Actualizado en octubre de 2023. 

En el dinámico mundo de eCommerce, el estancamiento no es una opción. Como escaparates digitales Dado que las preferencias de los consumidores cambian a la velocidad del rayo, comprender y adoptar las últimas tendencias de pago es fundamental. No se trata sólo de facilitar una transacción; se trata de mejorar todo Experiencia en compras.  

Para las empresas que buscan crecer, estar al tanto de las innovaciones en pagos es una necesidad. Abróchese el cinturón mientras exploramos el Las tendencias de pagos globales marcarán el año 2024 y más allá. 

Tendencias de pagos en línea

Los pagos online han experimentado una enorme transformación en los últimos años. Analicemos lo principal tendencias de pago en línea que están redefiniendo el panorama del comercio electrónico. 

Los pagos sin contacto toman protagonismo 

NFC (Near Field Communication) está integrado en algunas tarjetas de crédito desde 2007 en el Reino Unido, pero hoy Más del 80% de las tarjetas de crédito y débito tienen tecnología sin contacto integrada..  

Por supuesto sin contacto es significativamente más rápido y más fácil que chip y pin, pero la principal razón de su popularidad es la billetera móvil. Los gustos de Pago de Apple, Pago de Google y Samsung Pay permitir a los consumidores realizar compras con el único dispositivo que casi siempre tienen consigo: su teléfono.  

Con capacidad para albergar múltiples tarjetas de débito y crédito, además de soluciones como PayPal, billeteras móviles ha revolucionado la experiencia de pago para los consumidores.  

Sin contacto como respuesta al Covid-19 

En el momento que todos los DARWINs coticen incluyendo los deslizamientos Covid-19 se sabía que se transmitía a través de superficies, el deseo de utilizar el sistema sin contacto como método de pago seguro se disparó. Muchas empresas y minoristas se adaptaron rápidamente actualizando sus sistemas de pago aceptar pagos sin contacto, impulsando una adopción aún más amplia por parte de los consumidores. En Italia, el uso sin contacto aumentó en un 83%, mientras que en Alemania aumentó un 42%. 

Covid fue un factor importante para aumentar los límites de gasto a través del sistema sin contacto. Las transacciones se limitaron inicialmente a pequeñas cantidades, pero varios países de Europa ya ha fijado límites de 100 euros (o más) en gastos sin contacto. En el Estados Unidos, no hay límite alguno.  

Se espera que este cambio de comportamiento tenga implicaciones duraderas para la industria de pagos, y es probable que los pagos sin contacto sigan siendo un método de pago dominante en el mundo pospandémico. 

Adopte métodos de pago alternativos 

El aumento exponencial de la comodidad no se limita a los pagos sin contacto. También ha comenzado una revolución en finanzas integradas, una solución donde las empresas aceptan pagos directamente dentro de su plataforma o aplicación. Por ejemplo:  

• Aplicaciones para compartir viajes que ofrecen billeteras dentro de la aplicación 
• Plataformas de comercio electrónico que ofrecen préstamos instantáneos 
• Plataformas de redes sociales que permiten pagos entre pares 

Admite una variedad de métodos de pago alternativos es un diferenciador crucial en el era digital. la habilidad de empresas no financieras Ofrecer servicios financieros crea una experiencia de usuario más fluida.  

Otro ejemplo es el Compre ahora, pague después (extensión BNPL) fenómeno. Donde los pagos escalonados solían ser el sello distintivo de entidades de crédito, ahora prácticamente cualquier vendedor online puede ofrecer cuotas o pagos aplazados.  

Si bien es atractivo, BNPL crea riesgos para ambas partes. Para companias, el efectivo es el rey y nunca resulta cómodo confiar excesivamente en los pagos diferidos. Pero para los consumidores, la facilidad para acumular deudas, intereses y cargos por pagos atrasados ​​es asombrosa. Los efectos sobre estabilidad financiera a largo plazo y las puntuaciones de crédito pueden ser perjudiciales. Hay mucho que considerar antes de ofrecer o aceptar un plan BNPL.  

Seguridad mejorada y autenticación biométrica 

El aumento in sin contacto y integrado soluciones de pago is acompañado by aumentado Whatsapp a EN LINEA y reglamentos, Como el comodidad of estos métodos podemos be Explotado; en el United Zonas, donde existe en sin límites de pago sin contacto, robada teléfonos inteligentes or phishing Inicie sesión detalles podemos Lead a no autorizado compras hasta reportaron.  

