Esta guía cubre los programas de asistencia para el pago inicial y las subvenciones disponibles para compradores de vivienda. Afortunadamente, varios programas y recursos pueden ayudar a los compradores de vivienda con el pago inicial. Con un oficial de préstamos creativo y experimentado, el prestatario que recibe asistencia por primera vez para el pago inicial puede cerrar la compra de su vivienda sin costos de cierre. Los prestamistas ofrecen programas de asistencia para el pago inicial a prestatarios elegibles.

Existen programas y subvenciones de asistencia para el pago inicial perdonables y no perdonables.

Cada asistencia para el pago inicial tiene sus propios requisitos de préstamo: cientos de programas y subvenciones de asistencia para el pago inicial. Los prestamistas pueden ofrecer subvenciones, préstamos, créditos fiscales y otra ayuda financiera para ayudarle a comprar una casa. Esta publicación de blog explicará la asistencia para el pago inicial, cómo funciona, quién califica y dónde encontrarla. Revisaremos algunos programas y subvenciones de asistencia para el pago inicial perdonables e imperdonables.

Propiedades elegibles con programas de asistencia para el pago inicial

Todos los programas y subvenciones de asistencia para el pago inicial son para residencias principales ocupadas por sus propietarios. No puede calificar para asistencia con el pago inicial de una segunda vivienda o de inversión. El tipo de propiedad elegible incluye lo siguiente:

Tipos de programas hipotecarios de asistencia para el pago inicial elegibles

Existen diferentes tipos de programas y subvenciones de asistencia para el pago inicial. Existen programas de asistencia para el pago inicial perdonables e imperdonables. A continuación se detallan los programas de asistencia para el pago inicial elegibles de HUD para préstamos de la FHA:

• FHA 203(b): cuando piensa en un préstamo estándar de la FHA, es un 203(b)
• Fideicomiso de reparación de la FHA: estas son situaciones poco comunes en las que es necesario arreglar algo menor en la casa y los fondos para hacerlo se mantienen en depósito de garantía.
• FHA 203 (k) limitada
• Estándar FHA 203 (k)

ASÍ ES: SE PERMITE UNA HIPOTECA DE ASISTENCIA PARA EL PAGO INICIAL EN UN PRÉSTAMO PARA RENOVACIÓN.

Participación en programas hipotecarios de asistencia para el pago inicial

¿Cómo se participa en el programa hipotecario de asistencia para el pago inicial? El prestatario debe completar un curso de asesoramiento sobre propiedad de vivienda. Estos se ofrecen mediante una identidad elegida por el prestatario, pero deben ser aprobados por HUD. El prestatario debe tomar la clase impartida por un asesor de vivienda aprobado por HUD:

El prestatario pagará inicialmente el costo del curso, pero el prestamista acreditará hasta $100 al cierre para este curso. Este curso es obligatorio y educativo.

Le enseñará sobre los riesgos potenciales de ser propietario de una vivienda y realizar un presupuesto adecuado. Para obtener más información sobre lo que ofrecen estos cursos y dónde encontrar un curso aprobado, visite CURSOS DE CONSEJERÍA DE VIVIENDA DE HUD. Después de completar este curso, debe enviar su certificado de finalización. El préstamo no podrá cerrarse sin esto.

Asistencia con el pago inicial para compradores de vivienda por primera vez

¿Quién es elegible para utilizar el programa? Como se mencionó anteriormente, el ingreso total de los prestatarios es igual o inferior al 140% del ingreso medio del área. Se ofrece asistencia para el pago inicial a los compradores de vivienda por primera vez. Los compradores de vivienda por primera vez son cualquier prestatario que no haya sido propietario de una propiedad en los últimos tres años.

Asistencia para el pago inicial para héroes y socorristas

Cualquier prestatario en la solicitud de préstamo que sea un socorrista actual, jubilado, voluntario o no remunerado es elegible para recibir asistencia para el pago inicial. Los socorristas se definen como agentes de policía, agentes de seguridad pública, paramédicos, bomberos o técnicos de emergencias médicas (EMT). Los héroes son otros profesionales que mantienen seguro al público.

Ejemplos de héroes son los educadores y el personal médico: enfermeras, médicos, flebotomistas, embajadores de salud y trabajadores de la Cruz Roja Estadounidense. Un servidor público de un municipio federal, estatal o local.

El personal militar está clasificado como héroe y es elegible para programas y subvenciones de asistencia por primera vez. La asistencia para el pago inicial de la hipoteca se presenta en forma de una subvención condonable. La asistencia para el pago inicial tiene un límite máximo del 3.5% del precio de compra, que es el requisito mínimo de pago inicial de la FHA. Dado que HUD exige un pago inicial del 3.5% Préstamos FHA, utilizamos el 3.5% de la asistencia hipotecaria para el pago inicial.

