En el mundo del comercio internacional, conseguir financiación puede ser un factor crucial para impulsar el crecimiento empresarial. Con más de 300,000 PYME del Reino Unido involucradas en transacciones globales, las limitaciones de efectivo a menudo obstaculizan sus operaciones, ya que los proveedores suelen exigir el pago antes.
los clientes finales liquidan sus cuotas. Por lo tanto, acceder a la financiación del comercio es esencial para que las PYMES superen estos desafíos, permitiéndoles financiar el comercio transfronterizo y desbloquear su potencial de crecimiento.
Sin embargo, el camino desde la obtención de financiación hasta su utilización plena y efectiva puede tener sus desafíos. Uno de esos desafíos es el problema de la subutilización, que se produce cuando la financiación queda inactiva entre ciclos comerciales debido a desfases temporales; el dinero inactivo crea costos.
Profundicemos en cómo se produce este fenómeno y exploremos estrategias para mitigar su impacto.
Comprender la subutilización
Si bien la financiación del comercio permite a las PYME sortear las limitaciones de efectivo asociadas con el comercio transfronterizo, las complejidades del comercio internacional significan que los servicios de financiación a veces pueden permanecer inactivos (es decir, infrautilizados) a medida que llegan los pedidos y los bienes esperan para ser entregados.
ser transferido. Se vuelve imperativo contar con una financiación eficiente que cubra todo el período de tránsito (desde el pedido hasta la entrega) cobrando solo por el tiempo que las mercancías estén en tránsito.
El costo de la subutilización
Desafortunadamente, si no se gestiona de manera óptima, la infrautilización puede generar costos y complicaciones imprevistos. Cuando las empresas no utilizan plenamente las instalaciones aprobadas, se acumulan costos de financiación, lo que genera tarifas adicionales. A menudo, los clientes utilizan sólo una parte de
del mecanismo aprobado, a veces alrededor del 75%, aumentando así los costes de los fondos utilizados.
Identificación de factores de subutilización
Varios factores contribuyen a la subutilización, incluidas las discrepancias temporales en los ciclos comerciales y la dilución del valor de los activos. La dilución ocurre cuando el valor de los activos que se financian disminuye debido a diversas razones, como deudas antiguas, descuentos o garantías.
reclamos. Además, las brechas temporales entre los ciclos comerciales dan como resultado efectivo ocioso, lo que aumenta los costos de financiamiento.
Maximizar la utilización con proveedores innovadores de financiación del comercio
Maximizar la utilización de las instalaciones debería ser una máxima prioridad para las PYME. Las fintech están en una posición sólida para ayudar a las empresas a tomar mejores decisiones sobre cuánto financiamiento aceptar a través de un mejor asesoramiento financiero, una gestión proactiva y una estrecha colaboración.
Al financiar todo el ciclo comercial, dar visibilidad a las brechas de tiempo y realizar una debida diligencia exhaustiva desde el principio, las empresas de tecnología financiera especializadas en este tipo de financiación deberían poder minimizar los problemas de dilución y financiar transacciones con prontitud cuando
es necesario.
Estrategias para mitigar la subutilización
Las PYMES requieren gestión del flujo de caja para cada ciclo comercial y visibilidad total del movimiento de mercancías. Al compartir esta información, las empresas en crecimiento pueden planificar estratégicamente sus operaciones y optimizar la utilización de las instalaciones, maximizando así la rentabilidad.
El papel de las fintech a la hora de afrontar el desafío
Las empresas de tecnología financiera tienen la agilidad y la innovación para irrumpir en este espacio y abordar este problema de frente, a través de un enfoque personalizado y el compromiso de maximizar la utilización de las instalaciones para las empresas. Esto puede permitir a las empresas desbloquear todo el potencial
de financiación del comercio e impulsar sus esfuerzos comerciales internacionales hacia el éxito.
Más allá de la mera innovación, el sector fintech está impulsado por la aspiración de mejorar los servicios financieros y servir mejor a los clientes. Hacer lo correcto para las empresas debería estar arraigado en el espíritu de la mayoría de las fintech.
Mitigar la subutilización exige una combinación de planificación estratégica, gestión proactiva y estrecha colaboración entre los proveedores de servicios financieros y los clientes. Sólo entonces podrán las empresas aprovechar todo el poder de la financiación del comercio para impulsar eficazmente la
aspiraciones de crecimiento de las empresas en todo el mundo.
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