Establecer un buen crédito comercial es una de las mejores cosas que los empresarios y líderes empresariales pueden hacer por sus organizaciones. A menudo, el crédito empresarial es lo único que se interpone entre las pequeñas empresas o las nuevas empresas y un mayor acceso al capital. Con un puntaje crediticio comercial sólido, es más fácil obtener préstamos y obtener condiciones de pago favorables con vendedores y proveedores de crédito comercial.

En una época en la que el flujo de caja es una prioridad para todos los líderes empresariales, las calificaciones crediticias comerciales pueden marcar una gran diferencia. 30 netaLas condiciones de pago , Net 60 y Net 90 pueden ayudar a las empresas a obtener materias primas y otros suministros clave antes de generar ingresos para cubrir esos costos. Y, por supuesto, los préstamos comerciales pueden desbloquear un nuevo nivel de capital, permitiendo inversiones estratégicas y creando un entorno más líquido para las empresas.

Entonces, si el crédito empresarial es tan importante, ¿cómo se puede generar? Le facilitaremos la comprensión de qué es el crédito comercial y cómo comenzar a generarlo. Incluso tenemos una lista de proveedores con los que puede generar crédito comercial para que pueda comenzar de inmediato.

¿Qué es el Crédito Empresarial?

El crédito comercial funciona de manera muy similar al crédito personal; A medida que las empresas sigan teniendo acceso al crédito en forma de cuentas comerciales, préstamos o tarjetas de crédito comerciales, su puntaje crediticio aumentará y disminuirá. Cuando los pagos de la deuda pendiente se realizan a tiempo y de acuerdo con los acuerdos contractuales, las calificaciones crediticias comerciales aumentan. Por otro lado, si una empresa se retrasa continuamente en los pagos o contrae más deudas de las que puede gestionar, la puntuación crediticia de la empresa disminuirá.

Cómo verificar los puntajes de crédito comercial

Hay muchas agencias de informes crediticios diferentes que existen en el mundo empresarial. Cuando una empresa quiere obtener una instantánea de su propio puntaje crediticio y ver el informe crediticio coincidente, puede pagarle a una de estas agencias para que le envíe la información. Para los prestamistas y proveedores de crédito comercial que realizan la debida diligencia antes de trabajar con un nuevo cliente comercial, también se puede acceder a estos informes a través de las agencias de informes crediticios comerciales.

Diferentes informes y puntajes de crédito comercial

Las principales agencias de informes crediticios en las que confían las empresas son Dun & Bradstreet, Equifax, Experian y Creditsafe. Cada una de estas entidades tiene su propia base de datos de información crediticia, lo que facilita la obtención de puntajes crediticios para empresas específicas. Los proveedores que reportan información crediticia comercial envían datos del historial de pagos de los clientes a las agencias de crédito, proporcionando un contexto aún más detallado sobre la situación financiera de una organización.

Las siguientes agencias de crédito consideran el historial de pagos y otra información para determinar las calificaciones crediticias comerciales y los factores de riesgo. A su vez, estos puntajes crediticios informan a los proveedores de crédito empresarial, prestamistas y partes interesadas externas sobre cualquier problema crediticio y proporcionan límites de crédito sugeridos para empresas específicas.

Dun y Bradstreet (D&B)

Una de las entidades de informes crediticios comerciales más conocidas es Dun & Bradstreet (D&B). D&B utiliza herramientas analíticas patentadas para publicar puntajes crediticios e informes de calificación para todas las empresas registradas en su sistema. Los conocimientos de D&B ayudan a los proveedores a decidir si ofrecen o no condiciones de pago ampliadas a nuevos clientes y facilitan el seguimiento de las cuentas comerciales existentes con clientes antiguos.

Para medir el historial de pagos de una empresa, D&B PAYDEX es una herramienta popular. Esta puntuación, que puede oscilar entre 1 y 100, clasifica las empresas en tres categorías diferentes según el riesgo. Una puntuación alta de 80 a 100 significa que una empresa tiene un riesgo bajo de presentar pagos tarde; una puntuación de 50 a 79 indica riesgo moderado; y una puntuación baja, de 1 a 49, indica empresas de alto riesgo que probablemente gestionarán mal su deuda.

D&B también ofrece a los proveedores de crédito empresarial recomendaciones crediticias máximas, un puntaje de predicción de morosidad (DPS) y un puntaje de falla de D&B.

Equifax

Cuando trabaje con proveedores para generar crédito comercial, es probable que informen su historial de pagos a Equifax. El informe crediticio comercial de Equifax para pequeñas empresas contiene una puntuación de riesgo crediticio, una puntuación del índice de pagos, un porcentaje de utilización del crédito, desgloses crediticios y cualquier otro riesgo, como quiebra o embargos. La puntuación de riesgo crediticio en cada informe oscila entre 101 y 992. Una puntuación de 992 es la mejor puntuación posible para las empresas; la mayoría de las empresas no alcanzarán este punto de referencia, pero cuanto más alto, mejor.

