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Navy Federal Credit Union enfrenta dos demandas y los legisladores exigen una investigación sobre sus prácticas crediticias a raíz de un análisis de CNN que concluyó que la institución negó a más del 50 por ciento de los solicitantes de hipotecas negros en 2022.

El análisis de CNN Los datos de la Ley de Divulgación de Hipotecas para Vivienda (HMDA, por sus siglas en inglés) encontraron que Navy Federal aprobó al 77.1 por ciento de los solicitantes blancos y al 48.5 por ciento de los solicitantes negros, “con diferencia, la brecha más grande” entre los 50 prestamistas hipotecarios más grandes del país. CNN dijo que la disparidad en las aprobaciones para solicitantes blancos y negros se mantuvo incluso cuando se tienen en cuenta variables como los ingresos de los solicitantes, la relación deuda-ingresos, el valor de la propiedad y el pago inicial.

Navy Federal dice que tiene un “compromiso de larga data con la expansión del crédito y las oportunidades económicas para los prestatarios negros” y que el análisis de CNN no incluyó factores que no están disponibles en los datos de la HMDA, como puntajes crediticios y activos de los prestatarios.

Con 13.2 millones de miembros y $168.4 mil millones en activos bajo administración, Navy Federal es la cooperativa de crédito más grande del país. También dice que es un líder nacional en préstamos a la comunidad negra, proporcionando $3.5 mil millones en hipotecas y ocupando el primer lugar entre los grandes prestamistas en el porcentaje de préstamos otorgados a prestatarios negros en 2022.

“Tratamos las recientes acusaciones muy en serio y hemos contratado a un destacado abogado de derechos civiles, Debo P. Adegbile, ex comisionado de la Comisión de Derechos Civiles de los Estados Unidos, y a su equipo para evaluar nuestras políticas y prácticas de préstamos hipotecarios y hacer recomendaciones para impulsar un mayor acceso a la propiedad de vivienda”, dijo Navy Federal en un ambiental.

El artículo de CNN del 14 de diciembre provocó dos demandas federales en Virginia que buscan el estatus de demanda colectiva para representar a los prestatarios negros a quienes la Navy Federal les negó préstamos. Los abogados de la cooperativa de crédito no han presentado respuestas a las demandas, que se espera que se consoliden.

Mientras tanto, 50 miembros del Congreso firmaron dos cartas exigiendo respuestas a la Marina Federal e instando al Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) y a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) a investigar las acusaciones.

"Si bien es apropiado que un prestamista rechace una solicitud de hipoteca cuando el préstamo no será sostenible para el prestatario, esas decisiones se toman en función de la capacidad financiera del prestatario para pagar el préstamo", dijeron 10 demócratas que forman parte del Comité Bancario del Senado. escribió a HUD y al CFPB. "No hace falta decir que la raza de una persona, o cualquier otra característica protegida, nunca debería ser un factor".

La carta del 11 de enero señalaba que CNN también informó que Navy Federal sólo aprobó el 55.8 por ciento de las solicitudes de hipoteca presentadas por solicitantes hispanos y que tenían un 85 por ciento más de probabilidades de ser rechazados para un préstamo que los solicitantes blancos.

“Cuando las tasas de denegación para solicitantes negros e hispanos en una institución parecen ser drásticamente más altas que el promedio nacional y más altas que las tasas para prestatarios blancos en situaciones similares, surgen dudas sobre si sus prácticas de préstamos hipotecarios cumplen con las leyes federales de vivienda y préstamos justos. y regulaciones”, dijeron los senadores.

En un carta separada El jueves, 50 miembros del Caucus Negro del Congreso exigieron respuestas a la presidenta y directora ejecutiva de la Marina Federal, Mary McDuffie.

“Entendemos que su institución cree que debido a que el análisis de CNN no incorporó datos no incluidos en los datos hipotecarios públicos, como puntaje crediticio, depósitos en efectivo disponibles y relaciones con los prestamistas, 'no refleja con precisión las prácticas [de la Marina Federal]'. ”, escribieron miembros del Caucus Negro del Congreso. "Sin embargo, hacer referencia a factores no incluidos en los datos divulgados por la HMDA no justifica de manera convincente las disparidades extremas encontradas en los datos estudiados, como disparidades inusuales entre los ingresos y la relación deuda-ingresos".

Los 50 legisladores, que se describen a sí mismos como “defensores de las cooperativas de crédito y su misión desde hace mucho tiempo”, solicitaron que McDuffie se reuniera con ellos antes de fin de mes, “para comprender mejor cómo las oportunidades de propiedad de vivienda y sus beneficios se disfrutan de manera equitativa entre los miembros de su institución. .”

Navy Federal había sido señalado previamente como uno de los siete prestamistas con las mayores disparidades para los solicitantes de color en un análisis de datos de la HMDA de 2019 por The Markup, una sala de redacción sin fines de lucro. Todos esos prestamistas le dijeron a The Markup que cumplen con las leyes de préstamos justos.

Las leyes de préstamos justos han sido una alta prioridad para el Departamento de Justicia, que ha alcanzado acuerdos por un total de más de 107 millones de dólares con 10 prestamistas desde que anunció una iniciativa de lucha contra la línea roja en octubre de 2021.

El fiscal general Merrick Garland dijo en octubre que el Departamento de Justicia tenía más de dos docenas de investigaciones activas sobre la línea roja en vecindarios de todo el país.

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• Fuente: https://www.inman.com/2024/01/12/navy-federal-faces-lawsuits-over-discriminatory-lending-allegations/