Mientras que en otras partes del mundo, los pagos instantáneos han alcanzado niveles récord, Estados Unidos se ha quedado atrás. Antes del lanzamiento de FedNow, EE. UU. ocupaba el puesto 33 en cuanto a uso de pagos en tiempo real, representando el 1.2 % de todos los pagos a pesar de que el 49.9 % de los consumidores lo utilizaron en 2022. Se dice que FedNow resuelve un “problema de conectividad” que algunos esperan hará que los pagos en tiempo real sean "tan omnipresentes como las tarjetas".

Sin embargo, muchos coinciden en que su adopción exitosa depende de encontrar casos de uso adecuados. Si bien la demanda de pagos en tiempo real ha aumentado por parte de los clientes, la viabilidad de que las instituciones implementen la nueva vía de pago ha exigido un cambio en la mentalidad bancaria. Para integrar con éxito los pagos en tiempo real, es necesario que las instituciones pasen del horario comercial a una infraestructura instantánea, 24 horas al día, 7 días a la semana, y soporte contra riesgos de fraude. 

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El retraso ha tenido sus ventajas, ya que ha permitido a las instituciones financieras aprender de los líderes de pagos en tiempo real a la hora de abordar la integración de la nueva tecnología. La banca empresarial ha surgido como un sector que podría beneficiarse enormemente de la infraestructura de pagos en tiempo real. Sin embargo, la transición hacia un sector que todavía depende en gran medida de los métodos tradicionales requiere un “cambio” aún mayor que para los consumidores. 

Hoy, 10 de octubre, la API de pagos Orum lanzó su nuevo producto, Verify, para facilitar el camino a las empresas que utilizan el ferrocarril FedNow. 

Reducir los problemas de verificación de cuentas comerciales

Verify se centra en los problemas que tienen las empresas a la hora de autenticar cuentas bancarias antes de iniciar pagos. 

"Las empresas necesitan estar seguras de que están debitando o acreditando una cuenta real para garantizar que el pago llegue de forma segura a la cuenta bancaria, pero la mayoría de las soluciones actuales son lentas o no incluyen cobertura para todos los casos de uso B2B", dijo Stephany Kirkpatrick, directora ejecutiva y fundadora de Orum.

Tradicionalmente, las empresas han utilizado una variedad de soluciones anticuadas para verificar las cuentas bancarias, incluidos microdepósitos lentos que debe ingresar cada usuario, datos históricos por lotes que no reflejan los cambios intradía y la entrada manual de las credenciales de inicio de sesión del usuario final. Cualquiera de estos procesos puede tardar días, lo que genera pérdidas de ingresos millonarias.

“Pagos fallidos le cuesta a la economía mundial más de 100 mil millones de dólares cada año. El tiempo perdido verificando cuentas equivale a pérdida de ingresos y, en última instancia, pérdida de clientes. Esto es especialmente cierto en el caso de las cuentas bancarias comerciales, que son notoriamente difíciles de verificar”, continuó Kirkpatrick.

Mientras que otras fintechs han creado soluciones para abordar este problema, Orum dice que este producto es el primero que se construye directamente sobre la vía de pago FedNow, integrándose en el ecosistema de pagos instantáneos. La API determina en menos de 15 segundos si una cuenta bancaria está abierta y es válida antes de iniciar los pagos.

Construido sobre FedNow, Orum utiliza la vía de pago para aprovechar la tecnología que puede proporcionar información de cuentas en tiempo real a las empresas. Elimina la necesidad de involucrar al cliente en el proceso de verificación mediante el uso de la transferencia de datos y la automatización del proceso.

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