Triple-A Payments, una fintech con sede en Singapur, ha recaudado 10 millones de dólares en una ronda de financiación Serie A para su negocio de criptopagos. El aumento se produce en un momento en que la financiación para muchas empresas de tecnología financiera se ha agotado, particularmente en el espacio criptográfico.
El fundador y director ejecutivo, Eric Barbier, atribuye el aumento a la licencia de la empresa, su capacidad para cumplir hasta ahora lo prometido y su propia reputación. Barbier cofundó Thunes, una fintech de pagos, en 2007.
Peak XV Partners (anteriormente la rama de Sequoia Capital en India y el sudeste asiático) lideró la ronda, junto con el inversor existente 1982 Ventures en Singapur y Shorooq Partners, con sede en Abu Dhabi.
Barbier fundó Triple-A en 2017 mientras dejaba su puesto en Thunes.
"Descubrí que las criptomonedas estaban resolviendo dos problemas", dijo, que se reducen a alterar los procesadores de tarjetas de crédito y la red SWIFT.
Use cases
En primer lugar, muchas fintechs y otros comerciantes no quieren pagar devoluciones de cargo de Visa y Mastercard. Los procesadores de tarjetas cobran esto para cubrir el fraude. Este sistema ha funcionado porque, al imponer la responsabilidad a los comerciantes, en lugar de a los consumidores, ha popularizado las tarjetas de crédito. Pero también ha funcionado porque no había alternativas.
En segundo lugar, las monedas estables permiten a los usuarios transferir dinero y liquidar en tiempo real, las XNUMX horas del día. Puede que esto no sea relevante para todos los casos de negocios, pero contrasta con segmentos como el de las remesas, que requieren prepago o prefinanciación con varios bancos corresponsales que dependen de mensajes SWIFT para facilitar las transacciones.
"El tiempo y el costo son especialmente altos en los mercados emergentes", dijo Barbier. "Los bancos y los intermediarios conservan ese dinero el mayor tiempo posible".
La startup reconoció la necesidad de ser regulada. Hace dos años recibió una Licencia de Institución de Pago de la Autoridad Monetaria de Singapur, que permite a Triple-A realizar adquisiciones comerciales, transferencias de dinero y tokens de pago digitales. Este último elemento incluye servir como rampa de entrada y salida entre fiat y cripto, así como proporcionar custodia de activos digitales.
La startup tiene una licencia similar de Banque de France (el banco central francés), que le permite prestar servicios en toda la Unión Europea.
Hoy, Triple-A tiene tres negocios de criptopagos en funcionamiento.
Segmentos de negocio
En primer lugar, permite que los sitios de comercio electrónico y otros comerciantes agreguen criptomonedas como método de pago. Un cliente es Selfridges, el minorista de lujo de Londres. Si alguien compra un bolso de £500 en la tienda y quiere pagar con criptomonedas, Triple-A bloquea el tipo de cambio en el punto de venta, toma el equivalente en criptomonedas de la billetera de la persona y al día siguiente transfiere las libras al comerciante. .
En el proceso, Triple-A asume el riesgo de volatilidad, cumplimiento y custodia de la moneda/criptomoneda. La transacción resultante se siente como un pago fiduciario de rutina tanto para el comerciante como para su cliente.
Triple-A puede hacer esto manteniendo cuentas bancarias en mercados clave, de modo que su mesa de tesorería pueda mover liquidez entre ellos. Esto es similar a cómo otras fintechs de pagos gestionan las transacciones internacionales, pero Barbier dice que los costos para Triple-A son mucho más bajos, porque se trata de monedas estables. Esto hace que la transferencia de entrada y salida sea rápida y fácil.
Hay otra razón por la que dice que este negocio es más eficiente: el segundo negocio de Triple-A introduce un flujo complementario de pagos, y la tesorería de la fintech puede compensar las transacciones.
Este segundo negocio permite a los comerciantes o autónomos pagar a los proveedores en monedas estables. Está dirigido a trabajadores autónomos o pequeñas empresas en mercados con monedas fiduciarias volátiles y poco fiables.
Por ejemplo, alguien en Argentina o Bangladesh puede preferir tener monedas estables respaldadas por dólares estadounidenses (como el USDC de Circle o el USDT de Tether) en lugar de pesos o takas. Si tienen un negocio independiente global, estas personas quieren una moneda respaldada por Estados Unidos que puedan gastar fuera de su país.
