A este tenor, industria bancaria reinventa sus canales de entrega para la era digital actual, los cajeros automáticos inteligentes están allanando el camino hacia una mayor seguridad y mejores experiencias para los clientes. Estas máquinas aprovechan tecnologías interconectadas avanzadas para proteger mejor la información de los clientes y agilizar las transacciones diarias.
¿Qué es un cajero automático inteligente?
Un cajero automático inteligente le permite hacer mucho más que retirar efectivo, de la misma manera que un teléfono inteligente le permite hacer más que hacer y recibir llamadas. El alcance de las aplicaciones varía, pero en general, puede depositar efectivo o cheques, transferir fondos entre cuentas, realizar pagos de préstamos y más en un cajero automático inteligente.
Estas máquinas pueden integrarse con otras tecnologías como dispositivos IoT y, a menudo, cuentan con una interfaz de pantalla táctil interactiva con mayor funcionalidad que los terminales con teclado. Por ejemplo, algunas pantallas táctiles le permiten firmar documentos, por lo que no es necesario poner un pie en el banco para completar su transacción.
La mayoría de los cajeros automáticos inteligentes también admiten transacciones sin tarjeta, lo que significa que puede realizar retiros o procesar transferencias de dinero sin insertar su tarjeta física.
Desde la perspectiva de los bancos, los cajeros automáticos avanzados ofrecen ventajas de tiempo y costos. Los cajeros automáticos tradicionales pueden resultar costosos de mantener y, si algo sale mal, el banco debe enviar un técnico para solucionar el problema. Los cajeros automáticos inteligentes suelen permitir la gestión remota, lo que permite a los equipos de TI abordar cuestiones como reinstalar el sistema operativo y restaurar discos dañados remotamente
Cómo los cajeros automáticos inteligentes mejoran la seguridad bancaria
La seguridad es uno de los aspectos más cruciales de la banca. Nadie quiere ahorrar dinero o pedir préstamos a una institución financiera que no puede garantizar la confidencialidad de sus sistemas. Los bancos que adoptan tecnología innovadora se benefician de medidas de seguridad avanzadas diseñadas para mitigar los riesgos asociados con los cajeros automáticos tradicionales.
Autenticación biométrica
Los PIN y las contraseñas son cada vez más vulnerables a los ciberataques. Muchos cajeros automáticos inteligentes utilizan sistemas de autenticación biométrica, como el reconocimiento facial y el escaneo de huellas dactilares, para verificar la identidad del usuario. Esto agrega una capa adicional de seguridad al garantizar que solo los usuarios autorizados con características biológicas puedan acceder a los servicios de la máquina.
Los cajeros automáticos con capacidad biométrica han avanzado recientemente para reconocer voces, iris e incluso patrones venosos únicos de un dedo para autenticar transacciones. Según la investigación, el mercado está preparado crecer más del 30% entre 2023 y 2029.
Como beneficio adicional, los cajeros automáticos inteligentes que utilizan autenticación biométrica pueden promover la inclusión al eliminar la necesidad de conocimientos de alfabetización y aritmética para realizar operaciones bancarias.
Monitoreo de transacciones en tiempo real
Los cajeros automáticos inteligentes suelen contar con capacidades de monitoreo en tiempo real, lo que permite a los bancos detectar y responder rápidamente a actividades sospechosas. Analizan continuamente datos financieros y el comportamiento de los usuarios para identificar amenazas potenciales dentro de milisegundos de un acto fraudulento.
El monitoreo de transacciones compara la actividad de las personas en tiempo real con una base establecida de patrones de transacciones típicos. Sofisticados algoritmos de aprendizaje automático ejecutan el análisis y generan inmediatamente una alerta cuando el sistema detecta una anomalía o un patrón sospechoso.
La observación las 24 horas del día, los 7 días de la semana también puede mejorar la experiencia del cliente al rastrear el uso diario y alertar al banco cuando el cajero automático se queda sin efectivo. Esto ayuda a reducir los tiempos de inactividad y mejora la disponibilidad de efectivo durante todo el año.
Análisis Predictivo
La integración de tecnologías de automatización e inteligencia artificial basadas en la nube en cajeros automáticos inteligentes puede mejorar la detección y prevención del fraude. El proceso también compara los datos de referencia con la actividad del usuario. Sin embargo, mientras que el monitoreo en tiempo real busca detectar problemas de seguridad a medida que ocurren, el análisis predictivo busca prevenir estos problemas por completo.
