaja debido a su tamaño.
El acceso a un amplio espectro de servicios financieros no tiene por qué estar reservado a los titanes de la industria. Aquí es donde las finanzas integradas pueden dar un paso adelante y cerrar la brecha para las PYMES al brindarles soluciones intuitivas adaptadas a sus desafíos y oportunidades únicos. La sólida columna vertebral de las finanzas integradas, junto con la agilidad de las pymes, es una combinación potente que las ayudará a mantenerse siempre un paso por delante.
Ayudar a las PYMES a crecer con confianza
No se puede subestimar el impacto de las PYME en la economía del Reino Unido. Sin embargo, las instituciones financieras tradicionales los pasan por alto y enfrentan procesos financieros complejos y lentos, tarifas elevadas y acceso limitado al crédito.
Tradicionalmente, las PYMES han tenido dificultades para acceder a una amplia gama de servicios financieros que satisfagan sus necesidades específicas en comparación con las empresas más grandes. Las finanzas integradas cambian las reglas del juego para las pymes. Cierra la brecha de los servicios financieros ofreciendo a las pymes acceso a productos y servicios directamente dentro de sus herramientas y plataformas comerciales existentes. Imagine un pequeño minorista que procesa pagos, administra la nómina y solicita un préstamo comercial sin problemas, todo desde una única plataforma. La fusión de servicios simplifica la gestión financiera, reduce los costos y mejora la eficiencia general.
Además, las soluciones financieras integradas pueden diseñarse teniendo en cuenta las necesidades específicas de las PYME. Ofrecen escalabilidad, flexibilidad y asequibilidad, resultados que son fundamentales para las empresas más pequeñas con demandas financieras fluctuantes. Ya sea que manejen transacciones cotidianas o planifiquen una expansión, estas soluciones permiten a las PYMES tomar decisiones financieras informadas y crecer con confianza.
Asegurar el acceso al capital
El acceso al capital ha sido durante mucho tiempo un importante problema para las pymes y ha impedido el crecimiento. Las instituciones crediticias tradicionales a menudo exigen mucho papeleo, garantías e historiales crediticios impecables. Este enfoque estricto ha aumentado el costo de la financiación e históricamente ha excluido a muchas PYME del acceso a los fondos que necesitan para tener éxito.
Las finanzas integradas alteran este status quo al proporcionar fuentes de financiación alternativas que son más accesibles y flexibles. Las pymes pueden recurrir a una gama más amplia de prestamistas, incluidas plataformas peer-to-peer y empresas de tecnología financiera con soluciones financieras integradas. Estas plataformas aprovechan algoritmos basados en datos para evaluar la solvencia crediticia, lo que hace que las decisiones de endeudamiento sean más rápidas e inclusivas.
Además, las soluciones financieras integradas pueden democratizar y escalar modelos de préstamos innovadores para las pymes, como la financiación basada en ingresos y en facturas. Estos modelos brindan a las PYMES opciones que se alinean con sus patrones de flujo de caja e ingresos. La financiación basada en los ingresos permite a las pymes reembolsar préstamos en función de un porcentaje de sus ingresos mensuales, lo que facilita la gestión de los reembolsos durante períodos de ingresos fluctuantes.
Eficiencia incrementada
Las pymes llevan mucho tiempo luchando contra la falta de apoyo de sus bancos, con
(73%) dice que tiene dificultades para conseguir una reunión con su banco o gerente financiero, lo que provocó retrasos en sus planes de negocio. Las finanzas integradas pueden automatizar los pasos rutinarios al interactuar con los bancos integrando perfectamente las herramientas financieras en las operaciones. Por ejemplo, pueden configurar facturación automática, realizar un seguimiento de los gastos y conciliar cuentas en tiempo real. Estas funciones de automatización ahorran tiempo y reducen la probabilidad de costosos errores humanos.
Además, las soluciones financieras integradas brindan a las pymes acceso a sofisticadas herramientas de análisis de datos. Las pymes pueden obtener conocimientos más profundos sobre su desempeño financiero, el comportamiento de los clientes y las previsiones de mercado. Por ejemplo, pueden analizar tendencias de ventas, identificar clientes leales y optimizar la gestión de inventario. Con este conocimiento, las PYMES pueden tomar decisiones basadas en datos, optimizar sus estrategias y responder de manera más efectiva a las condiciones cambiantes del mercado.
Sostenibilidad para las PYMES
Las finanzas integradas no se trata sólo de hacer que los servicios financieros existentes sean más accesibles. Más allá de los conceptos básicos de pagos y préstamos, las soluciones financieras integradas pueden ofrecer servicios de valor agregado que transforman la forma en que operan y compiten las PYMES.
Una ventaja es la planificación y previsión financiera. Con
82% de las pymes Si bien dicen que el costo de vida los está impactando negativamente, las finanzas integradas pueden ayudar a crear un plan financiero sólido. Con herramientas de previsión, las PYMES crean presupuestos realistas, establecen objetivos financieros alcanzables y realizan un seguimiento del progreso. Este enfoque proactivo de la gestión financiera permite a las pymes tomar decisiones estratégicas que se alineen con su visión a largo plazo.
Además, las soluciones financieras integradas pueden ofrecer recomendaciones personalizadas basadas en los datos financieros de las pymes. Estas recomendaciones pueden cubrir todo, desde estrategias de reducción de costos hasta oportunidades de inversión. Aprovechando estos conocimientos, las pymes pueden optimizar sus estrategias y detectar nuevas oportunidades de crecimiento.
Un mundo donde las pymes prosperen, en lugar de sobrevivir
Imagine una PYME sin las limitaciones de los sistemas financieros tradicionales y sin las herramientas financieras a su alcance. Ésa es la promesa de las finanzas integradas. Es un mundo donde las PYME no se ven estancadas por la implementación, y cada herramienta y servicio está diseñado para que las PYME no sólo sobrevivan sino que prosperen.
Las finanzas integradas cierran la brecha al hacer que las subvenciones, los productos financieros y los servicios esenciales sean accesibles dentro de las plataformas existentes. Y no se detiene ahí. La financiación integrada también reduce los riesgos y garantiza que las pymes aprovechen al máximo su inversión, preparándolas para afrontar frontalmente todos los desafíos fiscales.
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