Según la Administración de Pequeñas Empresas, hay 32.5 millones de pequeñas empresas en los EE. UU., que representan el 99.9 % de todas las empresas estadounidenses. Estas empresas representan el 64.5% de los nuevos puestos de trabajo creados en el país. A pesar de la importancia de este segmento para la economía, existen muy pocas soluciones bancarias nativas que satisfagan las necesidades de este mercado floreciente. norteuno es una plataforma de banca digital que se enfoca exclusivamente en las necesidades de las pequeñas empresas. Las empresas pueden abrir cuentas sin saldos mínimos, papeleo y compromisos a largo plazo para acceder a los servicios bancarios de la plataforma por una tarifa mensual fija de $10 que incluye opciones de pago sofisticadas, herramientas de presupuesto, depósitos/retiros gratuitos y tarjetas de débito comerciales. NorthOne incluye una función de presupuesto innovadora llamada "Sobres" que permite a los dueños de negocios asignar fondos utilizando reglas personalizadas para contabilizar específicamente los próximos gastos como el alquiler, los impuestos y la nómina. La plataforma está integrada con los principales proveedores de servicios de tecnología financiera, incluidos Paypal, Stripe, Gusto, Square, Cash App, QuickBooks y Venmo, lo que permite a las empresas transferir datos sin problemas dentro de la tecnología y la pila de pagos existentes de una empresa. La compañía planea expandirse a capital de trabajo y soluciones de préstamo para su creciente base de más de 320,000 XNUMX clientes.
AlleyWatch se reunió con el cofundador y director ejecutivo de NorthOne Eytan Bensoussan para obtener más información sobre el negocio, los planes estratégicos de la empresa, la última ronda de financiación, que eleva la financiación total recaudada a 90.3 millones de dólares. y mucho, mucho más…
¿Quiénes fueron sus inversores y cuánto recaudó?
Los inversores en nuestra ronda Serie B de $67 millones incluyen Battery Ventures, Don Griffith, Drew Brees, Ferst Capital Partners, FinTLV, Next Play Capital, Operador Stack, Redpoint Ventures, Tencent, y tom Williams.
Cuéntanos sobre el producto o servicio que ofrece NorthOne.
NorthOne es una aplicación de banca digital creada para propietarios de pequeñas empresas en todo Estados Unidos. NorthOne ayuda a los propietarios de pequeñas empresas a comprender cómo se mueve el dinero a través de su negocio y a tomar el control de su futuro económico. Nuestra plataforma de gestión financiera y de banca comercial cuenta con una poderosa cuenta de depósito con opciones de pago convenientes, integraciones personalizadas, herramientas automáticas de elaboración de presupuestos y más. Al eliminar la carga de la gestión financiera de la vida de los propietarios de pequeñas empresas, los empoderamos para que se centren en hacer crecer sus negocios.
¿Qué inspiró el inicio de NorthOne?
justin adler y fundé NorthOne en 2016 para satisfacer las necesidades de las pequeñas empresas estadounidenses que permanecían profundamente desatendidas por las instituciones financieras tradicionales. Desde el primer día, nuestra misión ha sido hacer que el sistema financiero sea más inclusivo y reequilibrar la economía de abajo hacia arriba.
¿En qué se diferencia NorthOne?
A diferencia de otros bancos retadores y de FinTech, NorthOne sigue estando singularmente enfocado en servir a la comunidad de pequeñas empresas. Este enfoque nos permite construir un producto a la medida de sus necesidades específicas. Tenemos un profundo conocimiento de los desafíos que enfrentan día a día y estamos comprometidos a crear herramientas y características que simplifiquen sus operaciones financieras. Como resultado, las pequeñas empresas a las que servimos tienen mejores resultados financieros.
¿A qué mercado se dirige NorthOne y qué tamaño tiene? Desde trabajadores de la construcción hasta peluqueros, desde mecánicos hasta dueños de restaurantes, NorthOne se construyó para los 33 millones de pequeñas empresas en las calles principales de todo Estados Unidos.
¿Cuál es tu modelo de negocio? Los propietarios de pequeñas empresas pueden acceder a NorthOne por una tarifa mensual baja. Piense en ello como el modelo de Netflix para servicios financieros.
¿Cómo se está preparando para una posible desaceleración económica?
En un entorno de recesión, los productos como NorthOne son aún más esenciales para los propietarios de pequeñas empresas. Incluso en un entorno normal, las pequeñas empresas fracasan a un ritmo tremendo: casi el 50 % cierra sus puertas en los primeros 5 años. Las herramientas de presupuesto y salud financiera de NorthOne ayudan a nuestros clientes de pequeñas empresas a tener éxito. Las PYMES que usan NorthOne fallan a una tasa un 75 % más baja que el promedio nacional y el 88 % de nuestros clientes informan que la salud financiera de su negocio ha mejorado desde que comenzaron a usar nuestros servicios.
¿Cómo fue el proceso de financiación?
La recaudación de fondos siempre es difícil, especialmente ahora que nos encontramos quizás en el peor entorno de financiación desde 2008. Dicho esto, nos alegró ver el fuerte apoyo que los inversores mostraron con esta ronda de financiación. Vieron cuán importantes son los problemas que resuelve NorthOne y quedaron impresionados por nuestra capacidad de ejecutar con precisión y velocidad para resolverlos.
¿Cuáles son los mayores desafíos que enfrentó al obtener capital?
Estábamos subiendo en un momento en que el mercado estaba experimentando una importante corrección. Estábamos emocionados de ver un apoyo tan fuerte en este entorno difícil.
¿Qué factores de su negocio llevaron a sus inversores a emitir el cheque?
Creo que NorthOne está diseñado para negocios de la calle principal. Este es un grupo muy grande que está desatendido por muchos bancos tradicionales. Hemos creado un producto que resuelve problemas importantes para nuestros clientes y ellos nos pagan por nuestro producto en lugar de pedirlo gratis. Nuestra capacidad de iterar furiosamente les dio a los inversores la confianza de que vamos a ejecutar nuestro plan, sin importar el entorno.
¿Cuáles son los hitos que planea alcanzar en los próximos seis meses?
Tenemos un ajuste de producto-mercado realmente sólido con nuestros productos principales, por lo que ahora es el momento de redoblar la apuesta por nuestros clientes y continuar expandiendo lo que ofrecemos más allá de la cuenta bancaria y hacia el resto de la oficina administrativa de las pequeñas empresas en todo el país.
¿Qué consejo puede ofrecer a las empresas de Nueva York que no tengan una nueva inyección de capital en el banco?
Primero, todos enfrentan la misma incertidumbre, por lo que está bien sentirse ansioso. En segundo lugar, y lo que es más importante, debe ser muy consciente de cómo hacer que su negocio sea más sostenible, sin importar cómo lo defina para su etapa. Con suerte, esto no debería ser incongruente con lo que buscan los inversores en su vertical en el entorno actual. Necesitará una lectura clara de su negocio, una lectura clave del sentimiento de los inversores y el coraje para tomar decisiones increíblemente difíciles para encaminarse en la dirección correcta.
¿Hacia dónde cree que se dirige la empresa a corto plazo?
Traeremos más software y productos financieros para respaldar las necesidades de back office financiero de nuestros clientes. Es uno de los momentos más emocionantes en la historia de NorthOne. Estamos construyendo algunas cosas increíblemente geniales para nuestros clientes. No puedo esperar a verlos en la naturaleza.
¿Cuál es tu restaurante al aire libre favorito en Nueva York?
Henry Public: un juego de sándwich tan fuerte.
