El crowdfunding se ha convertido en un método de financiación popular para emprendedores y nuevas empresas durante la última década. Al llegar a un gran grupo de inversores o donantes a través de plataformas en línea, los empresarios pueden recaudar dinero para sus empresas sin necesidad de financistas tradicionales como bancos y capitalistas de riesgo.
Sin embargo, no todas las campañas de crowdfunding funcionan de la misma manera. Hay algunos tipos principales de negocio de crowdfunding Modelos a tener en cuenta:
- Crowdfunding basado en donaciones
- Crowdfunding basado en recompensas
- Crowdfunding basado en acciones
- Crowdfunding inmobiliario
- Préstamos Peer-to-Peer
Comprender las diferencias entre estos modelos es clave para los emprendedores que estén considerando una campaña de crowdfunding. Cada uno tiene sus propios pros, contras y consideraciones legales.
1 Crowdfunding basado en donaciones
El modelo basado en donaciones es el enfoque original de financiación colectiva iniciado por plataformas como GoFundMe. Como sugiere el nombre, las personas aportan fondos a las campañas por buena voluntad en lugar de recibir algo tangible a cambio.
Los tipos comunes de campañas basadas en donaciones incluyen:
- Causas personales: gastos médicos, fondos conmemorativos, ayuda en casos de desastre, etc.
- Iniciativas sin fines de lucro y benéficas
- Proyectos creativos: películas, libros, álbumes, exposiciones.
Pros:
- Las contribuciones se tratan como donaciones y no como ingresos a efectos fiscales.
- Permite la recaudación de fondos incluso si no puede proporcionar recompensas o capital
- Crea conciencia sobre una causa o proyecto.
Contras:
- Es difícil estimular el entusiasmo viral sin recompensas
- Es más difícil atraer grandes donaciones de extraños
Plataformas principales: GoFundMe, Fundly, CrowdRise, Generosidad
consideraciones: Coloque su campaña en torno a una causa emocional, convincente o inspiradora que aproveche la conciencia social de las personas en lugar de su incentivo para obtener algo a cambio. Comparta ampliamente en sus redes personales y profesionales para atraer donantes.
2 Crowdfunding basado en recompensas
El crowdfunding basado en recompensas es probablemente el modelo más reconocible para el público en general gracias a plataformas convencionales como Kickstarter e Indiegogo.
Los patrocinadores de la campaña prometen dinero para proyectos y empresas a cambio de recompensas, beneficios o productos no financieros. Esto permite a las personas realizar pedidos por adelantado o apoyar ideas y productos innovadores antes de que lleguen al mercado masivo.
Las categorías de campaña comunes incluyen:
- Productos tecnológicos: dispositivos inteligentes, relojes inteligentes, impresoras 3D
- Obras creativas: películas, videojuegos, libros, álbumes.
- Bienes de consumo: prendas de vestir, productos alimenticios, artículos para el hogar.
- Eventos – Conciertos, conferencias, proyecciones de películas.
Pros:
- Permite la preventa y validación de productos o ideas.
- Patrocinadores motivados por recompensas más que por puro altruismo
- Los creadores conservan la propiedad y el control totales.
Contras:
- Requiere operación de cumplimiento para entregar recompensas
- Flujo de caja retrasado hasta después del cierre de la campaña
- Riesgo de incumplimiento del plazo de entrega o de las promesas de recompensas
Plataformas principales: Kickstarter, Indiegogo, Crowdfunder
consideraciones: Asegúrese de poder cumplir con las recompensas prometidas en los niveles de financiación ofrecidos. Presupuestar adecuadamente los costos de cumplimiento. Genere entusiasmo con una tentadora variedad de recompensas.
3 Crowdfunding basado en acciones
El crowdfunding de acciones permite a los patrocinadores adquirir una participación en la propiedad de nuevas empresas y empresas privadas a cambio de sus fondos prometidos. Esto brinda a los pequeños inversores un acceso similar al de los inversores ángeles y los capitalistas de riesgo para comprar una parte de un negocio emergente.
Etapas empresariales habituales financiadas mediante crowdfunding de acciones:
- Startups en etapa temprana
- Empresas privadas en crecimiento que buscan expandirse
- Emprendimientos que apuntan a una eventual IPO o adquisición
Pros:
- Atrae inversores sofisticados impulsados por rendimientos potenciales
- No es necesario reembolsar los fondos como ocurre con la financiación de deuda
- Permite a los fundadores mantener el control en comparación con la financiación de capital de riesgo
Contras:
- Requisitos legales complejos en torno a los derechos de los inversores
- Regala partes de la propiedad de la empresa
- Los inversores pueden esperar fuertes rendimientos o influir en la estrategia.
