Las tasas de las hipotecas fijas podrían aumentar la próxima semana después de que los rendimientos de los bonos del Gobierno de Canadá, que lideran las tasas de las hipotecas fijas, se dispararon a un máximo de 16 años.

Los observadores de tasas dicen que los proveedores de hipotecas podrían aumentar las tasas entre 20 y 30 puntos básicos (0.20% a 0.30%).

"Las tasas fijas deberían subir 20 pb con esta noticia; sin embargo, si el rendimiento de los bonos sigue subiendo, hay más sobre la mesa", dijo a CMT Ryan Sims, corredor de TMG The Mortgage Group y ex banquero de inversión.

Ahora que la mayoría de las tasas hipotecarias superan el 6%, Sims cree que las tasas de 5 puntos (aquellas en el rango del 5%) podrían desaparecer en gran medida la próxima semana, aparte de algunas ofertas de tasas especiales. La tasa promedio de gran descuento disponible a nivel nacional para hipotecas fijas de alto índice a 5 años es actualmente del 5.79%, según datos de MortgageLogic.noticias. Para las tarifas sin seguro, o aquellas con un pago inicial del 20% o más, la tasa promedio es actualmente del 6.34%.

Ron Butler de Butler Mortgage tuiteó que espera aumentos de las tasas hipotecarias que oscilarán entre 25 y 30 puntos básicos. Y, dado que los prestamistas generalmente no ajustan sus tasas de una sola vez, agregó, "hará falta hasta finales de la próxima semana hasta que se publiquen todos los aumentos".

Los rendimientos subieron a niveles no vistos desde 2007 después de que esta semana los tipos de interés fueran más altos de lo esperado. lectura de inflación en Canadá y los comentarios de la Reserva Federal de Estados Unidos, los cuales sugirieron que las tasas de interés podrían permanecer elevadas durante más tiempo de lo previsto.

La pregunta más importante: ¿cuándo se esperan los recortes de tipos?

Si bien los mercados actualmente están descontando ligeras probabilidades de dos aumentos más de tasas antes de fin de año, la mayoría de los expertos creen que al banco central le queda sólo un cuarto de punto más en su tanque. Y todos los pronósticos de los grandes bancos siguen creyendo que el Banco ya ha terminado con su ciclo de subidas de tipos.

Pero lo más importante, dice el agente hipotecario Dave Larock, es el momento en que se producirán los primeros recortes de tipos previstos por el Banco.

Los mercados ahora están retrasando las expectativas de los primeros recortes de tipos hasta la segunda mitad de 2024.

“Para mí, la pregunta más poderosa que debemos hacernos ahora es ¿cuándo veremos recortes? Porque un aumento adicional de un cuarto de punto, de forma incremental y proporcional, es bastante pequeño”, dijo a la CMT. “La pregunta es ¿cuánto tiempo van a mantener el torniquete así de apretado?”

Históricamente, dijo, la brecha entre la última subida de tipos del Banco de Canadá y su primer recorte de tipos es de aproximadamente 10 meses.

"Esa es una de las razones por las que queremos saber si el BoC ha terminado de subir sus tasas, porque queremos saber si el reloj comenzó a contar el período entre su última subida y su primer recorte", dijo. Sin embargo, señaló que 10 meses no es una regla y puede variar drásticamente entre ciclos de aumento de tasas.

El impacto de los mayores costos de interés

Las crecientes expectativas de un entorno de tipos de interés “más altos durante más tiempo” afectarán tanto a los prestatarios de tipos de interés variables como a aquellos que compran o renuevan hipotecas existentes a estos tipos elevados.

Resultados de la encuesta publicado esta semana por Mortgage Professionals Canada encontró que el 65% de los titulares de hipotecas esperan renovar su hipoteca en los próximos tres años, y más de dos tercios (69%) dicen que están ansiosos ante la idea de renovar a una tasa hipotecaria más alta.

Los aumentos de tasas hasta la fecha han significado que los costos del servicio de la deuda estén aumentando a niveles récord. El pago mensual de la hipoteca requerido para comprar una casa típica ahora ha aumentado a $3,600 por mes, según Ben Rabidoux de Edge Realty Analytics. Eso es un aumento del 21% con respecto a hace un año y un 80% más en los últimos dos años.

Mientras tanto, un informe reciente de Oxford Economics encontró que el ratio de servicio de la deuda basado únicamente en intereses aumentó al 9.9% en el segundo trimestre, su nivel más alto desde 2007.

"Nuestro modelo muestra que los pagos de intereses de los hogares como porcentaje del ingreso disponible aumentarán al 10.3% en los próximos meses", señala el informe. "Esperamos que los hogares altamente endeudados reduzcan el gasto a medida que se desapalancan y pagan la deuda, lo que debería poner la parte principal del ratio del servicio de la deuda en una trayectoria descendente".

Las últimas previsiones de tipos de los grandes bancos

Los siguientes son los últimos pronósticos de tasa de interés y rendimiento de bonos de los 6 bancos grandes, con cualquier cambio con respecto a sus pronósticos anteriores entre paréntesis.

• Distribución de relaciones públicas y contenido potenciado por SEO. Consiga amplificado hoy.
• PlatoData.Network Vertical Generativo Ai. Empodérate. Accede Aquí.
• PlatoAiStream. Inteligencia Web3. Conocimiento amplificado. Accede Aquí.
• PlatoESG. Carbón, tecnología limpia, Energía, Ambiente, Solar, Gestión de residuos. Accede Aquí.
• PlatoSalud. Inteligencia en Biotecnología y Ensayos Clínicos. Accede Aquí.
• Fuente: https://www.canadianmortgagetrends.com/2023/09/fixed-mortgage-rates-expected-to-surge-as-bond-yields-reach-16-year-high/