Costos de cierre en compras de viviendas de DPA

Recuerde que usted sigue siendo responsable de los costos de cierre, pero puede utilizar las concesiones del vendedor para pagar hasta el 6 % del precio de compra para cubrir los costos de cierre. Las concesiones del vendedor combinadas con la asistencia para el pago inicial no pueden dar como resultado que usted reciba un reembolso en efectivo al momento del cierre. Eso no está permitido.

Este regalo es perdonable después de tres años de ser propietario de una vivienda. No puede refinanciar su préstamo dentro de los primeros tres años o deberá devolver los fondos de asistencia para el pago inicial.

Lo mismo ocurre si vende su casa. El estadounidense medio ha estado en su casa durante más de tres años, por lo que no consideramos que esto sea un problema. Una cosa que debe saber es que el uso de los programas de asistencia para el pago inicial lleva más tiempo en cerrarse que los préstamos regulares de la FHA. Hay algunos pasos más para recibir esta subvención. Recomendamos solicitar al menos 45 días para cerrar este programa.

Programa de préstamos DPA sin costos de cierre

Los programas hipotecarios de asistencia para el pago inicial son una forma increíble de conseguir una vivienda. A veces, no son la mejor opción a largo plazo. Las concesiones para vendedores últimamente son muy populares en el mercado inmobiliario. Con el aumento del valor de las viviendas, se necesitan pagos iniciales mayores. Dado que los fondos para el pago inicial son el mayor obstáculo para los posibles compradores de vivienda, tenemos algunas sugerencias.

¿Cómo funcionan las concesiones al vendedor?

Si ha verificado fondos para el pago inicial requerido pero desea mantener ese dinero en su bolsillo, puede ser una buena idea pedirle al vendedor que pague concesiones. Dependiendo del programa de préstamos que elija, las concesiones son diferentes. Por favor ver más abajo:

• Convencional 3%
• FHA 6%
• VA 4%
• USDA 6%

Es importante sopesar todas sus opciones. A veces, utilizar concesiones del vendedor en lugar de un programa de asistencia para el pago inicial le permitirá ahorrar miles de dólares a largo plazo.

Cómo la asistencia para el pago inicial puede ayudarle a comprar una casa

Ahorrar suficiente dinero para el pago inicial es un obstáculo importante al que se enfrentan muchos posibles compradores de vivienda. El pago inicial se refiere al pago inicial realizado al comprar una vivienda, generalmente representado como un porcentaje del precio total de compra. Por ejemplo, si compra una casa por $500,000 y pone un 10% de pago inicial, su pago inicial sería de $50,000.

Un pago inicial tiene varios beneficios para los compradores de vivienda. Si se estructura correctamente, puede comprar una casa sin pago inicial ni costos de cierre.

Puede reducir el pago mensual de su hipoteca, reducir su tasa de interés, ayudarlo a evitar pagar el seguro hipotecario privado (PMI) y aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo. Sin embargo, ahorrar para el pago inicial también puede resultar difícil, especialmente en el competitivo y costoso mercado inmobiliario actual.

¿Qué es una hipoteca de asistencia para el pago inicial?

La asistencia para el pago inicial ayuda a los compradores de vivienda a cubrir el efectivo inicial que requiere un prestamista para comprar una vivienda. El dinero puede provenir de diversas fuentes, como agencias federales y estatales, bancos y organizaciones sin fines de lucro.

El dinero puede estar en forma de subvenciones, préstamos, vales y más. Se puede acceder a la asistencia para el pago inicial para varios tipos de hipotecas, incluidas las opciones convencionales y respaldadas por el gobierno.

Sin embargo, los programas de asistencia para el pago inicial son sólo para algunos. Para calificar para una hipoteca y asistencia, los compradores de vivienda deben cumplir con ciertos criterios, como ingresos, puntaje crediticio y aprobación previa. Algunos programas también pueden tener requisitos adicionales, como ubicación, tipo de propiedad, ocupación, educación o condiciones de pago.

¿Cómo funciona la asistencia para el pago inicial?

La asistencia para el pago inicial funciona de manera diferente según el tipo y la fuente del programa. Estos son algunos tipos comunes de programas de asistencia para el pago inicial y cómo funcionan:

Subvenciones Para hipotecas de asistencia con el pago inicial para compradores de vivienda

Las subvenciones son dinero que no tienes que devolver. Las agencias gubernamentales u organizaciones sin fines de lucro generalmente los otorgan a compradores de viviendas de ingresos bajos o moderados que cumplen con ciertos requisitos de elegibilidad. Las subvenciones pueden variar en monto y utilizarse para el pago inicial o los costos de cierre.

Préstamos para hipotecas de asistencia para el pago inicial para compradores de vivienda

Los préstamos son dinero que debes devolver con intereses. Las agencias gubernamentales, bancos u organizaciones sin fines de lucro pueden ofrecerlos como segunda hipoteca o gravamen sobre la propiedad. Los préstamos pueden presentar diferentes términos y condiciones según el programa. Ciertos préstamos pueden ser sin intereses o aplazados hasta que la casa se venda o refinancie, mientras que otros pueden ofrecer tasas de interés bajas o opciones de pago flexibles.

