En una era caracterizada por incertidumbres económicas y crisis del costo de vida, la atención debe centrarse en aumentar la confianza como medio para mantener a los millones de personas que se verán afectadas por la actual crisis económica dentro de la corriente financiera principal. Se estima que
El 4% de la población británica sigue sin estar bancarizada, atrapados al margen del sistema financiero, principalmente debido a las dificultades económicas. Sorprendentemente, esta exclusión financiera conlleva un elevado coste anual de 485 libras esterlinas por persona. Ver filtraciones de datos en los titulares no ayuda: el neobanco británico Revolut se vio afectado recientemente por un 'ciberataque altamente dirigido' eso dañó aún más su reputación en un momento ya difícil para la startup. En tiempos económicos difíciles, los consumidores necesitan confiar en las marcas con las que interactúan para garantizar la seguridad de sus pagos, y las empresas quieren mantener ese compromiso y proteger sus resultados.
La confianza es clave aquí y es una vía de doble sentido. Las instituciones financieras (IF) necesitan confiar en sus clientes, incluso si sus vidas y sus finanzas son complicadas. De manera similar, los clientes deben poder confiar en que sus instituciones financieras son una alternativa superior a la banca informal. En la encrucijada de esta cuestión de la confianza se encuentra la tecnología, que es donde los clientes y las instituciones financieras interactúan y, por tanto, donde comienza la confianza.
La crisis del costo de vida: realidades actuales
La crisis del costo de vida, tal como está hoy, arroja una sombra sobre muchos hogares y empresas británicas. La inflación vertiginosa, el aumento vertiginoso de los precios de la energía y el estancamiento de los salarios se han combinado para crear un entorno económico desafiante. Las familias están lidiando con el aumento de las facturas de comestibles, el aumento de los costos de la gasolina y la presión de mantenerse al día con los gastos de vivienda, y las empresas también están sintiendo las consecuencias debido al aumento de los costos operativos. Esta crisis, agravada por la inestabilidad económica global resultante de la pandemia de COVID-19, ha dejado a muchas personas y empresas financieramente vulnerables.
Las tasas de inflación, un barómetro crítico de la crisis del costo de vida, han aumentado a niveles no vistos en años. Los productos básicos, desde alimentos hasta combustible, son cada vez más caros. Esto tiene un impacto desproporcionado en las personas de bajos ingresos y las empresas más pequeñas, que se ven obligadas a destinar una mayor proporción de sus ingresos a satisfacer las necesidades básicas, dejando poco para ahorrar o invertir en sus negocios.
Llevando aún más lejos el punto de vista de las empresas, aquellas en el espacio de pagos se encuentran potencialmente en dificultades aún mayores con respecto a sus pares. Mientras que las empresas de los sectores de energía, comestibles y combustibles están reportando ganancias récord, otras empresas corren el riesgo de salir perdiendo a medida que el dinero de los consumidores se agota. En general, a las empresas de pagos les va bien cuando se realizan muchas transacciones, y podría haber muchas menos durante una recesión económica.
Predecir la evolución de la crisis del costo de vida
Si el Reino Unido realmente experimenta una recesión en el futuro cercano, es probable que se intensifiquen los desafíos financieros que enfrenta la población. La cuestión de la confianza será vital: los consumidores no querrán correr los riesgos añadidos de utilizar servicios no probados. Los pagos no sólo deben funcionar y costar lo menos posible, sino también ser seguros y formar parte de un ecosistema de confianza.
Las empresas –particularmente las nuevas y las de nueva creación– tendrán que hacer más que nunca para demostrar que se puede confiar en ellas. Tendrán que ser capaces no sólo de decir, sino también de mostrar a los clientes potenciales que son una alternativa más segura tanto para los bancos establecidos como para la economía informal (usando efectivo o recurriendo a métodos de pago alternativos, como las criptomonedas). Aunque las empresas tendrán escasez de fondos, quizás de manera muy significativa, su pregunta más apremiante será si los clientes confían en ellas.
El papel de las fintech en el fomento de la confianza financiera
En estos tiempos difíciles, el sector fintech tiene un papel fundamental que desempeñar para ayudar a los consumidores y las empresas a través de soluciones innovadoras que mejoren la vida cotidiana. Las empresas de tecnología financiera están en una posición única para cerrar la brecha entre los servicios financieros no bancarizados o insuficientemente bancarizados y los tradicionales, fomentando ante todo la confianza.
El pilar central para fomentar la confianza es mostrar a los clientes que usted está de su lado. Proporcionar un servicio rentable, un valor genuino en la solución, términos que no excluyan innecesariamente a las personas, así como transparencia y seguridad, son vitales no sólo para retener a los clientes actuales (consumidores y empresas), sino también para atraer a aquellos que de otro modo podrían serlo. excluido. Siempre he abogado por un enfoque de regreso a lo básico para las empresas, y que las empresas demuestren su valía a través de lo que hacen en lugar de lo que dicen.
Las empresas de pagos también tienen un papel que desempeñar aquí. Aquellos que puedan crear sistemas de pago personalizados en lugar de integrar soluciones únicas estarán en mejores condiciones para ayudar a desarrollar formas para que las empresas ofrezcan soluciones que queden fuera de la corriente financiera convencional. Estas empresas de pagos también pueden permitir a las empresas simplificar la complejidad que puede conducir a la exclusión financiera: muchas personas en los márgenes financieros necesitan enviar dinero al extranjero o interactuar con sus bancos que pueden estar en otros países. La compatibilidad con pagos en varias monedas significa que no enfrentarán cargos adicionales cada vez que usen su tarjeta actual para realizar pagos. Sumado a la capacidad de implementar plataformas bancarias digitales, también significa que las personas que no pueden acceder a las sucursales pero sí pueden acceder a Internet pueden tener acceso total a las finanzas.
En conclusión, la crisis del costo de vida y la posibilidad de una recesión han subrayado la urgencia de abordar la confianza en los sistemas financieros del Reino Unido. Las empresas de tecnología financiera tienen un papel fundamental que desempeñar en este esfuerzo, ofreciendo soluciones innovadoras que crean confianza y aprovechan el impulso para lograr que más personas interactúen con sus finanzas digitalmente, al tiempo que preparan a las empresas con la mejor plataforma para un éxito sostenido. Al participar activamente en esfuerzos para promover la confianza durante estos tiempos difíciles, las empresas de tecnología financiera no solo pueden contribuir a la resiliencia económica sino también garantizar que los avances logrados en esta área crucial se mantengan y mejoren en beneficio de todos.
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