La experiencia de Jean Smart al crecer como hija de propietarios de pequeñas empresas, combinada con dos décadas de experiencia en finanzas, la ha llevado a crear una empresa que puede ayudar a las pequeñas empresas a establecer rápida y fácilmente sus planes de jubilación.
El nombre de su hija, penélope se formó en 2021.
Smart nació en Corea antes de que su familia se mudara a California en la década de 1970. Sus padres tenían una serie de negocios, incluida una tienda de comestibles, restaurantes y una tintorería. Smart los ayudaría a interpretar los formularios de impuestos y otros documentos y contribuiría con la contabilidad.
Luego pasó a trabajar con instituciones como Schwab, Citigroup, UBS y TD Ameritrade, a menudo en el lado corporativo e institucional, adquiriendo un conocimiento sólido de diferentes opciones sobre acciones y planes de bienestar financiero, qué funcionó y qué no. La mayoría de esos productos no podrían funcionar para las pequeñas empresas.
Con los avances tecnológicos y el diseño de producto adecuado, sin duda se pueden diseñar para propietarios de negocios como los padres de Smart. Reduzca la jerga, hágalo en autoservicio, use términos simples e incorpore una experiencia de usuario intuitiva. Emplee un modelo de suscripción basado en SaaS.
'Quiero ser el Oscar de los planes de jubilación'
"¿Qué Oscar hicimos por la atención médica y la ACA, queremos hacerlo por los planes de jubilación”, dijo Smart. “Creo que existe una gran oportunidad para humanizar y personalizar la jubilación, la creación de riqueza y la creación de riqueza generacional”.
Smart dijo que gran parte de la tecnología consiste esencialmente en automatizar el mantenimiento para miles de pequeñas empresas, pero la pila de Penelope también aprovecha las capacidades sofisticadas de modelado de datos y la tecnología en la nube. Eso es significativo cuando los competidores, luego de inversiones iniciales en otras tecnologías, ahora tienen que girar para mantener el ritmo.
“Nuestra infraestructura subyacente y nuestra pila tecnológica son súper modernas”, dijo Smart. “Es lo último en tecnología, y la gran ventaja que tenemos es que estamos construyendo y haciéndolo en 2022 en comparación con 2010 y 1980. Este es un producto que nace de estrictas regulaciones y que no ha cambiado mucho. Pero la capacidad de ser muy ágil con la pila de tecnología y las características que nos ayudan a crear suficiente flexibilidad para avanzar rápidamente es importante”.
Las capacidades actuales de inteligencia artificial y aprendizaje automático posicionan perfectamente a Penelope para crecer con cada individuo a medida que avanza en las diferentes fases de su vida financiera. Eso podría, por ejemplo, identificar cuándo se agrega un nuevo beneficiario a la cuenta de una persona. Si ese beneficiario es un niño nuevo, brinda oportunidades para discutir los planes 529 desde el principio cuando pueden tener el efecto más significativo.
Crecimiento a través de la satisfacción de las necesidades en cada etapa de la vida.
“(Con empresas anteriores) no pudimos recopilar suficientes conjuntos de datos lo suficientemente rápido como para hacer una campaña masiva”, dijo Smart. “Tenías que trabajar con un asesor que tenía que recordar las secuencias de vida de todos. Entonces, si tiene cientos de clientes, digamos miles de clientes, es muy difícil de administrar.
“Vamos a comenzar a recolectar todo eso ahora. Y creo que eso va a ser muy enriquecedor de las industrias en las que trabaja la gente. ¿Cuál es el sentido de la jubilación si no la conecta con estos objetivos de vida, y gran parte de eso sucede donde trabaja?
El plan de crecimiento de Penelope es aumentar sus servicios para que puedan satisfacer las necesidades de una persona en cada etapa de la vida. Eso implicará asociarse con empresas afines que se especializan en diferentes productos y servicios.
Smart dijo que esto está sucediendo ya que muchas personas viven de cheque en cheque, y uno de cada cuatro no tiene un plan de ahorro o jubilación. Para 2034 (solo dentro de 12 años), el Seguro Social no podrá pagar por completo.
