La banca de marca blanca está evolucionando desde lo que solía ser una oferta de producto de un solo hilo a una banca como servicio más amplia y profunda o banca integrada que utiliza tecnología moderna.
Este concepto de comprar un conjunto de tecnologías y servicios prediseñados para permitir que una entidad no bancaria proporcione productos financieros ha captado la imaginación de la industria desde hace varios años. Parte de esto refleja cómo la industria tiene mucho legado antiguo.
tecnología y el deseo de una ruta más rápida para activar nuevas capacidades, así como avances en lo que es posible con las soluciones tecnológicas modernas.
Hace unos meses, un anuncio del Starling Bank del Reino Unido demostró hasta dónde podía llegar este concepto. Engine by Starling es la oferta de software financiero como servicio del banco. Esta es una plataforma bancaria moderna que se puede utilizar para administrar un banco desde cero.
Aunque se lanzó en 2022, no fue hasta noviembre de 2023 que Starling anunció cómo Engine habilitaría dos nuevos servicios de banca digital a nivel internacional.
Banco de Sal será el primer banco nativo digital de Rumania, gracias a Engine, mientras que
Banco AMP de Australia pondrá en marcha un nuevo banco digital para pymes utilizando Engine.
Hasta la fecha, la mayor parte de la banca de marca blanca se ha centrado en ofrecer soluciones financieras en áreas como crédito o seguros para instituciones no bancarias, como empresas de telecomunicaciones o minoristas/comercio electrónico.
Pero la historia de Starling muestra cómo la banca de marca blanca está evolucionando desde ofrecer un producto financiero como servicio a ofrecer una plataforma completa de servicios bancarios a otro banco o empresa que quiera establecer un banco. La ventaja de este enfoque es que
una marca puede convertirse en un banco sin barreras técnicas para lanzar servicios manteniendo su propia identidad y evitando los riesgos de desarrollar la tecnología ellos mismos. Por supuesto, existen obstáculos regulatorios necesarios, pero la capacidad de aprovechar el estado de la situación
La tecnología preconstruida de última generación significa que un nuevo servicio bancario puede llegar al mercado relativamente rápido; por ejemplo, Salt Bank espera estar disponible en los próximos 12 meses aproximadamente.
La base de esta revolución bancaria de marca blanca es la tecnología que utiliza principios de banca abierta y hace que compartir datos sea mucho más fácil. También proporciona una plataforma tecnológica que aprovecha la computación en la nube para ser súper escalable y segura.
De hecho, esto también se alinea con lo que está sucediendo con las tecnologías de aplicaciones empresariales en general, con la incorporación de IA generativa para ayudar a crear nuevas aplicaciones sin necesidad de menos habilidades tecnológicas o integrada en los procesos para mejorar su rendimiento.
eficiencia. Todo ello lleva a la capacidad de mejorar radicalmente la experiencia de clientes y empleados en cualquier proceso bancario.
La gran ventaja de la banca como servicio es que ofrece un conjunto de procesos mucho más ágil. Esto queda más claro cuando se considera hasta qué punto la solución de banca como servicio puede reducir los costos de adquisición de clientes. Un gran artículo de
práctica de consultoría Oliver Wyman lo expuso muy claramente hace unos años. Sostienen que el costo habitual de adquisición de clientes para una institución financiera puede llegar a 200 dólares por cliente; con una plataforma de banca como servicio cuyo costo cae entre
$5 a $35 por cliente.
Si bien permite a una entidad no bancaria abrir los grifos de los servicios financieros, la adopción de la plataforma bancaria como servicio no garantiza el éxito comercial a menos que se centre en mejorar la participación del cliente y ser capaz de escalar una vez que las operaciones sean inevitables.
involucran a más personas y gestión de excepciones. Aquí es donde las implementaciones más exitosas de banca de marca blanca a gran escala se beneficiarán de la forma en que la plataforma se integra con ambas tecnologías centrales de toma de decisiones que pueden conocer el próximo
la mejor acción a tomar con un cliente individual en ese momento, así como capacidades de automatización del flujo de trabajo para maximizar la eficiencia del proceso. Esta integración será clave si la marca que encabeza el servicio bancario utiliza su propio personal.
para interactuar con los clientes. Estos colegas necesitarán un sistema que respalde las decisiones, complete el trabajo y brinde asesoramiento a sus clientes.
La banca de marca blanca ha recorrido un largo camino. A medida que los principales bancos completen algunos de sus propios viajes de transformación digital, ¿podríamos ver a algunos de ellos entrar en este campo de ofrecer ofertas de banca como servicio? El tiempo dirá.
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