Experian

Al tener en cuenta la cantidad de cuentas comerciales y líneas de crédito, el historial de pagos comerciales, el tiempo en el negocio, los resultados de registros públicos y más, las puntuaciones crediticias comerciales de Experien caen en una escala de 0 a 100. 100 es el mejor puntaje crediticio que una empresa puede obtener, por lo que cuanto más cerca esté el puntaje de su organización de ese puntaje, más confianza sentirán los proveedores de crédito comercial al asociarse con usted.

Seguro de crédito

Creditsafe, a diferencia de las otras oficinas de esta lista, es una entidad mundial que crea y vende informes crediticios comerciales para líderes empresariales de todo el mundo. Al igual que Experian, el rango de puntuación crediticia de Creditsafe es de 0 a 100, siendo 100 una puntuación estelar. A medida que las puntuaciones suben, las posibilidades de impago o quiebra son menores.

Cómo establecer crédito comercial

La creación de crédito empresarial no ocurre de la noche a la mañana, pero hay algunas cosas que las nuevas empresas y las nuevas empresas pueden hacer si quieren posicionarse para lograr la mejor situación crediticia empresarial posible.

1. Cree una entidad comercial legal, como una LLC o una corporación. Una empresa unipersonal es una opción para las nuevas empresas, pero no siempre es un buen augurio para las organizaciones que desean trabajar con proveedores de crédito empresarial. En cambio, al establecer una entidad legal separada, su organización será vista como su propio negocio con su propia puntuación, separando sus finanzas personales de las de su negocio. Asegúrese de registrar su empresa ante las autoridades necesarias y solicitar un Número de identificación de empleador (EIN) ante el IRS.
2. Abra una cuenta bancaria comercial para gestionar transacciones y realizar un seguimiento de los ingresos y gastos. Obtener financiación empresarial es más sencillo cuando su organización tiene su propia cuenta bancaria empresarial que no está vinculada a sus cuentas personales.
3. Solicite un número DUNS a través de Dun & Bradstreet. Esto se puede hacer en línea y es gratuito. Para otras agencias de crédito, no es necesario realizar ninguna acción. Sus perfiles de crédito comercial se iniciarán una vez que los proveedores informen la información comercial para fines de crédito comercial.
4. Obtenga una tarjeta de crédito comercial. Esta no solo es una excelente manera de obtener acceso a fondos adicionales, sino que también ayudará a generar crédito comercial con el tiempo. Asegúrese de buscar una tarjeta que se adapte a sus necesidades, que tenga una APR baja y ofrezca recompensas favorables. El límite de la tarjeta puede ser bajo al principio, pero con prácticas saludables de gestión financiera, acceder a aumentos del límite de crédito es sencillo.
5. Asóciese con proveedores de crédito comercial que ofrezcan condiciones de pago netas de 30 u otras cuentas comerciales a los clientes. Trabajar con proveedores para generar crédito comercial es una de las formas más efectivas de mejorar los puntajes crediticios comerciales. Cuando celebre acuerdos con proveedores que informen crédito comercial, asegúrese de pagar todos los pagos pendientes. facturas a tiempo. Si el cuentas por pagar Si el equipo realiza un pago atrasado, podría afectar negativamente la calificación crediticia de la empresa.

Principales proveedores que informan crédito comercial

Para los propietarios de nuevas empresas, generar crédito comercial puede parecer difícil y confuso, pero trabajar con proveedores que informan el crédito comercial es más simple de lo que parece. Muchos proveedores de crédito comercial ofrecen términos netos de 30 a nuevos clientes sin verificaciones de crédito ni requisitos de calificación. Incluso si se necesitan verificaciones de crédito u otros requisitos de calificación, seleccionando proveedores Ofrecer condiciones de pago extendidas no es difícil. Aquí hay una lista de proveedores para generar crédito comercial hoy:

uline 

Uline ofrece una amplia gama de soluciones de envío y embalaje para apoyar a las empresas, ofreciendo precios competitivos, entrega rápida y excelente servicio al cliente. Los nuevos clientes de Uline pueden solicitar una cuenta comercial neta 30 en línea o por teléfono. Uline es un proveedor de crédito comercial que no solo realiza verificaciones de crédito para nuevos solicitantes sino que también informa el historial de pagos a Experian y D&B.

Pluma

Los muebles de oficina, impresoras, productos electrónicos y otros suministros pueden tener un precio elevado. Afortunadamente, Quill ofrece a los nuevos clientes 30 aprobaciones netas dentro de las 24 horas posteriores a la realización de su primera compra. Hay un monto mínimo de pedido de $100, pero con los productos vendidos en Quill, el umbral no es difícil de alcanzar.  