Autenticación biométrica, como lectores de huellas dactilares en smartphonesfáciles mayor seguridad y facilidad de uso en comparación con métodos tradicionales como contraseñas or Código Postals, ganando popularidad entre los consumidores y allanando el camino para la aceptación gradual del reconocimiento facial, a pesar de algunos desafíos iniciales. 

La localización será más crítica que nunca 

El panorama de pagos en línea para los vendedores internacionales se ha vuelto diversa. Cada región tiene preferencias distintas. Las tarjetas de crédito seguir siendo dominante en North y América del Sur, pero en Europa billeteras de pago (como PayPal) son extremadamente populares. Según el Instituto Baymard, El 6% de los compradores estadounidenses abandonan su carrito si su método de pago preferido no está disponible.  

Algo que todos tenemos en común es el deseo de pagar en nuestro moneda local. Es una desventaja competitiva rechazar métodos de pago locales. Pero el ecosistema de pagos es dinámico. Surgen nuevos métodos de pago y evolucionan los antiguos. Mantenerse actualizado con estos cambios es esencial para que las empresas sigan siendo relevantes. 

Para las marcas que buscan una expansión global, Los pagos localizados son un pilar crucial. para una brillante experiencia del cliente.  

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Criptomonedas y activos digitales 

Es posible que la criptomoneda no se haya incautado banca tradicional, pero está ganando terreno como una opción de pago viable, especialmente Bitcoin y Ethereum. Hay un mercado creciente de consumidores y vendedores. que defienden la naturaleza descentralizada de criptomoneda. Gigantes como Microsoft, Tesla y Whole Foods ya acepta criptomonedas; eCommerce es probable que siga.  

En teoría, las criptomonedas ofrecen seguridad superior, tarifas de transacción más bajas y son totalmente sin fronteras. Si bien estos factores son enormemente atractivos para las marcas globales, los desafíos, como su volatilidad desenfrenada y la evolución de la regulación, hacen poco probable una adopción inminente a escala masiva.  

Tendencias de pago fuera de línea

Los pagos presenciales y fuera de línea evolucionan constantemente con la tecnología y las expectativas de los consumidores. Cada vez más, la línea entre lo online y lo offline es cada vez más borrosa. Veamos las tendencias clave que están dando forma al futuro de los pagos fuera de línea. 

Integración y sistemas POS inteligentes 

La evolución de los sistemas POS tradicionales hacia dispositivos inteligentes y conectados ha revolucionado el industria minorista. Más allá de procesar pagos e imprimir recibos, los terminales POS inteligentes tienen pantallas táctiles, conectividad a Internet y la capacidad de ejecutar aplicaciones de terceros. Ellos son más seguros y tienen una versatilidad que funciona con todo, desde el comercio minorista hasta la hostelería.  

Integración datos en línea y fuera de línea es, con diferencia, el beneficio más poderoso de los sistemas POS inteligentes. Las marcas pueden realizar un seguimiento del recorrido del cliente a través de canales; ellos pueden hacer decisiones basadas en datos y optimizar la gestión de inventario, marketing y ventas.  

Aunque la sistemas de punto de venta son aparentemente productos fuera de línea, están siendo catapultados al era digital y están brindando a las empresas físicas la oportunidad de escalar su actividad en línea más fácilmente.  

Pagos con código QR 

Los códigos QR deben su resurgimiento masivo a la pandemia de Covid-19. Un área que dominaron los códigos QR fue la hospitalidad: se convirtieron en el método preferido para compartir ambos. menús y opciones de pago para restaurantes y bares. Los clientes escanean el código, navegan por el sitio móvil, realizan su pedido y se ponen manos a la obra.  

Los códigos QR son simples, las marcas pueden crearlos gratis y ser creativos con su implementación. Pero aunque la mayoría de los aspectos de la vida diaria han vuelto a la normalidad, QR los códigos tienen se quedó por aqui. Siguen siendo particularmente populares por pagos de persona a persona: simplemente escanee el código para iniciar PayPal o Venmo, y toda la información de pago se generará instantáneamente. Atrás quedaron los días en los que se ingresaban lentamente los datos bancarios para las transferencias manuales.  

Aunque la Códigos QR necesitan pruebas y pueden ser complicados de configurar, funcionan bien y hacer la vida extremadamente fácil a los consumidores. Lejos de ser una tendencia pasajera, los códigos QR son cada vez más populares.  

