Para los trabajadores autónomos y los propietarios de empresas, obtener una hipoteca a veces puede resultar un desafío debido a la naturaleza de sus ingresos. Los prestamistas hipotecarios tradicionales a menudo exigen documentación extensa y pruebas de ingresos constantes, lo que puede resultar difícil de proporcionar para los prestatarios autónomos.

Sin embargo, existe una opción de financiación adaptada a las necesidades de los autónomos: el préstamo mediante extracto bancario. En este artículo, exploraremos los préstamos con extractos bancarios, cómo funcionan, sus beneficios y consideraciones para los prestatarios autónomos.

Comprensión de los préstamos con estados de cuenta bancarios

Los préstamos con extractos bancarios, también conocidos como préstamos hipotecarios para autónomos o préstamos no QM (hipotecarios no cualificados), están diseñados para proporcionar opciones de financiación a personas que trabajan por cuenta propia y que tienen documentación de ingresos no tradicional. En lugar de depender de los métodos tradicionales de verificación de ingresos, como declaraciones de impuestos o formularios W-2, los préstamos con extractos bancarios utilizan extractos bancarios para evaluar los ingresos del prestatario y determinar su elegibilidad para una hipoteca.

Cómo funcionan los préstamos con extracto bancario

Los préstamos de extractos bancarios tienen en cuenta los ingresos que se muestran en los extractos bancarios personales o comerciales del prestatario durante un período específico, que generalmente oscila entre 12 y 24 meses. Los prestamistas revisarán los depósitos realizados en las cuentas del prestatario durante este período y calcularán un ingreso mensual promedio basado en esos depósitos.

Este enfoque permite a los prestatarios autónomos demostrar su capacidad para pagar el préstamo sin depender únicamente de la documentación de ingresos tradicional.

Beneficios de los préstamos de extractos bancarios

Los préstamos de extractos bancarios ofrecen varios beneficios para prestatarios autónomos:

Flexibilidad en la verificación de ingresos

Los préstamos con extractos bancarios brindan flexibilidad en la verificación de ingresos, lo que permite a los prestatarios autónomos calificar para una hipoteca según sus extractos bancarios. Esto es particularmente beneficioso para personas con ingresos fluctuantes o aquellos que tienen cancelaciones significativas en sus declaraciones de impuestos, lo que puede afectar negativamente su documentación de ingresos tradicional.

Oportunidades de endeudamiento ampliadas

Préstamo de extracto bancario ampliar las oportunidades de endeudamiento para prestatarios autónomos que tal vez no cumplan con los estrictos requisitos de ingresos de los préstamos hipotecarios tradicionales. Al considerar los extractos bancarios como fuente de verificación de ingresos, los prestamistas pueden evaluar la verdadera capacidad de ingresos del prestatario, lo que potencialmente les permitirá calificar para un monto de préstamo más alto.

Proceso de aprobación de préstamos más rápido

Dado que los préstamos con extractos bancarios se centran en los extractos bancarios en lugar de la documentación de ingresos tradicional, el proceso de aprobación del préstamo puede ser más rápido y simplificado. Esto puede resultar ventajoso para los prestatarios autónomos que necesitan financiación oportuna para aprovechar oportunidades de inversión o comprar una vivienda.

Programas de préstamos personalizados

Los préstamos de extractos bancarios a menudo vienen con una variedad de programas y opciones de préstamos para satisfacer las necesidades específicas de los prestatarios que trabajan por cuenta propia. Estos programas pueden incluir hipotecas de tasa ajustable (ARM), hipotecas de tasa fija, pagos de intereses únicamente y otras características personalizadas para adaptarse a los objetivos y circunstancias financieras del prestatario.

Consideraciones para prestatarios autónomos

Los prestatarios autónomos deben tener en cuenta las siguientes consideraciones al explorar préstamos con extractos bancarios:

Tasas de interés y tarifas más altas

Los préstamos con extractos bancarios suelen implicar tasas de interés y tarifas más altas en comparación con los préstamos hipotecarios tradicionales. Los prestamistas pueden cobrar tasas más altas para compensar el mayor riesgo asociado con los prestatarios autónomos y el proceso alternativo de verificación de ingresos.

Requisitos de documentación

Si bien los préstamos con extractos bancarios brindan flexibilidad en la verificación de ingresos, los prestatarios aún deberán proporcionar cierta documentación, como extractos bancarios, para respaldar su solicitud de préstamo. Los prestamistas también evaluarán la solvencia crediticia, el historial laboral y otros factores del prestatario para determinar la elegibilidad.

Disponibilidad limitada de prestamistas

No todos los prestamistas hipotecarios ofrecen préstamos con extractos bancarios, por lo que es posible que los prestatarios autónomos deban investigar e identificar prestamistas que se especialicen en este tipo de financiación. Trabajar con profesionales hipotecarios con experiencia que comprendan las necesidades únicas de los prestatarios autónomos puede simplificar el proceso de préstamo y aumentar las posibilidades de aprobación.

Requisitos de pago inicial más altos

Los préstamos con extractos bancarios pueden requerir un pago inicial más alto en comparación con los préstamos hipotecarios tradicionales. Los prestamistas pueden exigir a los prestatarios autónomos que contribuyan con un porcentaje mayor del precio de compra de la propiedad como pago inicial para mitigar el mayor riesgo.

Conclusión

Extracto de cuenta préstamos Proporcionar a los prestatarios autónomos una opción de financiación viable para superar los desafíos asociados con los requisitos tradicionales de verificación de ingresos. Con una verificación de ingresos flexible basada en extractos bancarios, los trabajadores autónomos pueden demostrar su capacidad para pagar una hipoteca y acceder a la financiación de vivienda que necesitan.

Sin embargo, los prestatarios autónomos deberían considerar cuidadosamente la mayor tasas de interés y tarifas, requisitos de documentación, disponibilidad limitada de prestamistas y posibles obligaciones de pago inicial asociadas con préstamos de extractos bancarios.

Trabajar con profesionales hipotecarios con experiencia que se especializan en atender a prestatarios autónomos puede brindar una orientación invaluable y aumentar la probabilidad de obtener un préstamo con extracto bancario que se adapte a sus necesidades y objetivos financieros únicos.

Artículo y permiso para publicar aquí proporcionado por Denver Schulz. Escrito originalmente para Supply Chain Game Changer y publicado el 22 de julio de 2023.

Imagen de portada por Comercio de crédito Desde Pixabay

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