Créditos fiscales para hipotecas de asistencia con el pago inicial para compradores de vivienda

Los créditos fiscales son dinero que ahorra en sus impuestos. Los gobiernos federal o estatal pueden ofrecerlos a compradores de vivienda elegibles que compren una casa en un área designada o cumplan con ciertos límites de ingresos. Los créditos fiscales pueden reducir su obligación tributaria dólar por dólar o aumentar el monto de su reembolso. Algunos créditos fiscales se pueden reclamar todos los años durante la vigencia del préstamo, mientras que otros se pueden reclamar solo una vez.

Vales para hipoteca de asistencia para el pago inicial

Puede utilizar el dinero para pagar los gastos de vivienda. Por lo general, los otorgan las autoridades de vivienda locales u organizaciones sin fines de lucro a familias de bajos ingresos que participan en ciertos programas de vivienda. Los vales pueden cubrir parte o la totalidad del pago mensual de su hipoteca o alquiler.

¿Quién califica para los programas hipotecarios de DPA??

Para calificar para asistencia para el pago inicial, debe cumplir con los requisitos del prestamista hipotecario y del programa de asistencia. Si bien los requisitos exactos pueden diferir según el tipo y origen del programa, existen algunos factores comunes a considerar: Ingresos. La mayoría de los programas tienen límites de ingresos según el tamaño y la ubicación de su hogar. Debe ganar menos de cierta cantidad anualmente para ser elegible para recibir asistencia. Algunos programas pueden exigir un ingreso mínimo para garantizar que pueda afrontar los pagos de la hipoteca.

Requisitos de puntaje crediticio para préstamos hipotecarios DPA

La mayoría de los programas tienen requisitos de puntaje crediticio según el tipo de hipoteca que solicita. Necesita un puntaje crediticio determinado o superior para calificar para recibir asistencia. Algunos programas también pueden considerar otros aspectos de su historial crediticio, como la relación deuda-ingresos o el historial de pagos.

Cómo obtener una aprobación previa para la asistencia con el pago inicial

La mayoría de los programas requieren obtener aprobación previa para una hipoteca antes de solicitar asistencia. La aprobación previa significa que un prestamista revisó su situación financiera y acordó prestarle una determinada cantidad para la compra de una vivienda. La aprobación previa demuestra que usted es un comprador serio y calificado y ayuda a determinar cuánto puede pedir prestado.

Programa DPA de HUD

El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano, o HUD, ofrece varios programas y recursos para compradores de vivienda, incluidos los programas DPA. Puede visitar el sitio web de HUD para encontrar programas locales de compra de viviendas, asesores de vivienda, agencias estatales de vivienda y prestamistas aprobados por la FHA en su área.

Agencias estatales de vivienda

Administran varios programas y fondos de vivienda para compradores de vivienda en sus estados, incluida la asistencia para el pago inicial. Puede visitar el sitio web de su agencia de vivienda estatal para averiguar qué programas y recursos están disponibles en su estado y cómo solicitarlos.

Las autoridades de vivienda locales administran programas de vales y viviendas públicas para familias de bajos ingresos en sus jurisdicciones, incluida la asistencia para el pago inicial.

Para determinar si hay algún programa o recurso disponible para compradores de vivienda en su vecindad y conocer el proceso de solicitud, comuníquese con su autoridad de vivienda local.

Organizaciones sin ánimo de lucro

Las organizaciones sin fines de lucro brindan diversos servicios y apoyo a los compradores de viviendas en sus comunidades, incluida la asistencia para el pago inicial. Puede buscar en línea o preguntar sobre organizaciones sin fines de lucro que ofrecen asistencia para compradores de vivienda en su área y cómo comunicarse con ellas.

¿Dónde encontrar programas y subvenciones DPA?

Muchas fuentes del programa DPA están disponibles para compradores de vivienda en todo el país. No todos los prestamistas hipotecarios ofrecen asistencia para el pago inicial. Algunos lugares donde puedes comenzar tu búsqueda es Internet. Algunos programas solo están disponibles en determinadas áreas, como ciudades, condados, estados o regiones. 

Los compradores de viviendas de programas y subvenciones de DPA deben comprar una casa en un área designada para calificar para recibir asistencia. Los programas DPA pueden tener preferencias por ciertos vecindarios o comunidades dentro de un área.

Los bancos y prestamistas ofrecen a los compradores de viviendas varios productos y programas hipotecarios, incluida la asistencia para el pago inicial. Explore varios prestamistas y compare sus ofertas para descubrir varias opciones e incentivos que ofrecen para asistencia con el pago inicial y los requisitos de elegibilidad.

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