Pagos en tiempo real 

el mundo lo hará nunca volver En el correo electrónico “Su Cuenta de Usuario en su Nuevo Sistema XNUMXCX”. días de pagos lentos. Los pagos en tiempo real potencian el flujo de caja y permiten a las marcas enviar confirmaciones de pago al instante (lo que genera confianza) y puede llevarse a cabo en todo el mundo. Probablemente sea la mayor innovación de la banca moderna.  

Como siempre, la verdadera demanda de pagos en tiempo real proviene de los consumidores. A medida que se acostumbran más a los servicios instantáneos en otras áreas de sus vidas, esperan lo mismo al realizar compras.  

El crecimiento de pagos en tiempo real puede atribuirse a los avances tecnológicos y las innovaciones en el sector de pagos. La infraestructura y los sistemas modernos han hecho posible procesar pagos en tiempo real, y tanto los consumidores como las empresas han aprovechado la oportunidad con ambas manos.  

Me gusta Códigos QR, El valor de pagos en tiempo real no se limita a ningún sector o industria. Se utilizan para todo, desde transferencias de igual a igual a importantes transacciones comerciales. Y cuando a todos se les paga más rápido, esto tiene un efecto fuerte y positivo en el futuro. Los avances serán numerosos y rápidos a medida que se invierta más en la tecnología.  

Pagos activados por voz 

Si bien muchos consideran que los asistentes activados por voz son trucos, se han vuelto inmensamente populares. Aplicaciones como Alexa de Amazon, el Asistente de Google y Siri de Apple se integran con teléfonos, hogares inteligentes, parlantes e incluso automóviles. Y ahora los usuarios pueden iniciar transferencias, consultar saldos de cuentas e incluso realizar compras con solo hablar a su dispositivo.  

Este enfoque manos libres está siendo aprovechado por todo tipo de consumidores y es especialmente beneficioso para personas con discapacidad visual o aquellos que encuentran métodos de pago tradicionales engorrosos. También ofrece un nuevo canal de ventas y participación de las marcas.  

Pero, como era de esperar, existen importantes preocupaciones en materia de seguridad.  

El reconocimiento de voz no es tan sólido como sensores biométricos o de Código PIN. Los sistemas pueden malinterpretar fácilmente los comandos y las voces pueden imitarse. Se desconoce exactamente cómo la industria superará estas vulnerabilidades.. Encriptado de fin a fin, autenticación de múltiples factoresy monitoreo continuo para actividades sospechosas será crucial.  

aguas abajo de preocupaciones de seguridad Es la cuestión de la adopción: a la mayoría de la gente no le gustan los experimentos cuando se trata de su dinero. Los usuarios necesitan una seguridad casi absoluta de que su dinero está seguro y que la tecnología es confiable. Hasta que eso se proporcione, los pagos activados por voz continuarán en una pequeña minoría de métodos de pago.  

Soluciones de pago sostenibles y verdes 

Aunque se cree que industria de pagos está dando pasos hacia la sostenibilidad, es difícil ver sus esfuerzos como algo más que gestos simbólicos. Tarjetas de pago hechas de materiales sostenibles son agradables, pero se ofrecen en una pequeña cantidad de cuentas pagas.  

Los recibos digitales son el otro gran éxito en pagos sostenibles. Si bien la erradicación de los recibos en papel es bienvenida (y necesaria desde hace mucho tiempo), su adopción es limitada. El principal beneficio de recibos digitales Probablemente sea más tranquilidad para el consumidor que conciencia medioambiental.  

La compensación de carbono es otra oportunidad para que las empresas de pagos influyan en el cambio. Por ejemplo, una porción de tarifas de transacción puede dirigirse hacia proyectos ambientales como plantar árboles, apoyar proyectos de energía renovable u otros programas de compensación de carbono. Se trata de un paso realmente positivo que, con suerte, muchas más empresas de pagos darán en los próximos años.  

Lo que recomiendan los expertos 

Nadja Bennett, directora de cuentas estratégicas de TrueLayer:

"Tras la introducción de SCA en el Reino Unido y Europa, los comerciantes están buscando formas de mejorar la experiencia de pago sin tener que pasar por obstáculos de exenciones, para mantener el flujo lo más fluido posible y al mismo tiempo mantener el fraude, las devoluciones de cargo y los costos al mínimo. Ingresar Banca abierta! Durante los últimos doce meses, ha habido un mayor interés por parte de los comerciantes de comercio electrónico en permitir pagos rápidos y fáciles de cuenta a cuenta para sus clientes y vemos que esta tendencia continuará aumentando rápidamente en 2023. Obtenga más información sobre el aumento de los pagos de banca abierta en el Reino Unido en este informe." 