"La revolución que está ocurriendo es que las monedas estables permiten que cualquier persona en el planeta tenga cuentas denominadas en dólares estadounidenses", dijo Barbier. “En Singapur puedo ir a DBS y conseguir dólares, euros o yenes, pero esto es excepcional. En todo el mundo, muchas personas no pueden hacer esto. Las empresas y los autónomos pueden utilizar una moneda estable para ser parte de la economía global ".
El tercer pilar de Triple-A son los pagos B2B, un argumento similar pero para empresas que comercian entre sí a través de fronteras. La liquidación instantánea es atractiva frente a esperar a que los pagos se realicen a través de la red SWIFT; así como para facilitar las transacciones cuando una de las partes está en una jurisdicción con controles de capital: es mejor para las empresas mantener parte de su dinero en monedas estables en dólares para poder realizar otros pagos internacionales, en lugar de cobrarlo en casa, donde el dinero puede. No es fácil volver al extranjero.
Stablecoins versus otras criptomonedas
Barbier dice que alrededor del 60 por ciento de las transacciones de la compañía involucran monedas estables. En el caso de uso minorista, algunas personas prefieren usar Bitcoin, Ethereum u otras criptomonedas.
Los establecimientos de lujo descubren que es más probable que las cripto ballenas gasten cantidades más altas cuando pagan en criptomonedas, dice Barbier.
DigFin preguntó si se trata de un negocio sostenible: no hay mucho que hacer con las criptomonedas en el mundo digital aparte de especular, y gastarlas en el mundo real sigue siendo difícil. Si alguien se hizo rico simplemente por llegar temprano al espacio, ¿está gastando todo lo que puede cada vez que tiene la oportunidad?
Barbier dice que eso puede ser cierto, pero para aquellas tiendas que incorporan capacidad criptográfica, significa un aumento en las ventas. No especificó las tarifas que los comerciantes pagan a Triple-A por este servicio.
Dice que el negocio a largo plazo está en áreas como las remesas. "La industria de las remesas no debería existir", afirmó. “Enviar dinero desde un mercado desarrollado a alguien en un mercado emergente no tiene sentido. Si envía monedas estables, el destinatario puede conservarlas como si fuera el dólar estadounidense y solo convertirlas cuando necesite gastarlas localmente".
aumento de VC
Triple-A Payments utilizará los ingresos de su aumento de capital para varios artículos.
Primero, quiere expandirse y obtener licencias en Estados Unidos, Medio Oriente y Hong Kong.
En segundo lugar, los costos y las complejidades de la regulación siguen aumentando, particularmente tras el colapso del Banco de Silicon Valley en marzo. "Desde entonces, los reguladores están intensificando el escrutinio de todos", dijo Barbier. "Pocos pueden hacer frente".
En tercer lugar, la empresa necesita más capital para sus operaciones de tesorería: “Necesitamos aumentar el volumen del balance para mostrar a los bancos que tenemos una red global para realizar liquidaciones locales y evitar la red SWIFT. El capital es un signo de confianza”.
A Barbier no le preocupa competir con las monedas digitales de los bancos centrales. "No creo que los bancos centrales tengan la mentalidad necesaria para tener éxito". Pero está interesado en agregar otras monedas estables si se vuelven populares: por ejemplo, está esperando ver qué tan bien le va a la moneda estable de PayPal. "Y si JP Morgan abre su moneda interna, seré el primero en adoptarla", afirmó. "Las monedas estables deberían dejarse en manos del sector privado".
- Distribución de relaciones públicas y contenido potenciado por SEO. Consiga amplificado hoy.
- PlatoData.Network Vertical Generativo Ai. Empodérate. Accede Aquí.
- PlatoAiStream. Inteligencia Web3. Conocimiento amplificado. Accede Aquí.
- PlatoESG. Carbón, tecnología limpia, Energía, Ambiente, Solar, Gestión de residuos. Accede Aquí.
- PlatoSalud. Inteligencia en Biotecnología y Ensayos Clínicos. Accede Aquí.
- Fuente: https://www.digfingroup.com/triple-a/
