La mayoría de las políticas económicas y sociales que dominaron la era de la pandemia de COVID-19 han desaparecido. Ya no se requieren máscaras, tarjetas de vacunas y pruebas de COVID negativas para ingresar a restaurantes o viajar. Una de las últimas políticas en cambiar sólo será visible en las cuentas bancarias de los consumidores: la reanudación de los pagos de préstamos federales para estudiantes.

Estos préstamos comenzaron a acumular intereses nuevamente en septiembre y el pago comenzó en octubre (las fechas de vencimiento variarán para los prestatarios individuales). La Administración Biden ha instituido un período de gracia de 12 meses para ayudar a los prestatarios a adaptarse a los pagos regulares. Durante este tiempo, los pagos atrasados ​​no afectarán negativamente el historial crediticio de los prestatarios.

La carga de los pagos afecta a casi 44 millones de estadounidenses, y muchos tendrán dificultades. Esto abre una ventana de oportunidad para que las instituciones financieras y los proveedores de servicios financieros den un paso adelante y brinden orientación y transparencia en la gestión de pasivos. Con las herramientas y los datos adecuados, existe una inmensa oportunidad para que los prestamistas se ganen la lealtad y la confianza de los clientes existentes, y al mismo tiempo atraigan potencialmente una nueva ola de clientes más jóvenes en el proceso.

El pago será un duro golpe

Han pasado tres años desde que a la mayoría de las personas con deuda estudiantil federal se les exigió realizar pagos. Algunos prestatarios mantuvieron sus pagos y se beneficiarán de más de 36 meses de pagos sin intereses. Todos los demás miran su cheque de pago y se preguntan de dónde vendrá el dinero para pagos adicionales.

Esto puede parecer un latigazo financiero para los prestatarios que contaban con que se les perdonara hasta 20,000 dólares de su deuda estudiantil federal, una iniciativa que la Corte Suprema de Estados Unidos anuló en junio.

En resumen, muchos prestatarios, el 46% según un encuesta reciente realizada por US News, no están preparados para que se reanuden los pagos.

La necesidad de innovar en la gestión de la deuda

Una de las razones por las que los prestatarios están tan mal informados sobre los detalles de sus pagos es la reorganización en la industria de servicios de préstamos estudiantiles. Varios grandes administradores de préstamos estudiantiles vendieron sus carteras de préstamos federales para estudiantes en los últimos años. Muchos prestatarios no se dieron cuenta de que esto sucedió y no se han reorientado hacia la empresa que ahora posee su préstamo.

Los prestatarios deben registrar sus credenciales con el nuevo administrador y familiarizarse con el proceso de pago. Hoy en día, no existe un lugar central para que los prestatarios vean todos sus préstamos estudiantiles y administren los pagos. Las opciones actuales para vincular múltiples préstamos a una herramienta de gestión de finanzas personales u otro servicio requieren mucho tiempo y es posible que no cubran a todos los administradores de préstamos.

Para los prestatarios con grandes saldos de deuda en varias cuentas, esta situación puede resultar abrumadora. Todos los prestatarios se beneficiarán de herramientas y servicios que les ayudarán a cumplir sus obligaciones de deuda de forma proactiva.

¿Las buenas noticias? Los bancos, las cooperativas de crédito y las empresas de tecnología financiera tienen la oportunidad de ayudar a aliviar el dolor a medida que los prestatarios regresan a los pagos mensuales. Las finanzas abiertas y las tecnologías API integradas están brindando oportunidades para crear un camino claro hacia el bienestar financiero, ayudando a los estadounidenses sobrecargados a salir de sus deudas. La adopción de nuevas tecnologías presenta una oportunidad para generar lealtad y buena voluntad en los consumidores y, al mismo tiempo, ganarse a nuevos prestatarios cansados ​​de sistemas crediticios anticuados.

La claridad es el primer paso

El primer paso para avanzar en materia de deuda es una visibilidad integral. Cuando los prestatarios ven todos sus préstamos (y la deuda adicional) en un solo lugar, pueden comenzar a planificar el pago o evaluar otras opciones como la consolidación o el pago basado en los ingresos.

Según la misma encuesta de US News, el 83% de los prestatarios tienen la intención de refinanciar o ampliar su plan de pagos para reducir los pagos mensuales. Esto indica una demanda generalizada de recomendaciones personalizadas en el camino hacia la libertad financiera.

Hay algunos componentes clave para brindar este nivel de soporte. En primer lugar, los prestatarios necesitan una forma de ganar visibilidad de su deuda de préstamos estudiantiles. Idealmente, el prestatario puede hacer esto usando solo su nombre legal y número de teléfono, dada la gran cantidad de población no bancarizada o insuficientemente bancarizada en los EE. UU. Una vez que estén conectados y tengan visibilidad de todas sus cuentas, esas conexiones deberían permanecer permanentes. En otras palabras, los prestatarios no deberían tener que volver a autenticar su información: todas las cuentas deben permanecer conectadas y actualizadas sin raspado de pantalla ni conexiones API frágiles.

Con este enfoque, los prestatarios no sólo tienen mayor claridad y visibilidad de sus cuentas de préstamos, sino que los proveedores de servicios financieros pueden recuperar datos de préstamos estudiantiles en tiempo real. Las instituciones que aprovechan este nivel de datos pueden crear ofertas de productos personalizadas y competitivas para los prestatarios de su base de clientes, brindando oportunidades para tasas de interés más bajas y opciones de pago más flexibles.

Apoye a los prestatarios ahora para ganar confianza y hacer crecer sus negocios futuros

La carga de deuda estudiantil de 1.7 billones de dólares en Estados Unidos no va a desaparecer en el futuro previsible. El estudiante promedio pide prestado más de $30,000 para obtener una licenciatura y esta cantidad de deuda ciertamente plantea implicaciones para las futuras opciones de financiamiento de un individuo.

Sin los recursos adecuados para tomar decisiones inteligentes sobre sus deudas, estos consumidores corren el riesgo de quedar atrapados en una rutina financiera, lo que hace más difícil calificar para productos financieros en el futuro, como préstamos para automóviles o una tasa hipotecaria asequible.

El mejor enfoque es equipar mejor a los consumidores con herramientas de gestión de responsabilidad que ayuden a trazar caminos claros y alcanzables hacia la libertad financiera. Como la edad promedio de un prestatario de préstamos estudiantiles es de 25 a 34 años, muchos se están acercando (o pronto se acercarán) a la siguiente fase de la vida, incluida la propiedad de una vivienda, la compra de un automóvil y/o los préstamos comerciales.

Si cuentan con las herramientas y el apoyo adecuados, recurrirán a las instituciones en las que más confían para tomar estas decisiones monumentales. Las organizaciones que faciliten a los prestatarios la gestión y la toma de decisiones financieras informadas sobre su deuda obtendrán una ventaja competitiva difícil de superar: relaciones establecidas con una base de clientes más comprometida y rentable. Invierta el tiempo y los recursos para ayudar a sus prestatarios ahora a obtener estas ganancias futuras.

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