Aris Jerahian, vicepresidente de experiencia digital y servicios de pago de Oregon Community Credit Union

"Durante Tendencias de pagos de comercio electrónico para 2023 girará en torno a brindar una experiencia de compra mejor y más segura. Los consumidores están volviendo a comprar en persona, pero no renunciarán a la conveniencia de los pagos digitales. El comportamiento pandémico llegó para quedarse, ya que los consumidores no tienen más remedio que utilizar métodos de pago digitales. El proceso de pago se ha convertido en la parte más importante del proceso de ventas. 

Las opciones de billetera digital son ahora un elemento común junto con otras pago tradicional opciones y los comerciantes deben sumarse. Igual que Códigos QR – una vez parecieron extinguirse, sólo para regresar con venganza. Hoy en día se utiliza como menús, formas de pago, billetes, recibos, etc.  

Los consumidores esperarán que las empresas les den opciones cuando paguen. Espere ver más métodos de pago a medida que las necesidades de los consumidores y las empresas se adapten para satisfacer esas necesidades”. 

Neira Jones, Asesora Independiente y Oradora Internacional, Neira Jones

“Durante los últimos años la La industria de pagos se ha vuelto cada vez más digital.. La actual pandemia ha servido para acelerar exponencialmente esa tendencia, tanto para las empresas como para los consumidores. adoptar pagos digitales más rápido de lo que lo habrían hecho de otro modo. Las condiciones económicas actuales también están impulsando a los consumidores a adoptar métodos de pago que les permitan administrar su dinero de manera más eficiente, de ahí el aumento de la popularidad entre los consumidores de Comprar ahora y pagar después y modelos de suscripción. Por negocios, Banca abierta y los pagos en tiempo real ganarán popularidad a medida que el flujo de caja sea un desafío cada vez mayor. Como resultado, pagos digitales B2B Sólo puede aumentar la adopción, y los bancos retadores y otros nuevos participantes están bien preparados para ayudar”. 

Alex Jiménez, director general de consultoría de servicios financieros de Sistemas EPAM

“Aunque los expertos en pagos siguen hablando de pagos en tiempo real, la realidad es que Innovación en pagos en EE.UU. ha estado y seguirá estando alrededor del experiencia del consumidor y no los rieles de pago. COVID ha acelerado la adopción de esquemas de pagos digitales obligando a más personas a probar experiencias integradas, como DoorDash o Postmates, y pasando a pagos sin contacto, incluidas billeteras digitales y tarjetas sin contacto. Además, Adopción P2P También está creciendo, particularmente entre las pequeñas empresas que se han resistido a los pagos digitales anteriormente. 

El La economía pandémica está impulsando un mayor uso de tarjetas de débito., al igual que el método detrás de los pagos digitales, ya que las personas gastan más en artículos no discrecionales y renuncian a artículos discrecionales. El uso de tarjetas de crédito se estancará, mientras que los esquemas Compre Ahora, Pague Después (BNPL) ganarán más usuarios. Hay un renovado interés en soluciones de nómina diaria ofrecido por empresas de tecnología financiera, como DailyPay. Al mismo tiempo, los emisores están endureciendo los estándares de suscripción de tarjetas de crédito. El paso a más pagos digitales también significa un aumento del fraude digital”. 

Glenn Geil, vicepresidente ejecutivo y jefe de entrega de pagos en América del Norte, en endava

“Endava ha sido un impulsor de RTP y Banca abierta en Europa durante muchos años. A partir de esta profunda historia y de haber vivido cómo pueden unirse para ofrecer una poderosa experiencia de pago, creemos que los pagos de consumidor a comerciante a través de RTP y Open Banking (a menudo denominados pagos abiertos) se convertirán en una poderosa tendencia en pagos estadounidenses. Los costos de intercambio de tarjetas, alguna vez vistos como un costo de ventas predeterminado, ahora son un doloroso factor de destrucción de márgenes que necesita una solución, y Open Payments puede ser esa solución.    