Muchos gobiernos estatales han reaccionado aprobando leyes que requieren que las pequeñas empresas de un tamaño mínimo ofrezcan a sus empleados un plan de jubilación calificado. Hasta ahora, 14 lo han hecho, y se está introduciendo legislación en otros 20.
“Estás comenzando a ver esto, y durante los próximos dos a cinco años, sonarán las alarmas y sucederá”, dijo Smart.
Simplicidad atractiva
Otra responsabilidad para los ocupados propietarios de pequeñas empresas, que se sentirán atraídos por la simplicidad de la plataforma de Penelope, cree Smart.
Permita que se registren y obtengan información en minutos y tomen gran parte del pensamiento. Elimínelos de tratar con los múltiples intermediarios con los que nadie puede decirles que tienen que trabajar. Es una propuesta convincente, incluso para mujeres y personas de minorías visibles, dos grupos que se han acercado a la plataforma.
Smart señaló que los propietarios de pequeñas empresas también disfrutan de los beneficios de la capacidad conjunta de los empleadores. Si bien tales planes han existido durante mucho tiempo, especialmente entre las asociaciones comerciales de la industria, una regla de "manzana podrida" dejaría a todos los contribuyentes vulnerables a las acciones de incumplimiento de otros. La Ley SEGURA cambió eso para mejor.
También habrá algunas oportunidades educativas, comenzando con explicaciones de términos y cómo usar el sistema. Pero así como Penelope crecerá con sus clientes, también llegarán nuevas oportunidades de compromiso.
“Nos mantenemos específicos en el plan 401k en este momento, pero creo que hay grandes oportunidades para ser simplemente fundamentales”, dijo Smart. “¿Qué es una acción? ¿Qué es un bono? ¿Cuál debe ser su asignación? ¿Qué necesitas a los 30? ¿Qué necesitas a los 50? Tenemos muy poco tiempo para llamar la atención de alguien, así que hacer algo rápido, rápido y significativo, eso aterriza”.
Piense en un mundo ajetreado, con gente acostumbrada a la gratificación instantánea y mucha competencia por su atención. Smart dijo que sus procesos de mensajería y compromiso deben ser muy deliberados en su diseño. Sí, hazlo fácil, pero también agradable.
“Estamos muy emocionados de humanizar esto de verdad y no solo tener una cuenta bancaria atada, sino una forma de que la gente la use para que sea accesible y no se sienta amenazada de aprender solo sobre los cimientos del dinero y realmente construir esa riqueza generacional”. Smart concluyó.
< h2>Se anuncia la financiación inicial
Penélope anunció esta semana un aumento previo a la semilla de $ 2.1 millones liderado por Slauson & Co. Entre los inversores adicionales se incluyen Amplify LA, Black Jays y ejecutivos de Wells Fargo, Citigroup y US Bank. Los fondos se utilizarán para crear una plataforma de retiro de autoservicio para pequeñas y microempresas, expandir el equipo de Penelope y acelerar la incorporación de clientes.
“Ahorrar para la jubilación es una herramienta esencial para generar riqueza y equidad financiera. Para muchos propietarios de pequeñas empresas, la jerga, el papeleo y el tiempo necesarios hacen que los planes de jubilación estén fuera del alcance”, dijo Austin Clements, socio gerente de Slauson & Co. “Penelope cambia fundamentalmente la forma en que los propietarios y empleados de pequeñas empresas invierten en sí mismos, en sus familias. y sus comunidades.”
“Nuestra misión es hacer que el sueño americano de la creación de riqueza generacional esté disponible para las pequeñas empresas y las nuevas empresas creando acceso a modelos 401(k) asequibles y permitiendo la inclusión financiera en todos los niveles socioeconómicos”, dijo Jean Smart, director ejecutivo y fundador de Penelope.
“Históricamente, su incapacidad para proporcionar un canal de seguridad financiera a largo plazo para los empleados a través de un plan 401(k) ha hecho que las empresas más pequeñas sean vulnerables a la pérdida de talento. Con Penélope, este obstáculo heredado ya no es una preocupación”.
El puesto Penélope hace que los planes de jubilación sean intuitivos para las empresas más pequeñas apareció por primera vez en Noticias de LendIt Fintech.
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- Fuente: https://www.lendacademy.com/penelope-makes-retirement-plans-intuitive-for-the-smallest-businesses/
