Después de un año que eventualmente condujo a un recorte del 14% de su fuerza laboral, quizás no fue sorprendente que LendingClub hizo referencia a las condiciones desafiantes en su llamada de ganancias del cuarto trimestre de 4.
La compañía siguió experimentando un crecimiento de los ingresos netos a pesar de las continuas dificultades macroeconómicas.
“Cerramos 2022 con resultados sólidos”, dijo Scott Sanborn, director ejecutivo de LendingClub, en las palabras de apertura. “Tanto los ingresos como las ganancias estuvieron cerca del extremo superior de nuestro rango de orientación. Y lo que es más importante, tomamos medidas para posicionar bien a la empresa para navegar los vientos en contra actuales”.
“Durante todo el año, generamos un crecimiento de ingresos del 45 % y un ingreso neto récord de 290 millones”.
Los depósitos también habían crecido un 104 % interanual y la empresa había escalado la plataforma de banca en línea adquirida a principios de 2021.
Sin embargo, la originación de préstamos disminuyó. Drew LaBenne, director financiero de LendingClub, comentó que los ingresos totales se habían mantenido estables debido a una compensación creada por la disminución del 29 % en los ingresos no relacionados con intereses debido a esta caída en las originaciones.
Los ingresos del mercado también se vieron afectados y vieron una reducción de $ 47.2 millones entre 2021 y 2022. La compañía afirmó que la caída se debió al ritmo de aumento de las tasas de interés de la Reserva Federal y los estándares de suscripción más estrictos implementados por la compañía.
Mirando hacia el futuro
Sanborn tomó una posición favorable de cara al futuro, afirmando que la empresa se centrará en lo que “pueden controlar” en medio de una economía incierta.
El enfoque se dividirá en tres áreas.
- “Seguir gestionando la calidad crediticia a lo largo del ciclo con prudencia.” – Sanborn declaró que sentía que centrarse en la calidad en lugar de la cantidad era vital para que la empresa avanzara. Explicó que el entorno de las tasas había seguido ejerciendo presión sobre los volúmenes del mercado y, como resultado, restringió el valor relativo que la empresa ha proporcionado. Señaló que la morosidad de la empresa se había comportado por encima del promedio del mercado debido a su cauteloso enfoque de suscripción.
- “Preservar la rentabilidad y mantener un balance sólido”. – Sanborn mencionó la reciente “racionalización de operaciones” y recorte de gastos. Además, explicó que la adquisición de una amplia cartera adicional de “préstamos experimentados de alta calidad” había impulsado los ingresos netos por intereses de la empresa.
- “Ser prácticos y enfocados en nuestros productos e inversiones en tecnología”. – Sanborn explicó que la compañía estaba desacelerando la inversión hacia 2023 debido a las condiciones macroeconómicas. Sin embargo, aseguró que la empresa se centrará en "colocar los componentes básicos" para futuras oportunidades de inversión en el próximo año.
A la luz de la tormenta macroeconómica en curso, la guía para el primer trimestre de 1 fue cautelosa pero posicionada para mantener una trayectoria a lo largo de los tres puntos de enfoque.
La provisión para pérdidas crediticias de cara al nuevo año se fijó en $62 millones, $21 millones menos que en el cuarto trimestre de 4. LaBenne afirmó que esto se debió "principalmente a una disminución en el monto en dólares de las originaciones de préstamos en el balance general".
Los ingresos previos a la provisión se establecieron entre $ 55 y $ 70 millones, menos que la cantidad observada en el cuarto trimestre tanto para 4 como para 2022, a pesar de un crecimiento del 2021% entre los dos años.
La guía para originaciones totales se fijó entre $ 1.9 y $ 2.2 mil millones, y la compañía mantuvo su estrategia de suscripción y se centró en "calidad sobre cantidad".
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