Plataformas superiores: WeFunder, República, SeedInvest, MicroVentures
consideraciones: Debe estructurar las acciones adecuadamente para evitar violaciones de seguridad. Prepare documentos completos para inversores sobre estrategia, riesgos y proyecciones financieras. Sea conservador en cuanto a valoración y dilución.
4 Crowdfunding inmobiliario
El crowdfunding inmobiliario aplica el modelo de crowdfunding para que los inversores financien acuerdos inmobiliarios. Los inversores pueden contribuir a compras, renovaciones o desarrollos y recibir ingresos y apreciaciones en función del desempeño.
Los activos financiados típicos incluyen:
- Propiedades de alquiler como apartamentos multifamiliares.
- Edificios comerciales: espacios de oficinas, centros comerciales.
- Promociones inmobiliarias – Reformas de vivienda, obra nueva
Pros:
- Obtenga acceso a mercados inmobiliarios lucrativos con una participación mucho menor
- Los inversores disfrutan de ingresos pasivos de los flujos de caja inmobiliarios
- Baja correlación con los mercados de valores y bonos
Contras:
- Inversiones ilíquidas a largo plazo (a menudo más de 5 años)
- Las transacciones inmobiliarias pueden suponer un riesgo mayor que las acciones
- Necesita activos sustanciales para mitigar el riesgo de los inversores
Plataformas principales: Fundrise, RealtyMogul, CrowdStreet, RealCrowd
consideraciones: Examine minuciosamente a los operadores patrocinadores: las capacidades de gestión son cruciales. Comprenda los horizontes temporales, el potencial de ingresos versus el crecimiento y los términos de la transacción de activos.
5 Préstamos entre pares
Las plataformas de préstamos peer-to-peer (P2P) conectan a prestamistas o inversores individuales directamente con pequeñas empresas o prestatarios de consumidores que buscan préstamos. Los inversores disfrutan de tipos de interés fijos derivados de los pagos del préstamo.
Destinatarios de préstamos comunes:
- Consumidores: refinanciación de tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, pequeños préstamos personales
- Pequeñas empresas: capital de trabajo, compras de equipos, expansiones.
Pros:
- Evita los bancos tradicionales para ofrecer a los inversores rentabilidades deseables
- Automatiza la suscripción y los pagos para otorgar préstamos eficientes
- Rentabilidad fija atractiva en relación con la volatilidad de las acciones
Contras:
- Mayor riesgo subyacente para el prestatario que los préstamos bancarios convencionales
- La industria aún carece de datos sobre el desempeño crediticio a largo plazo
- Las tasas de interés siguen un entorno económico más amplio
Plataformas principales: LendingClub, Prosper, Upstart, SoFi
consideraciones: Sopesar las tasas de interés versus las calificaciones crediticias subyacentes y los riesgos de incumplimiento. Preste pequeñas cantidades en múltiples préstamos para mitigar el riesgo. Comprenda el funcionamiento del mercado secundario si busca vender préstamos.
Elegir el modelo adecuado
Determinar qué enfoque se adapta mejor a sus necesidades depende de su proyecto, pasiones, capacidades y objetivos finales. Las motivaciones van desde la expresión artística hasta el espíritu empresarial y la realización de cambios sociales. Cada modelo implica también consideraciones legales, financieras y operativas únicas. Sopese cuidadosamente los pros y los contras de su empresa.
Los modelos híbridos también son posibles en determinadas plataformas, como la combinación de preventas de recompensas con ofertas de acciones. Sea creativo, pero asegúrese de poder cumplir con todos los componentes de lo que promete a los inversores o patrocinadores.
Una mejor comprensión conduce a un crowdfunding más eficaz
Ahora que comprende los principales modelos de negocio de crowdfunding disponibles, puede tomar decisiones más inteligentes a la hora de elegir y optimizar el enfoque correcto para su próximo emprendimiento o proyecto creativo. Realice una investigación adicional exhaustiva sobre su dirección preferida a medida que las regulaciones y opciones legales continúan avanzando en este ámbito financiero alternativo.
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- Fuente: https://www.fundraisingscript.com/blog/the-5-key-types-of-crowdfunding-business-models/?utm_source=rss&utm_medium=rss&utm_campaign=the-5-key-types-of-crowdfunding-business-models