Deposito de casa

Home Depot actúa como una ventanilla única para empresas que buscan suministros de construcción, mejoras para el hogar y mantenimiento, y ofrece precios competitivos, una amplia selección de productos y asesoramiento de expertos. La cuenta Home Depot net 30, también llamada cuenta comercial de Home Depot, es una opción de financiamiento útil para empresas que califican. El gigante minorista ofrece un 2% de descuento a las empresas que liquidar sus facturas dentro de los 20 días e informa la actividad crediticia a todas las principales oficinas de los EE. UU.

Grainger

Grainger ofrece una amplia gama de suministros operativos, de mantenimiento y reparación, junto con soluciones de adquisiciones y soporte técnico para ayudar a las empresas a optimizar sus operaciones. Asegurar una cuenta comercial con Grainger requiere un poco de trabajo adicional, pero una vez que se completan los pasos iniciales de hablar con un representante de ventas y registrarse en línea, es una forma accesible de generar crédito comercial. 

eCredable

Para las empresas que luchan por asegurar cuentas comerciales, eCredable ofrece una solución alternativa. Este servicio pago permite a las empresas agregar los pagos de sus facturas a los informes crediticios. Al utilizar los servicios de eCredable, las empresas pueden complementar sus informes crediticios con datos de pago positivos adicionales, mejorando potencialmente su acceso al crédito y fortaleciendo su solvencia empresarial general.

Suministros de oficina de la corona

Si una empresa tiene 30 días o más y no tiene un historial de calificaciones crediticias negativas, Crown Office Supplies aprobará 30 cuentas netas. Hay una tarifa anual de $99, pero con la variedad de suministros de oficina disponibles y el potencial impulso del crédito comercial, la tarifa vale la pena.

Planes de negocios sabios

Para las empresas emergentes, Wise Business Plans puede ayudar a asegurar la financiación de los inversores, optimizar los planes de producción e incluso respaldar la creación de logotipos y sitios web. Se puede acceder a todos estos servicios con 30 términos de pago netos, siempre que las empresas hayan estado operativas durante 30 días o más y estén dispuestas a pagar la tarifa anual de $99.

Costco

Costco es un mayorista muy conocido en Estados Unidos; Para todo, desde refrigerios de oficina hasta muebles y productos electrónicos, Costco tiene una gran selección. Es un poco más difícil calificar para sus 30 cuentas netas que otras opciones en esta lista de proveedores de crédito comercial, pero vale la pena solicitarlas.

Análisis creativo

Esta firma de estrategia y marketing digital tiene múltiples cuentas comerciales disponibles para clientes comerciales. Una cuenta de Pago por factura con 30 términos netos es una excelente opción para las empresas que buscan diseño de logotipos, desarrollo de sitios web de WordPress y soporte de marketing por correo electrónico.

NOMBRE

Al igual que Creative Analytics, NAMYNOT ofrece a sus clientes una amplia gama de servicios de marketing digital como SEO, creación de contenido y generación de leads. Con hasta $10,000 disponibles en acuerdos de “compre ahora, pague después”, NAMYNOT facilita la creación de crédito comercial con el tiempo.

No se trata sólo de generar crédito comercial: ¡no olvide mantenerlo!

Crear crédito empresarial es un camino que lleva tiempo. Al trabajar con proveedores de crédito empresarial que reportan información crediticia a las principales agencias de crédito, las empresas pueden mejorar sus puntajes crediticios incluso si recién están comenzando. Hay muchos proveedores que ofrecen cuentas comerciales favorables a nuevos clientes, y algunos incluso ofrecen estas cuentas a clientes que no tienen un informe crediticio existente.

Una vez que se han establecido los puntajes crediticios, el trabajo no ha terminado. Al igual que con un puntaje de crédito personal, los puntajes de crédito comercial pueden fluctuar según el historial de pagos y otros factores. Mantener puntajes crediticios comerciales favorables debe ser una prioridad máxima, y ​​garantizar un proceso de cuentas por pagar sin problemas es una de las mejores maneras de hacerlo.

El equipo de AP es responsable de pagar todas las facturas y liquidar las deudas a corto plazo. Por automatizar tareas AP con herramientas digitales y soluciones de software como Nanonetas para ayudar a gestionar las facturas, automatizar los flujos de trabajo de aprobación, conducta conciliación de facturas, y enviar Pagos EDI, su organización se beneficiará de descuentos por pronto pago. Puede parecer complejo desarrollar su crédito comercial, pero con prácticas sólidas de AP implementadas y las herramientas adecuadas a discreción de su organización, es fácil lograr sus objetivos de puntaje crediticio comercial.

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• Fuente: https://nanonets.com/blog/vendors-that-help-build-business-credit/