Creemos que despegará primero en el espacio de comercio electrónico como empresas y PSP Puede integrarlo de forma similar a otros métodos de pago alternativos. Del lado del consumidor, el mundo de las billeteras y las credenciales de pago almacenadas limitará la fricción de cambiar a una Abrir método de pagos.   

El lanzamiento de FedNow en julio ha elevado el precio de RTP a los niveles de uso del consumidor, y el reciente anuncio de Early Alert Services sobre su billetera bancaria común abre la puerta para que futuros pagos comerciales RTP se inicien directamente desde la aplicación bancaria, donde muchos consumidores van primero para verificar su saldo antes de realizar una transacción.   

Los beneficios para el negocio de comercio electrónico Vale la pena el costo de integración. El problema es incitar al consumidor a cambiar de la tarjeta a una transferencia bancaria directa. Un desafío es para aquellos con tarjetas de fidelidad. Una empresa necesitará crear un valor agregado de reemplazo, ya que debe haber algún incentivo para renunciar a los puntos, pero ese valor agregado debe preservar la mayor cantidad posible de ahorros de intercambio.  

El mayor desafío es hacer que el consumidor se sienta igualmente capaz de disputar fraudes y errores, ya que esa se ha convertido en la red de seguridad al usar tarjetas. El problema no será el manejo de disputas reales, sino más bien el miedo de los consumidores a lo que sucedería una vez que pierdan su “derechos otorgados por tarjeta.” Por esta razón, creemos que las empresas que se dedican a la entrega de software, servicios y entrega de bienes por suscripción podrían ser las primeras en beneficiarse, ya que la confianza en la entrega es significativamente mayor en estas áreas. Una vez que las prácticas de disputas no relacionadas con tarjetas comiencen a normalizarse, el uso de RTP y Pagos Abiertos se extenderá más rápidamente al mercado. áreas restantes de eComm." 

Este Tendencia RTP/Pagos abiertos comenzará a implementarse más adelante en el año, pero las empresas deberían comenzar a planificar ahora cómo telegrafiar a su base de clientes los incentivos de lealtad y garantía de disputas que los incitarán a hacer el cambio”. 

Don Cardinal, Director General, Finanzas El intercambio de datos

“El intercambio de datos financieros (FDX) está unificando el industria financiera en torno a un entorno seguroEstándar interoperable y libre de regalías para el intercambio de datos autorizado por el consumidor. En el ámbito de los pagos, vemos tendencias a centrarse cada vez más en Privacidad y seguridady inclusividad – tanto de los consumidores como de los reguladores. Creemos que los mejores esquemas de autenticación globales como FAPI, cual FDX apalancamientos, seguirán siendo adoptados y utilizados. De la misma manera, vemos un mayor interés y adopción de estándares interoperables en pagos porque reducen las barreras de entrada y nivelan el campo de juego para las pequeñas empresas, así como para los nuevos participantes en el mercado liderados por grupos subrepresentados”. 

Conclusión:

A medida que nos acercamos a 2024, el panorama de pagos global se encuentra en medio de un cambio transformador impulsado por tavances tecnológicos, cambiar las preferencias del consumidory las secuelas de los acontecimientos globales como la pandemia de Covid-19. Este artículo ha profundizado en varias tendencias clave que darán forma al futuro de los pagos: 

• Pagos sin contacto y billeteras móviles 
• Finanzas integradas y BNPL 
• Seguridad mejorada y autenticación biométrica 
• Pagos con código QR 
• Pagos en tiempo real 
• Pagos activados por voz 
• Soluciones de pago sostenibles y ecológicas 
• Sistemas POS inteligentes 

negocios de comercio electrónico, estas tendencias subrayan la importancia de la adaptabilidad. El futuro pertenece a quienes pueden. incorporar rápidamente estas tendencias y superar las expectativas del cliente. No se trata sólo de ofrecer un servicio; se trata de mejorar la experiencia del usuario, garantizar la seguridad y ser socialmente responsable. 

En este panorama en constante evolución, plataformas como 2Checkout (ahora Verifone) desempeñar un papel fundamental. Proporcionamos a las empresas las herramientas y los conocimientos necesarios para afrontar estos cambios, garantizando que permanezcan a la vanguardia de la innovación en pagos. A medida que avanzamos, asociarnos con 2Checkout (ahora Verifone) podría ser crucial para que su negocio prospere en el dinámico mundo de los pagos globales. 

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