Por ejemplo, una transacción con tarjeta de débito realizada lejos de la ubicación del teléfono del propietario podría desencadenar una posible alerta de fraude y rechazar la transacción de inmediato. La detección proactiva de fraude impulsada por IA ya es una solución popular en la industria bancaria, que ayuda a prevenir aproximadamente 25 mil millones de dólares en fraude de transacciones al año.
Vigilancia Inteligente
Los sensores y cámaras de IoT instalados en los cajeros automáticos y en la propia máquina pueden mejorar enormemente la seguridad. Estos sistemas conectados pueden detectar actividades sospechosas en tiempo real y avisar inmediatamente al personal de seguridad. El reconocimiento facial avanzado integrado con dispositivos IoT también puede detectar amenazas conocidas o personas en listas de vigilancia y negarles el acceso al cajero automático.
Detección de manipulación
El robo de tarjetas constituye un gran problema en la seguridad bancaria. Esto ocurre cuando un delincuente instala un dispositivo diseñado para capturar la información de su tarjeta y utilizarla para desviar dinero de su cuenta bancaria.
Un cajero automático inteligente equipado con sensores puede detectar intentos de manipular o comprometer la integridad física de la máquina y activar las alarmas. Luego, la alerta activa el reconocimiento facial en las cámaras dentro y alrededor del área para que las autoridades sepan a quién buscar si no pueden detener al perpetrador en la escena.
Integración de cajeros automáticos inteligentes en ecosistemas bancarios más amplios
La generalización de los cajeros automáticos inteligentes implica incorporar estas máquinas a la ya extensa red de tecnologías financieras de la industria bancaria. La seguridad es tan buena como el eslabón más débil de la cadena, por lo que la comunicación fluida entre los dispositivos inteligentes y los sistemas heredados es esencial.
Esta integración puede proporcionar una capa adicional de seguridad para transacciones de mucho dinero. Por ejemplo, si está retirando una suma grande, un cajero automático habilitado para IoT podría usar su patrón de latidos único de su reloj inteligente para mejorar el proceso de autenticación. Esto puede reducir significativamente el riesgo de acceso no autorizado a su cuenta.
Además de un enfoque de seguridad más coherente y holístico, las máquinas inteligentes en la banca pueden mejorar la experiencia general del cliente. Por ejemplo, ir a un cajero automático y descubrir que no está pagando suele resultar frustrante. Con una infraestructura interconectada, puede utilizar su aplicación móvil para encontrar cajeros automáticos activos cercanos.
Desafíos y potencial de IoT en la banca
La intersección de IoT y la tecnología financiera presenta desafíos y un potencial significativo para la innovación dentro de la industria. Una cuestión destacada es la privacidad y protección de los datos. A medida que más dispositivos inteligentes se interconectan, garantizar la confidencialidad de los datos confidenciales de los clientes se vuelve más difícil.
Además, así como la IA puede mejorar la seguridad en la banca, los actores malintencionados también pueden utilizarla para facilitar ataques nuevos o mejorados. Por ejemplo, Los perpetradores utilizan generadores de voz de IA. y software de automatización para ejecutar estafas de desactivación de tarjetas.
El objetivo es simular una conversación telefónica en vivo acerca de que su tarjeta ya no se puede utilizar para que se sienta tan ansioso que se salte la investigación y se sumerja directamente en la solución ofrecida. Recuerde: el banco nunca preguntes por detalles sensibles como su código PIN o CVV.
Por otro lado, el IoT puede potencialmente transformar la experiencia bancaria. Los dispositivos habilitados para IA recopilan datos en tiempo real sobre los comportamientos y preferencias de los clientes, lo que permite la prestación de servicios personalizados.
Esta información también puede ser útil para mejorar el tiempo de actividad de la máquina. Los datos rastreados pueden ayudar a predecir interrupciones, mientras que las comprobaciones automáticas pueden identificar las causas de las transacciones fallidas, reduciendo las interrupciones del servicio.
Los cajeros automáticos inteligentes representan el siguiente paso para mejorar la seguridad bancaria en la era digital. Las inversiones en soluciones bancarias de IoT están aumentando y se espera que el mercado llegar a más de $ 31 mil millones por 2030.
Cajeros automáticos inteligentes para una industria bancaria segura
Los cajeros automáticos inteligentes brindan una combinación de seguridad y conveniencia en los servicios financieros. Al introducir medidas mejoradas como autenticación biométrica, monitoreo en tiempo real y análisis predictivo, estos dispositivos pueden ayudar a crear una infraestructura bancaria más sólida y resiliente. A medida que la tecnología evoluciona, los cajeros inteligentes deberían desempeñar un papel fundamental para adelantarse a los desafíos de seguridad emergentes.
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- Fuente: https://www.iotforall.com/smart-atms-are-shaping-the-future-of-banking-security
